Договор займа с залогом автомобиля
Prava63.ru

Автомобильный юрист

Договор займа с залогом автомобиля

Договор займа под залог автомобиля

  • Как правильно составить договор займа под залог авто междц физ лицами.
  • Нужно ли и договор займа под залог автомобиля оформлять у нотариуса.
  • Могу я взять займ или кредит под залог авто по договору купли продажи.
  • Договор займа под залог
  • Договор займа под залог квартиры
  • Договор займа под залог недвижимости
  • Договор займа под залог имущества
  • Займ под залог авто

1. Как правильно составить договор займа под залог авто междц физ лицами.

1.1. Лучше составить два документа
Сам договор займа и договор залога авто согласно требованиям гражданского законодательства РФ.

1.2. Договор между физическими лицами, если сумма договора больше 10 лет, обязательно должен быть составлен в письменной форме.

1.3. достаточно простой письменной формы, нотариальное удостоверение необязательно в данном случае. При желании можно заверить у нотариуса.

2.1. Если Вы действительно купили залоговое авто то банк будет вправе обратить на него взыскание и реализовать через торги.
Вы вправе потребовать от продавца расторгнуть сделку курли-продажи если в договоре есть условие о том, что автомобиль не находится в аресте или обременении.

3.1. Для начала необходимо внимательно ознакомиться с вашим договором и посмотреть его условия, а также то, какой договор они предлагают снова.

4.1. Опасность и нотариус тут не при чём. Обязательности нотариального удостоверения договора займа с залогом движимого имущества нет.

5.1. Выслать письмо ценным письмом с описью вложения.
Подробнее >>>

6.1. Самое главное – кто забрал авто. Приставы это сделали бы днём, а если сам кредитор – это уже кража ТС (ст. 158 УК РФ) и ваших личных вещей. Вам надо заявить в полицию о краже или угоне ТС и покажите смс.
Займодавец должен был обратиться в суд и через суд взыскать авто как предмет залога.

7.1. Михаил добрый день, лучше не подписывать договор купли-продажи, судебная практика показывает, что впоследствии очень сложно признать такую сделку недействительной и организация сможет пользоваться вашим авто, в том числе продать.

7.2. Не советую подписывать договор купли-продажи, если распоряжаться автомобилем не намерены. Поскольку гарантий, что впоследствии сможете признать сделку недействительной, быть не может.

8.1. Александр, добрый день! Если вами был оформлен займ под залог автомобиля, то в случае нарушения обязательств вы имеете право востребовать автомобиль, если размер обязательств будет соответствовать стоимости автомобиля, либо возместить ущерб от сум полученных при продаже авто.

9. Нужно ли и договор займа под залог автомобиля оформлять у нотариуса.

9.1. Нет, это не является обязательным условием договора займа и договора залога транспортного средства.

10.1. У нас птс не является залоговым имуществом. Лизинговая каркадэ. Но имейте ввиду при просрочке 2 и более месяцев служба безопастности в соответствии с фз о лизинге машину могут изьять нужно договариваться о кредитных акникулах.

11.1. Обращаться в суд за взысканием долга и обращением взыскания на автомобиль. В суде с самого начала просить наложить запрет на регистрационные действия на авто и арест
“Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)” от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2018)
“”ГК РФ Статья 334. Понятие залога
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей “редакции”)

“”1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

11.2. Обращайтесь в суд с заявлением об обращении взыскания на залоговое имущество.

12.1. Алексей!
Изменения в договор возможно внести только путем составления дополнительного соглашения. Но явно, что должник его не подпишет.
Если в Договоре прописан залог автомобиля, то необходимо обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по Договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, то есть автомобиль.

13.1. Людмила Анатольевна!

Если заёмщик не возражает, то и нет смысла обращаться в суд, оформляйте переход права собственности на автомобиль.

13.2. Если добровольно не отдает, то можете, не проблема.

Действительно есть такой вариант, что МФО может через ГИБДД подать автомобиль в розыск. Но есть и несколько других способов решить Вашу проблему, для этого необходимо как минимум изучить документы.

