Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа
Prava63.ru

Автомобильный юрист

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор залога транспортного средства

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………. ……………. …… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ……………. …
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, вместе именуемые “Стороны”, а индивидуально – “Сторона”, заключили настоящий договор залога (далее – “Договор”) о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом “Договора” является передача “Залогодателем” в залог “Залогодержателю” принадлежащий “Залогодателю” на праве собственности Автомобиль.

1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 “Договора”:
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

1.3. Право собственности “Залогодателя” на Автомобиль подтверждается

1.4. “Залогодатель” гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит “Залогодателю” на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

2. Срок действия договора

2.1. “Договор” вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи Автомобиля

3.1. “Автомобиль” передается “Залогодержателю”. Доставка “Автомобиля” осуществляется силами и средствами “Залогодателя”.

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается “Залогодержателю” на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

3.3. Передача “Автомобиля” “Залогодержателю” оформляется двусторонним актом приема-передачи ” Автомобиля “.

4. Права и обязанности сторон

4.1. “Залогодатель” обязуется:

4.1.1. Не пользоваться ” Автомобилем”.

4.1.2. “Залогодатель” гарантирует, что на момент заключения настоящего “Договора” “Автомобиль” не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному “Договору”, а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) “Автомобиля”.

4.2. “Залогодержатель” обязуется:

4.2.1. Не пользоваться “Автомобилем”.

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности “Автомобиля”, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую “Сторону” о возникновении угрозы утраты или повреждения “Автомобиля”.

4.2.4. Немедленно возвратить “Автомобиль” после исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства.

4.3. “Залогодатель” вправе:

4.3.1. Требовать от “Залогодержателя” принятия мер, необходимых для сохранности ” Автомобиля “.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения ” Автомобиля “, находящегося у “Залогодержателя”.

4.3.3. Зачесть требование к “Залогодержателю” о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением ” Автомобиля “, в погашение обязательства, обеспеченного “Договором”.

4.3.4. Если “Залогодержатель” хранит ненадлежащим образом или использует “Автомобиль”, в любое время потребовать прекращения “Договора”, либо досрочно исполнить обеспеченное “Договором” обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия “Залогодержателя” передать права на “Автомобиль” третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного “Договором”.

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. “Залогодержатель” вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества “Залогодателя”, в случае недостаточности вырученной при реализации “Автомобиля”суммы для покрытия требования “Залогодержателя”.

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение “”Автомобиля”, если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые “Залогодержатель” отвечает.

4.4.3. Передать свои права по “Договору” другому лицу путем уступки права требования. Уступка “Залогодержателем” своих прав по “Договору” другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к “Залогодателю” по основному обязательству, обеспеченному “Договором”.

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения “Автомобиля” не по вине “Залогодержателя”, потребовать замены “Автомобиля”, а при отказе “Залогодателя” выполнить это требование – обратить взыскание на “Автомобиль” до наступления срока исполнения обеспеченного “Договором” обязательства.

4.4.5. Право “Залогодержателя” распространяется на принадлежности “”Автомобиля”.

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на “Автомобиль” происходит в соответствии с законодательством РФ и “Договором”.

5.2. Взыскание на “Автомобиль” для удовлетворения требований “Залогодержателя” может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

– сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки “Автомобиля” по “Договору”;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного “Договором”, составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на “Автомобиль” во внесудебном порядке “Автомобиль” передаётся в собственность “Залогодержателя” или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации “Автомобиля”, превышает размер обеспеченного “Договором” требования “Залогодержателя” разница возвращается “Залогодателю” не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. “Стороны” несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по “Договору” и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по “Договору” выплачивается только на основании обоснованного письменного требования “Сторон”.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. “Договор” может быть, расторгнут по соглашению “Сторон”.

7.2. “Договор” может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из “Сторон” по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения “Стороной” такого требования.

7.3. “Договора” может быть, расторгнут в случае:

– прекращения обеспеченного “Договором” обязательства;

– при грубом нарушении “Залогодержателем” обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 “Договора”;

– реализации “Автомобиля” в целях удовлетворения требований “Залогодержателя” в порядке, установленном действующим законодательством РФ и “Договором”, или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

– при переходе прав на «Автомобиль» к “Залогодержателю”.

7.4. “Залогодержатель” вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного “Договором” обязательства в случае:

– “Автомобиль” изымается у “Залогодателя” в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

– собственником “Автомобиля” фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из “Договора” является для “Сторон” обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются “Сторонами” заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. “Стороны” освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по “Договору” в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от “Сторон” обстоятельств.

9.2. “Сторона”, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую “Сторону” о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. “Стороны” признают, что неплатежеспособность “Сторон” форс-мажорным обстоятельством не является.

“Договор” составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из “Сторон”.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор залога N ___

транспортного средства (автомобиля)

г. __________ «___»________ ____ г.

_____________________________________________________, именуем__ в дальнейшем

(наименование или Ф.И.О.)

«Залогодатель», в лице _________________________________________________________,

действующ__ на основании _____________________________________________________,

(Устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _________________________________________________, именуем__ в

(наименование или Ф.И.О.)

дальнейшем «Залогодержатель», в лице ___________________________________________,

действующ__ на основании _________________________________________________,

(Устава, положения, доверенности)

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора займа от «___»________ ____ г. N ____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодателем и Залогодержателем, Залогодатель передает залогодержателю следующее имущество (далее — Имущество): автомобиль марки _______________________________ выпуска _______________ года, двигатель N _________________, шасси N _______________, кузов N __________________________, цвет _______________________________, идентификационный номер (VIN) ____________________, номерной знак ________, зарегистрирован _______________________________________ «___»________ ____ г.

Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог по настоящему Договору Имущество подтверждается:

— Свидетельством о регистрации ТС серии ___ ___ N __________;

— Паспортом транспортного средства серии ___ ___ N __________.

1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ________ (__________) рублей.

1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ________________________________.

1.4. Обязательства Залогодателя по договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

— сумма займа — ________ (__________) рублей;

— сумма займа должна быть возвращена Залогодателем не позднее ___________________;

— проценты за пользование займом — ________ (__________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

— начиная с ______________________ Залогодатель обязуется ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

Читать еще:  Расторжение договора ИСЖ

— проценты за сумму займа выплачиваются Залогодателем ежемесячно не позднее _____ (______________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ __________ в соответствии с Графиком платежей (Приложение N 1), являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

— в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные п. п. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю неустойку в размере __________ процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Залогодатель уплачивает Залогодержателю штраф в размере ___________ процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов на взыскание и реализацию заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется:

2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду или безвозмездное пользование, не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.2.7. В течение ________ дней с момента заключения настоящего Договора застраховать Имущество по программам ОСАГО и КАСКО, указав Залогодержателя в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Проверять по документам и по факту наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.

2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

— утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;

— непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;

— необоснованного отказа Залогодателя Залогодержателю в проверке по документам и по факту наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3. Заключительные положения

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3.5. В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два — Залогодержателю и один — Залогодателю.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

Автомобиль не только служит отличным средством передвижения, но и может стать имуществом, позволяющим гарантированно получить заемные деньги. Без заключения специального договора залога движимого имущества личный транспорт передавать нельзя, поэтому в этой статье мы расскажем об особенностях составления договора залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Зачем нужен договор залога автомобиля?

При получении займа зачастую требуется заложить автомобиль клиента в качестве обеспечения исполнения его обязательства по возврату денег.

Но, чтобы заложить машину, недостаточно просто ее передать. Необходим официальный документ, придающий юридическую силу данной сделке – это договор залога автомобиля в обеспечение займа или кредитного соглашения, либо договор займа с залогом автомобиля. Помимо того, что эта бумага должна быть подписана обеими сторонами, ее также нужно правильно составить, указав в тексте все необходимые положения.

Поскольку на стороне займодавца могут выступать как кредитные и иные специализированные организации, так и граждане, возникающие правоотношения требуется узаконить в силу того, что в первом случае компания-займодавец без договора залога займ не выдаст, а во втором возможен обман со стороны гражданина – получателя залога без официальной бумаги.