15.1. Нет ГИБДД не занимается вопросами залога автомобиля
Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 – 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Нотариус вам нужен для того чтобы поставить свою подпись и занести в реестр уведомлений о залоге.
Вам нужно обратиться в нотариат с зарегистрировать залог в реестре, вот пожалуй все нюансы.

16.1. Во первых как можно брать в залог то что на человека не оформлено и не факт что он имеет право его оформить. Договор КП сейчас пишется на коленке и дается 10 дней для регистрации. Если договор ничтожен то есть человеку авто по факту не принадлежит то и соответственно договор займа с залогом тоже ничтожно. Если очень хочет денег пусть поставит машину на учет и приходит за займом. Иначе будите потом искать его и свои деньги.

16.2. Требуйте переоформления документов.
После их переоформления главное грамотно оформить договор займа и залог. Этим вы себя обезопасите.

17.1. Если вы его не заверите, то зам то будет действителен, а вот сам залог не будет иметь юридической силы в случае суда, удачи вам.

17.2. В случае возникновения судебного спора, нотариально удостоверенный договор займа будет более предпочтительным для отстаивания своих доводов.

18.1. Закон напрямую этого не требует. Но сейчас существуют реестры залогового автотранспорта. Наличие информации в нем защитит вас в случае, если заемщик окажется недобросовестным и сначала продаст автомобиль третьему лицу, а потом откажется возвращать деньги по договору займа с вами. Так что лучше удостоверить договор займа у нотариуса, так как он обязан включить информацию о залоге в реестр.

19.1. В данном случае суд сочтёт это технической ошибкой. Вам следует как можно скорее выплатить сумму долга или обратится в суд с иском о расторжении договора займа.

19.2. если в договоре не указаны другие данные, например, номер транспортного средства, ПТС, иные, можно попробовать оспорить. Также можно в Вашем случае признать сделку кабальной. Обращайтесь лично к юристам в сообщения, помогут, составят иск и разъяснят действия.

20.1. Обратитесь к юристу если вам необходимо составить договор займа денежных средств под залог транспортного средства. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

20.2. Составление договоров это платная услуга, можете обратиться в раздел личных консультаций для составления грамотного договора.

20.3. уважаемый посетитель
Разумеется в Вашей ситуации можно взять за основу любой договор займа, но переделать его с залогом и я бы еще ПТС у себя оставил
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

21.1. В данном случае это обговаривается условиями вашего договора. Желаю удачи в решении вашего опроса.

21.2. в данном случае советую вам обратиться к нашим юристам на этом сайте для составления договора займа.

21.3. Это обговаривается условиями вашего договора договор залога есть в образцах в открытом доступе в интернете если вы не сможете самостоятельно составить вам придется обратиться к любому юристу за его составлением.

22.1. Если автомобиль находится в залоге, то подавайте в суд исковое заявление об освобождении имущества из-под ареста. Так как залогодержатель имеет преимущественное право реализации имущества.

22.2. Добрый вам день
Уважаемый Олег, в данном случае вам придется расторгать договор с клиентом, через суд. Необходимо подать исковое заявление в суд.

22.3. необходимо устранить причину установленного ограничения, то есть оплатить штраф.
Удачи вам и всего наилучшего.

23.1. Прежде всего смотрите процентную ставку и условия возврата, внимательно читайте мелкий шрифт
Всего доброго, желаю удачи.

24.1. Я обратилась в компанию которая выдает займ под залог ПТС, при подписании документов они подсунули мне договор купли продажи и через месяц на эвакуаторе без моего ведома изъяли у меня машину, сообщив по почте что расторгли со мной договор займа и согласно договору продажи забрали свой авто. Могу ли я оспорить договор купли продажи и вернуть свою машину?

Да, Вы вправе оспорить договор купли-продажи ввиду его притворности.

24.2. Можно оспаривать в суде конечно, но для начала я бы обратился в полицию с заявлением по факту мошенничества, поскольку как мне кажется, в данном случае чистое мошенничество.

24.3. уважаемая ЛЕНА
Вам необходимо обратиться в суди доказать, что вас ввели в заблуждение и оспорить данную сделку

Удачи вам и вашим близким.