Подписывая соглашение о залоге стороны должны понимать, что при передаче на хранение авто его собственником остается заемщик.

Какая информация должна быть указана в документе?

Несмотря на то, что нет четко регламентированной формы договора залога (то есть он может быть составлен в произвольной форме), в него обязательно необходимо включить следующие сведения:

  • характеристики транспортного средства;
  • информацию о дополнительном оборудовании, установленном в автомобиле;
  • номер ПТС;
  • место нахождения авто (при заключении договор залога автомобиля без передачи залогодержателю);
  • адреса сторон.

В тексте договора одним из пунктов должно быть указание на то, что соглашение вступает в силу после получения денег клиентом-залогодателем. Но, как правило, если гражданин или компания решает получить займ под залог авто, они обращаются в специализированную организацию, где типовое соглашение на получение денег уже разработано и формируется в специальной системе.

Помимо уже названных сведений в договоре залога авто также должны включаться:

  • порядковый номер соглашения;
  • фамилия, имя и отчество (для клиента-физлица), либо наименование компании-залогодателя;
  • дата и место составления;
  • предмет соглашения;
  • номер кредитного соглашения, по которому производится передача денег;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дополнительные сведения на усмотрение сторон.
  • реквизиты и подписи сторон.

Главное, что должно быть указано в документе – это условия и правила:

  • передачи автомобиля;
  • хранения на время действия кредитного договора;
  • возвращения машины владельцу.

Например, если заключается договор залога транспортного средства между физическими лицами, залогодатель может настоять на том, чтобы в соглашении были прописаны санкции, налагаемые на займодавца в случае повреждения автомобиля во время хранения.

Как правило, соглашения залога и займа неразрывно связаны: имеют схожий номер, оформляются в одно время и вступают в силу в момент получения денег клиентом. Таким образом, соглашения составляются, если заемщик получает средства в офисе компании либо при помощи специального онлайн-сервиса.

Дистанционный способ составления договора допускается, так как его не нужно регистрировать, но без личного посещения офиса компании клиенту не обойтись, поскольку он должен передать кредитору паспорт транспортного средства.

Нужно ли заверение?

Закон не указывает на то, что договор залога автомобиля должен быть обязательно заверен у нотариуса. В этом нет необходимости, так как регистрировать в ГИБДД его тоже не нужно, поэтому совершаемая сделка касается только кредитора и заемщика.

При получении займа в микрофинансовой организации или ломбарде соглашение не заверяется, но они обычно предоставляют свою форму договора, которая предварительно была разработана юристами. Поэтому возникновение ошибок сводится к минимуму.

Образцы документов

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец данного договора вы можете здесь: https://yadi.sk/i/v6G-8KYX3YN2gP

Читать еще:  Форма договора безвозмездного пользования автомобилем

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

С примером такого договора предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/5mwvNH6K3YN2r5

Договор займа под залог автомобиля

Чтобы скачать шаблон договора займа и залога без права пользования автомобилем, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/8vwgsuwN3YN45d

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования выглядит так: https://yadi.sk/i/dBgUmv8Z3YN4ek

Таким образом, залог автомобиля служит серьезной гарантией возврата средств заемщиком, а также возможностью рассчитывать на более крупную сумму кредита при обращении в банк.

Гарантия возврата долга — договор залога автомобиля

Порой возникают ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить денежные средства, но банковский кредит по каким-либо причинам не выгоден. В таком случае можно заключить договор займа под залог транспортного средства. О том, как правильно это сделать, узнаете из нашей статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Понятие и правовое регулирование

При заключении договора займа в качестве гарантии выплаты денежных средств может выступать транспортное средство. В этом случае между сторонами сделки заключается договор залога автомобиля, не являющийся самостоятельным документом, но выступающий продолжением договора займа.

Понятию, основаниям возникновения залога, содержанию и использованию залогового имущества, а также порядку обращения на него взыскания посвящен параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса РФ.

Виды соглашения

Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:

  1. С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
  2. С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.

Статья 338 ГК РФ. Владение предметом залога

  1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.
  2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

  • Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
  • Зачем нужен такой документ?

    Соглашение о залоге ТС не является самостоятельным видом сделки. Оно заключается после оформления между кредитором и заемщиком (собственником автомобиля) документа о предоставлении займа денежных средств. Автомобиль в данном случае выступает гарантом исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, кредитор вправе вернуть их за счет реализации залогового имущества.

    Обязанности по передаче транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства при получении займа законом не предусмотрено. Однако заемщик в таком случае не может рассчитывать на большую сумму кредитных средств, а также на меньшую процентную ставку по договору займа.

    Оформление соглашения о залоге ТС не влечет за собой перехода права собственности на него к залогодержателю (статья 346 ГК РФ).

    Кто может заключить?

    Сторонами соглашения об использовании ТС в качестве обеспечения займа являются:

    1. залогодержатель (кредитор), то есть лицо, предоставившее денежные средства;
    2. залогодатель (заемщик), являющийся собственником транспортного средства.

    В роли залогодержателя могут выступать:

    • граждане, то есть физические лица, независимо от наличия у них статуса индивидуального предпринимателя;
    • юридические лица любой формы собственности.

    Статья 339 ГК РФ говорит о том, что при отсутствии договоренности сторон или требования закона о нотариальной форме сделки, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме.

    Нотариальное удостоверение может потребоваться в том случае, если сделка заключается между двумя юридическими лицами, при этом транспортное средство было внесено в качестве доли или ее части в уставный капитал юридического лица.

    Правила составления

    Законодательно форма соглашения о залоге не установлена, то есть оформляется оно в письменном виде в произвольной форме. Документ должен содержать нижеизложенные сведения.

    Стороны, предмет и установленный срок

    • В документе указываются ФИО, паспортные данные сторон, информация о месте их регистрации и пр.
    • В обязательном порядке должен быть указан предмет соглашения, т. е. прописаны сведения о передаваемом в обеспечение займа транспортном средстве, включая его регистрационные данные, технические характеристики, информацию об установленном на ТС дополнительном оборудовании, данные об оценке ТС и пр.

    Срок соглашения не может превышать срок основного документа о займе.

    Порядок передачи транспортного средства

    При заключении соглашения об обеспечении обязательства с передачей залогового имущества кредитору в договоре должен быть указан способ передачи (обычно ТС доставляется залогодержателю собственником). Сама передача авто оформляется актом приема-передачи имущества.

    Права и обязанности

    Залоговое имущество может оставаться в пользовании заемщика, а может быть передано на хранение кредитору. Сторона, у которой фактически находится автомобиль:

    • обязана застраховать имущество;
    • должна принимать меры по обеспечению его сохранности;
    • обязана уведомлять вторую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения авто;
    • имеет право пользоваться и распоряжаться автомобилем (за исключением права на его отчуждение без согласия залогодержателя);
    • не вправе совершать действия, способные ухудшить состояние ТС;
    • имеет право документально и фактически проверять состояние ТС.

    Условия обращения взыскания

    Если залогодатель не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату суммы займа, кредитор вправе обратить взыскание на ТС, являющееся залоговым имуществом. Документ должен содержать сведения о способе обращения взыскания, который может быть:

    • судебным;
    • внесудебным (путем выставления на публичные торги или продажа третьему лицу).

    Кроме того, должно быть указано, что при сумме неисполненного обязательства менее определенного процента от стоимости предмета залога, установленной сторонами, либо при времени просрочки менее определенного количества дней/месяцев, взыскание на ТС обращено быть не может.

    Ответственность

    В соглашении необходимо указать, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по заключенному договору в соответствии с его условиями, а также законодательством РФ.

    Основания для расторжения

    Помимо истечения срока, документ об обеспечении займа может быть расторгнут в случае досрочного исполнения обязательства заемщиком, при утрате ТС, по соглашению сторон.

    Разрешение споров

    В соглашении следует прописать досудебный, т. е. претензионный порядок разрешения споров, включая адрес и способ направления претензии, срок ее рассмотрения.

    Форс-мажор

    Указываются основания освобождения сторон от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий соглашения, возникшее по причине форс-мажорных обстоятельств (непреодолимой силы, наводнения, землетрясения и т. п.).