25.1. Я так понимаю что зам Вы оформили не в банке! Если у Вас есть возможность необходимо срочно вернуть заемные средства и забрать свой ПТС и расторгнуть ДКП на авто иначе вы его лишитесь при первой же просрочке платежа!

25.2. Это каким образом Вы оформили займ под залог ПТС (автомобиля), если Вам передали договор купли-продажи? Получается, Вы продали машину, а не взяли деньги взаймы.

25.3. В данном случае все-таки в залоге у банка находится автомобиль, а не только ПТС и в случае просрочек по выплате займа Вы его действительно можете потерять.

26.1. А грозит это тем, что Ваш договор залога признают не действительным, оп причине того, что лицо, которое его подписывало не имеет никакого права на это. Исправить ситуацию можно если найдете фактического владельца транспорта и заключите с ним нормальный договор, отвечающий всем требованиям. Предусмотренным для данного вида договоров.

27.1. Ни Гражданский Кодекс РФ,ни Закон о финансовой аренде не содержат такого способа финансовой аренды, как обратный лизинг. Не знаю для чего вам так усложнять все. Достаточно выдать займ по залог. Залог может быть твердым.

Читать еще:  Договор о безвозмездном использовании ТС

28. Могу я взять займ или кредит под залог авто по договору купли продажи.

28.1. Алексей!
Думаю, что можете взять под залог авто. Обратитесь в банк или в МФО. Возможно вам одобрят кредит или зам.

29.1. У Вас микрозайм под большой процент? Расторгайте договор, чтобы сумма долга не росла в геометрической прогрессии. При этом взыскание будет обращено на заложенное имущество.

29.2. уважаемый Владимир
Ждать вызов в суд там сможете уменьшить сумму процентов и потом платить по исп. листу

Удачи Вам и вашим близким!

29.3. Владимир, чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть условия, которые противоречат Закону о защите прав потребителей, а это страховка, комиссии, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании договора недействительным, а вырученные денежные средства можно будет направить в счет погашения основного долга.
Кредитный договор на руках? Какой Банк?

29.4. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Тут нужно смотреть договор и все расчеты. Вы какие действия предпринимали?

Гарантия возврата долга — договор залога автомобиля

Порой возникают ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить денежные средства, но банковский кредит по каким-либо причинам не выгоден. В таком случае можно заключить договор займа под залог транспортного средства. О том, как правильно это сделать, узнаете из нашей статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Понятие и правовое регулирование

При заключении договора займа в качестве гарантии выплаты денежных средств может выступать транспортное средство. В этом случае между сторонами сделки заключается договор залога автомобиля, не являющийся самостоятельным документом, но выступающий продолжением договора займа.

Понятию, основаниям возникновения залога, содержанию и использованию залогового имущества, а также порядку обращения на него взыскания посвящен параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса РФ.

Виды соглашения

Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:

  1. С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
  2. С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.

Статья 338 ГК РФ. Владение предметом залога

  1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.
  2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

  • Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
  • Зачем нужен такой документ?

    Соглашение о залоге ТС не является самостоятельным видом сделки. Оно заключается после оформления между кредитором и заемщиком (собственником автомобиля) документа о предоставлении займа денежных средств. Автомобиль в данном случае выступает гарантом исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, кредитор вправе вернуть их за счет реализации залогового имущества.

    Обязанности по передаче транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства при получении займа законом не предусмотрено. Однако заемщик в таком случае не может рассчитывать на большую сумму кредитных средств, а также на меньшую процентную ставку по договору займа.

    Оформление соглашения о залоге ТС не влечет за собой перехода права собственности на него к залогодержателю (статья 346 ГК РФ).

    Кто может заключить?

    Сторонами соглашения об использовании ТС в качестве обеспечения займа являются:

    1. залогодержатель (кредитор), то есть лицо, предоставившее денежные средства;
    2. залогодатель (заемщик), являющийся собственником транспортного средства.

    В роли залогодержателя могут выступать:

    • граждане, то есть физические лица, независимо от наличия у них статуса индивидуального предпринимателя;
    • юридические лица любой формы собственности.

    Статья 339 ГК РФ говорит о том, что при отсутствии договоренности сторон или требования закона о нотариальной форме сделки, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме.

    Нотариальное удостоверение может потребоваться в том случае, если сделка заключается между двумя юридическими лицами, при этом транспортное средство было внесено в качестве доли или ее части в уставный капитал юридического лица.

    Правила составления

    Законодательно форма соглашения о залоге не установлена, то есть оформляется оно в письменном виде в произвольной форме. Документ должен содержать нижеизложенные сведения.

    Стороны, предмет и установленный срок

    • В документе указываются ФИО, паспортные данные сторон, информация о месте их регистрации и пр.
    • В обязательном порядке должен быть указан предмет соглашения, т. е. прописаны сведения о передаваемом в обеспечение займа транспортном средстве, включая его регистрационные данные, технические характеристики, информацию об установленном на ТС дополнительном оборудовании, данные об оценке ТС и пр.

    Срок соглашения не может превышать срок основного документа о займе.

    Порядок передачи транспортного средства

    При заключении соглашения об обеспечении обязательства с передачей залогового имущества кредитору в договоре должен быть указан способ передачи (обычно ТС доставляется залогодержателю собственником). Сама передача авто оформляется актом приема-передачи имущества.

    Права и обязанности

    Залоговое имущество может оставаться в пользовании заемщика, а может быть передано на хранение кредитору. Сторона, у которой фактически находится автомобиль:

    • обязана застраховать имущество;
    • должна принимать меры по обеспечению его сохранности;
    • обязана уведомлять вторую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения авто;
    • имеет право пользоваться и распоряжаться автомобилем (за исключением права на его отчуждение без согласия залогодержателя);
    • не вправе совершать действия, способные ухудшить состояние ТС;
    • имеет право документально и фактически проверять состояние ТС.

    Условия обращения взыскания

    Если залогодатель не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату суммы займа, кредитор вправе обратить взыскание на ТС, являющееся залоговым имуществом. Документ должен содержать сведения о способе обращения взыскания, который может быть:

    • судебным;
    • внесудебным (путем выставления на публичные торги или продажа третьему лицу).

    Кроме того, должно быть указано, что при сумме неисполненного обязательства менее определенного процента от стоимости предмета залога, установленной сторонами, либо при времени просрочки менее определенного количества дней/месяцев, взыскание на ТС обращено быть не может.

    Ответственность

    В соглашении необходимо указать, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по заключенному договору в соответствии с его условиями, а также законодательством РФ.

    Основания для расторжения

    Помимо истечения срока, документ об обеспечении займа может быть расторгнут в случае досрочного исполнения обязательства заемщиком, при утрате ТС, по соглашению сторон.

    Разрешение споров

    В соглашении следует прописать досудебный, т. е. претензионный порядок разрешения споров, включая адрес и способ направления претензии, срок ее рассмотрения.

    Форс-мажор

    Указываются основания освобождения сторон от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий соглашения, возникшее по причине форс-мажорных обстоятельств (непреодолимой силы, наводнения, землетрясения и т. п.).

    Адреса и реквизиты

    В договоре должны быть указаны юридический и фактический адреса, расчетные счета при их наличии, ФИО полностью, а также дата и подпись сторон. В соглашении о залоге должна быть отсылка к документу о займе денежных средств, в обеспечение исполнения которого оно оформляется.

    Нюансы при заключении между физическими лицами

    Сторонами соглашения могут выступать физические лица. Документ между ними составляется в простой письменной форме и не требует в обязательном порядке нотариального оформления.

    Приложения в обеспечение займа

    В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):

    • паспорта сторон;
    • ПТС автомобиля;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • диагностическая карта авто.

    Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:

    • договором займа;
    • графиком погашения задолженности;
    • актом об оценке ТС;
    • актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).

    Срок и место хранения

    Срок залогового соглашения равен сроку основного документа о предоставлении займа. Однако в ряде случаев возможно досрочное прекращение отношений сторон:

    • при досрочной выплате заемщиком суммы долга;
    • в случае утраты или разрушения авто;
    • при реализации ТС способом, обозначенным в соглашении (в судебном или внесудебном порядке);
    • при расторжении договора по соглашения сторон.

    Договор залога транспортного средства является продолжением документа о предоставлении займа денежных средств, который может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами, и обеспечивает его исполнение. Зная об особенностях оформления залоговых правоотношений, вы можете самостоятельно решать возникшие финансовые затруднения.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Как составить договор займа под залог автомобиля?

    Договор займа с залогом — документ, по которому одна сторона передает другой деньги под обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Рассмотрим ситуацию, когда в случае залога выступает автомобиль.

    Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

    Условия заключения договора займа под залог машины между физическими лицами

    Договор займа между физ лицами с залогом авто регулирует глава 42 ГК РФ, а именно статьи 807-818. Правила составления соглашения детально описаны в главе 23,3 ГК статьях 334-358. скачать ГК РФ в последней редакции можно по ссылке.

    Заключение сделки осуществляется при сумме займа не менее 10 МРОТ и предполагает наличие двух свидетелей от каждой стороны.

    Особенность сделки состоит в:

    • предоставлении заемщиком ПТС авто займодавцу в качестве обеспечения. При это за заемщиком остается право пользоваться машиной в прежнем порядке;
    • займодавец должен предварительно проверить машину на наличие запрета регистрационных действий и постановлений об аресте.

    Требованиями к физическим лицам по случаю оформления соглашения под залог являются:

    • Возрастное ограничение. Граждане должны быть как минимум совершеннолетними. Верхний рубеж не должен переходить черту: для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет;
    • В обязательном порядке участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории РФ.

    Чтобы сделка состоялась физическое лицо — заемщик должен предоставить займодавцу заверенные копии документов, подтверждающие права собственности на авто. Если необходима крупная сумма денег, заемщик оплачивает услуги оценочной компании, чтобы установить стоимость транспортного средства. Как правило, в долг можно получить до 80-85% от названной суммы.

    Образец соглашения

    Скачать образец договора займа между физ лицами под залог авто можно по ссылке.

    Договор займа денег между физическими лицами, когда в качестве гарантии для займодателя выступает автомобиль заемщика состоит из двух частей:

    1. В первой описываются участники сделки:

    • ФИО,
    • паспортные данные,
    • прописка и регистрация.

    2. Далее во второй части договора указываются такие сведения, как:

    • сумма займа и срок ее возврата;
    • наличие или отсутствие процентов;
    • так же в обязательном порядке прописывается схема выплаты долга:
      • равными ежемесячными платежами,
      • в конце срока,
      • проценты ежемесячно, вся сумма в конце и т.д.;

    Далее указываются все сведения, касающиеся залогового ТС, так же можно прикрепить к соглашению копию ПТС авто.

    Чем отличается договор займа между физическим и юридическим лицом?

    Договор между физ и юр лицом составляется на идентичных условиях:

    • в соглашении должны быть прописаны паспортные данные,
    • размер ссуды,
    • срок возврата денег,
    • права и обязанности сторон,
    • ответственность сторон при несоблюдении условий сделки.

    Традиционно первым указывается займодавец, а вторым — заемщик. К ценной бумаге прилагаются документы на автомобиль. В большинстве случаев необходимо нотариальное заверение договора.

    При такой сделке ПТС остается у кредитора. Право на вождение транспортного средства закрепляется за физическим лицом — должником.

    Стоит отметить, что составление договора возможно как с процентами, так и без. Как правило, в качестве юридического лица выступает банк или иная организация, к примеру, автоломбард. Узнать о том, какие условия предлагают автоломбарды можно по ссылке.

    Основные пункты соглашения

    Договор под залог транспорта состоит из стандартных параметров гражданско-правового документа. Основными пунктами являются:

    1. Преамбула. Она содержит: информацию о документе, дату и место составления. Прописываются ФИО двух сторон и наименование организации;
    2. Предмет соглашения. Здесь пишется размер долга, условия предоставления;
    3. Период исполнения обязательств. Пишется последняя дата возврата средств и назначается дата передачи денег заемщику от заимодавца;
    4. Залоговое имущество. Предоставляется информация об автомобиле;
    5. Разрешение споров. Описываются способы решения споров: с помощью подачи заявления или претензии в судебное учреждение;
    6. Форс-мажорные обстоятельства. Описываются ситуации, в следствии которых нарушение обязательств одной из сторон не ведет к штрафным санкциям и аннулированию договора;
    7. Реквизиты сторон.

    В конце ставится подпись каждым участником сделки.

    Регистрация договора обязательна?

    Законодательная база РФ предполагает, что каждое соглашение займа, оформляемое под залог имущества, обязательно должно быть зарегистрировано в Рееестре. Для этого потребуются следующие акты:

    1. Паспорта участников сделки;
    2. ПТС;
    3. Свидетельство о праве владения автомобилем;
    4. Результат оценки транспорта. Он предоставляется в том случае, если сумма залога отличается от размера ссуды.

    Оформление договора происходит в двух экземплярах, поэтому полный пакет документации должна предоставить каждая из сторон.

    Ответственность сторон

    В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

    Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

    Взыскание долга

    Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать деньги взятые в долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.

    Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку. Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

    В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

    Если участниками сделки являются два физических лица, одно из которых выступает в роли займодателя, а второе – заемщика, можно оформить простую расписку в получении денежных средств. Однако, чтобы взыскать долг по расписке придется обратиться в суд и потратить на это немало времени.

    Чтобы обезопасить себя, проще дать деньги не просто под расписку, а с какой-то гарантией. И автомобиль заемщика – отличный вариант.

    Физическое лицо, которое дает деньги в долг под залог автомобиля, ничем не рискует, так как в случае невозврата должником денег любой суд встанет на его сторону и вынесет решение о присвоении ему автомобиля ответчика.

    Главное, правильно оформить договор!

    Любой договор имеет юридическую силу в случае, если он заверен у нотариуса, поэтому данный момент заключения сделки является обязательным.

    Не регистрировать у нотариуса можно расписку в получении денежных средств в долг, в качестве аванса или задатка.

    Если участники сделки – физические лица, или физическое и юридическое лицо, необходимо обратиться в суд с целью разрешения конфликта. Займодатель (кредитор), который не получил вовремя свои деньги от заемщика может подать исковое заявление в мировой суд и предоставить в качестве доказательств договор о займе под залог автомобиля.

    Далее следует рассмотрение дела и, как правило, вынесение решения в пользу истца.

    Договор займа под залог

    «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
    (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

    «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
    (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

    1. Предмет договора

    1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

    а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

    2. Права и обязанности сторон

    (передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

    2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

    2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

    Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

    2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

    именуемое в дальнейшем “Имущество”.

    Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

    2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

    2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

    2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

    2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

    2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

    2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

    2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
    настоящего Договора.

    2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

    3. Разрешение споров

    3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

    3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

    4. Срок действия договора

    4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

    4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

    4.2.1. По соглашению сторон.

    4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

    5. Заключительные положения

    5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

    5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

    5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

    6. Адреса и реквизиты сторон

    «……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

    Договор займа с залогом автомобиля: образец

    Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля. Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард). Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

    Заем под залог автомобиля

    Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

    Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

    В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

    Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

    Залог автомобиля или ПТС?

    Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки. С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

    Требования к оформлению различных договоров залога

    Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

    Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

    • Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
    • Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
    • Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
    • Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
    • Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

    Требования к договору залога

    Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

    Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

    Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

    Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

    • Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
    • Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
    • Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
    • Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
    • Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
    • Права и обязанности каждой стороны договора;
    • Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
    • Возможность использования собственником автомобиля;
    • Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

    Содержание договора залога

    Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

    На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

    1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;
    1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;
    1. Тарифы кредитора;
    2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

    Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

    На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

    • Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
    • Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
    • Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
    • Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
    • Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

    Нюансы договоров залога транспортных средств

    Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

    После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

    Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

    • Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
    • Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
    • В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

    Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

    Возврат займа под залог автомобиля

    В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

    С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

    Перечень дополнительных документов

    При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

    Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

    Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

    Возможный перечень дополнительных документов

    Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

    Видео

    Ссылка на основную публикацию
    Похожие публикации