    Адреса и реквизиты

    В договоре должны быть указаны юридический и фактический адреса, расчетные счета при их наличии, ФИО полностью, а также дата и подпись сторон. В соглашении о залоге должна быть отсылка к документу о займе денежных средств, в обеспечение исполнения которого оно оформляется.

    Нюансы при заключении между физическими лицами

    Сторонами соглашения могут выступать физические лица. Документ между ними составляется в простой письменной форме и не требует в обязательном порядке нотариального оформления.

    Приложения в обеспечение займа

    В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):

    • паспорта сторон;
    • ПТС автомобиля;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • диагностическая карта авто.

    Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:

    • договором займа;
    • графиком погашения задолженности;
    • актом об оценке ТС;
    • актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).

    Срок и место хранения

    Срок залогового соглашения равен сроку основного документа о предоставлении займа. Однако в ряде случаев возможно досрочное прекращение отношений сторон:

    • при досрочной выплате заемщиком суммы долга;
    • в случае утраты или разрушения авто;
    • при реализации ТС способом, обозначенным в соглашении (в судебном или внесудебном порядке);
    • при расторжении договора по соглашения сторон.

    Договор залога транспортного средства является продолжением документа о предоставлении займа денежных средств, который может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами, и обеспечивает его исполнение. Зная об особенностях оформления залоговых правоотношений, вы можете самостоятельно решать возникшие финансовые затруднения.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Как оформить залог в виде машины с целью обеспечения займов

    Гарантии исполнения надлежащим образом обязательств, от задатка до поручительства и ипотеки, широко применяются в правоотношениях. Нередко таким вариантом становится договор залога автомобиля в обеспечение договора займа. Существуют определенные правила того, как происходит оформление сделки в 2019 году и какие документы требуются.

    Участники заемных и залоговых правоотношений

    Залог автомобиля в обеспечение займа является двусторонней сделкой. Это подразумевает, что участниками всегда выступает две стороны. Первая — получает некоторую сумму, вторая – имущество в виде ТС, как гарант получения выданных финансов обратно в установленные сроки.

    Кредитором (залогодателем) могут выступать:

    • Обычное физлицо. Профиль деятельности, регистрация в качестве ИП не имеет значения.
    • Юрлицо. Таковое должно пройти процедуру регистрации и иметь разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по выдаче займов.
    • Финансовые организации: МФО, автоломбарды, МКК.
    • Частные инвесторы.

    Ключевой момент, что независимо от вышеперечисленной категории лицо должно быть законным владельцем – собственником.

    Заемщиком может выступать любой: физлица или юрлица.

    Данные и документы для составления

    Оформление договора согласно букве закона предполагает указание в нем данных:

    • Ф.И.О. гражданина – физлица или наименование хоз.субъекта.
    • Дату составления соглашения.
    • Предмет.
    • Номер заемного договора, в обеспечение которого оформляется залог.
    • Срок действия сделки.
    • Права и обязанности каждой стороны.

    При желании партнеров могут быть включены и иные данные, тем более должны это сделать, если есть необходимость. Особое внимание стоит уделить формулировке и включению деталей, которые касаются условий и правил передачи, хранения и возврата авто.

    Так, могут быть предусмотрены штрафные санкции со стороны залогодателя, если в период нахождения транспорта у того будет причинен ему вред (повреждения). Это все обсуждают и оговаривают участники на момент заключения договора физическими лицами.

    Если контрагентами выступают хозяйствующие субъекты, то в большинстве случаев они прописывают все до мелочей, а договоры, как правило, имеют унифицированную форму.

    При этом требуется, чтобы у сторон был определенный пакет документов:

    Это минимум для участников физлиц. Если же хотя бы один из партнеров юрлицо, то потребуются:

    • Лицензии и прочие документы, которые подтверждают законность ведения деятельности.
    • Паспорта сторон.
    • Доверенность или иной документ, подтверждающий наличие полномочий у представителя.
    • Договор.

    Оба договора, и займа, и залога, тесно связаны друг с другом. Их оформление, как правило, неразрывно во времени. Вступают в силу немедленно, как только произошла передача денег.

    Личное присутствие сторон не требуется, можно все оформить дистанционно, но на практике стороны встречаются как минимум для того, чтобы залогодатель передал кредитору ПТС на транспорт.

    Права и обязанности сторон

    Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

    • Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
    • Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

    Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения. Преимуществом этого варианта для кредитора является возможность в более короткие сроки отсудить предмет залога и перенаправить его на погашение убытков от просрочки.

    Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

    • Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
    • Необходимость получения страхового полиса имущественного.
    • Ответственность за сохранность.

    Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

    Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

    Однако есть особые моменты:

    • Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
    • ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
    • Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
    • Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

    При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

    В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

    • передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
    • произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
    • создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
    • уведомление партнера об изменении характеристик авто;
    • доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

    В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

    • Сообщать об изменениях тарифной сетки.
    • Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
    • Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.

    В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

    Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

    Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

    Порядок заключения

    Сделка и отношения между сторонами регулируются 807 нормой ГК РФ. Договор залога транспортного средства между физическими, юридическими лицами может заключаться как письменно, так и устно (если занято не больше минимального размера оплаты труда). Лучше первое, проще защитить свои права и в суде доказать, что так оно и было. При этом для оформления на бумаге предусмотрен ряд правил.

    Этот документ официально закрепляет за сторонами обязанности, именно поэтому должен регистрироваться в ГИБДД. В базе будет проставлена пометка о наличии обременения. В таком случае собственник не сможет сжульничать и отчудить имущество, сдать в аренду, если на это не будет одобрения кредитора. Если все же тот решит действовать обходными путями и попробует распорядиться имуществом, то ему грозит ответственность вплоть до административной или уголовной.

    Для действительности правоотношений требуется, чтобы также были:

    • Непосредственно договор займа.
    • График погашения кредита.
    • Акт оценки имущества. Не всегда нужен. Например, если машина «свежая», а сумма к займу невелика, то, как правило, обходятся визуальной оценкой. Если машина визуально подержана, то он необходим. Для любой КФО (Сбербанк, ВТБ и т.д.), ломбарда, МФО нужен акт.
    • Акт приема-передачи. Этому документу следует уделить особое внимание. В нем должен быть подробно описан объект залога: тех состояния, имеющиеся дефекты и т.д. И в случае если кредитор, который выступал залогодержателем, допустит какой-то вред, то этот акт поможет взыскать сумму на ремонт транспорта и приведения его в исходное состояние.

    Образец документа

    Типовой договор залога автомобиля между юридическими лицами в целом может использоваться и в соглашениях с рядовыми гражданами, а его образец можно скачать на тематических сайтах.

    Нужно ли нотариальное заверение

    Обязанности заверять у нотариуса договор залога в обеспечение займа нет. И актуальной такую процедуру назвать нельзя, поскольку он подлежит регистрации в ГИБДД. Если этого не сделать, тот фактически будет признан недействительным. Ведь он является гарантией, а кроме кредитора и заемщика о нем знать никто не будет, соответственно и провернуть сделку с таким имуществом должник сможет.

    Подлежит ли договор займа с залогом регистрации

    После заполнения и подписания соглашения, акта приема-передачи и прочей бумажной волокиты, в том числе и расписки сделка считается оформленной и состоявшейся. С этого момента обе стороны несут взаимные права и обязанности и отвечают за нарушения. Чтобы иметь законную силу, требуется осуществить гос.регистрацию залога в ГИБДД. Сделать это можно в том числе и в МФЦ или отделении по месту жительства. При этом потребуются следующие документы:

    • Заявление об осуществлении регистрационной процедуры.
    • Бумаги на авто, подтверждающие права собственности.
    • Договор залога в оригинале.
    • Акты.
    • Расписку.
    • Паспорта сторон, доверенности на их представителей.

    Все условия залога и сведения об авто заносятся в реестр. Журнал гос.регистрации договоров пополняется отметкой об обременении машины. В недельный срок стороны получают свидетельства и только теперь сделка заключена, как того требует законодательство.

    Речь в видео пойдет о займах под залог авто:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector