Нужно ли регистрировать договор залога автомобиля?

О регистрации залогов движимого имущества

Нужна ли регистрация залога движимого имущества? Как и зачем это делать? Каковы последствия такой регистрации? Разъясняет Александр Латыев.

До 1 июля 2014 года правил о регистрации залога движимого имущества не существовало: такой залог возникал без какой бы то ни было регистрации. При этом общим положением залогового права всегда считалось сохранение залога при смене собственника заложенного имущества (ст.353 ГК РФ).

Вследствие этого нередкими были ситуации, когда заложенное имущество приобреталось лицами, не имевшими ни малейшего представления о том, что оно заложено, – добросовестными приобретателями. Однако залог сохранялся, и залогодержатели нередко обращали взыскание на заложенное имущество, добросовестные приобретатели не могли защититься: имущество у них изымалось, а взыскание причиненных убытков с продавца имущества, который скрыл информацию о его обременении залогом, могло оказаться невозможным ввиду отсутствия у него каких бы то ни было средств.

В результате добросовестный приобретатель заложенного имущества оказывался защищенным даже меньше, чем добросовестный приобретатель имущества, проданного несобственником.

В целях устранения таких противоречий и защиты добросовестных приобретателей заложенного имущества в Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» был включен п.25, согласно которому «не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога».

Однако теперь уже залогодержатели оказались недостаточно защищенными, поскольку им необходимо было доказывать недобросовестность приобретателя, а сделать это чрезвычайно сложно. При этом никаких действенных способов обеспечить донесение информации о залоге до неопределенного круга лиц законодательство не предусматривало; изъятие документов на предмет залога (например, ПТС) особых результатов не приносило, поскольку залогодатель-собственник всегда мог получить дубликат документа, а предусмотренные кодексом знаки на самом заложенном имуществе могли быть удалены залогодателем – да и не на всякой вещи их можно оставить.

В целях примирения интересов залогодержателей и приобретателей заложенного имущества необходимо было создать систему, при которой приобретатель всегда бы знал о том, что приобретает обремененное залогом имущество. (Собственно, для этого, например, и действует система регистрации прав на недвижимость.)

Такая система была введена в ходе реформы залогового законодательства с 1 июля 2014 года, и заключается она в добровольной регистрации залогов в отношении имущества, залог которого не подлежит обязательной регистрации.

Добровольная регистрация предусмотрена пунктом 4 ст.339.1 ГК РФ.

Порядок регистрации залога движимого имущества

Добровольная регистрация залога согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ производится в нотариальном порядке.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется любым нотариусом. Уведомление может быть подано нотариусу как залогодателем, так и залогодержателем; составляется этот документ по форме, утвержденной Министерством Юстиции РФ (приказ Минюста РФ от 17 июня 2014 г. №131 «Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества»).

Уведомление должно содержать следующие сведения:

1) о залогодателе, залогодержателе – физическом лице:

• фамилия, имя или (если имеются) фамилии, имена и (если имеется) отчество. В отношении иностранного гражданина или лица без гражданства эти сведения должны быть продублированы буквами латинского алфавита (за исключением случаев, если в документах, удостоверяющих его личность, не используются буквы латинского алфавита в написании сведений об имени);
• дата рождения;
• серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность;
• место жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в Российской Федерации. При отсутствии у лица регистрации по месту жительства в Российской Федерации указывается фактическое место жительства такого лица;
• адрес электронной почты (при наличии);

2) о залогодателе, залогодержателе – российском юридическом лице:

• полное наименование;
• основной государственный регистрационный номер юридического лица;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• место нахождения согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц;
• адрес электронной почты (при наличии);

3) о залогодателе, залогодержателе – иностранном юридическом лице или международной организации, имеющей права юридического лица:

• полное наименование буквами русского алфавита, а также полное наименование буквами латинского алфавита (при наличии таких сведений в учредительных документах и регистрационных документах юридического лица);
• наименование реестра для регистрации юридических лиц, в котором зарегистрировано лицо, а при отсутствии такого реестра наименование организации, осуществившей регистрацию (при наличии);
• регистрационный номер юридического лица в стране его регистрации (при наличии);
• идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);
• адрес для направления корреспонденции буквами русского алфавита, а также буквами латинского алфавита, если в стране по указанному адресу русский язык не имеет статуса государственного языка;
• адрес электронной почты (при наличии);

4) о заложенном имуществе путем его описания. Идентификационный номер транспортного средства (VIN) (при его наличии) указывается в отдельном поле уведомления. При наличии иного цифрового или буквенного обозначения либо комбинации таких обозначений, которые идентифицируют заложенное имущество, такие обозначения могут быть указаны в отдельном поле уведомления;

5) о наименовании, дате заключения и номере договора о залоге, иной сделки, на основании которой возникает залог в силу закона (при наличии таких сведений на момент направления уведомления).

В 2015 году были внесены изменения в положения Основ законодательства РФ о нотариате, предусматривающие соответствующие правила, однако эти поправки касались только лишь вопросов направления нотариусом уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме.

Пунктом 12.1 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате предусмотрено взимание нотариального тарифа в размере 600 руб. за регистрацию уведомления о залоге движимого имущества. Дополнительно нотариусы могут потребовать оплаты технических услуг.

При регистрации уведомления о залоге нотариус выдает соответствующее свидетельство.

Уведомление о залоге можно зарегистрировать только в отношении залогов, возникших после 01.07.2014 (см. вопрос №4 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.03.2015).

Последствия регистрации залога и ее отсутствия

Согласно абз.3 п.4 ст.339.1 ГК РФ:

• в отношениях между первоначальным залогодателем и залогодержателем регистрация уведомления о залоге значения не имеет,
• в отношении третьих лиц (например, приобретателей имущества) залогодержатель может ссылаться на свое залоговое право только после того, как было зарегистрировано уведомление о залоге,
• если залогодатель докажет, что приобретатель к моменту приобретения знал или должен был знать о залоге, то залоговое право может быть реализовано и в отсутствие регистрации уведомления о залоге,
• если уведомление о залоге было зарегистрировано, то приобретатель считается уведомленным о залоге, вне зависимости от того, изучил он реестр залогов или нет – в этом случае залоговое право сохраняется при смене собственника.

Реестр залогов является открытым и доступен в сети интернет по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/. Поиск в реестре может осуществляться как по залогодателю, так и по описанию предмета залога и по номеру записи.

Кроме того, потенциальный приобретатель имущества может обратиться к нотариусу за получением официальной выписки из этого реестра (фактически, это выгрузка с сайта, только удостоверенная нотариально), чтобы, например, подтвердить, что приобретаемого имущества нет в реестре. Такую же выписку может получить и залогодержатель, чтобы убедиться, что внесенная им ранее запись все еще находится в реестре.

Тариф на получение выписки из реестра – 40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой-десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы (п.12.2 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате).

Поскольку регистрация уведомления о залоге является добровольной, залогодержатель вправе не регистрировать залог, однако при этом он рискует тем, что в случае приобретения имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о наличии залога, залог прекратится (пп.2 п.1 ст.352; п.1 ст.353 ГК РФ).

Если приобретатель не обратился к реестру, чтобы убедиться, что приобретаемое им имущество не заложено, он утрачивает возможность ссылаться на свою добросовестность и, соответственно, рассчитывать на прекращение залога по правилам пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ.

В то же время следует отметить, что полностью полагаться на отсутствие информации о залоге в реестре можно лишь тогда, когда приобретаемое имущество имеет однозначный идентификатор – такой, как, например, VIN у автомобилей. Если же приобретается иное имущество, не имеющее таких однозначных идентификаторов, и продает его к тому же не первоначальный залогодатель, то вполне возможна ситуация, при которой зарегистрированное в реестре уведомление о залоге не будет обнаружено даже при самом тщательном изучении реестра.

По материалам судебной практики нам не удалось пока найти подобных прецедентов (споры, в основном, идут относительно автомобилей), в связи с чем довольно затруднительно ответить, в чью пользу будет разрешена коллизия в описанном случае – в пользу залогодержателя, предпринявшего меры по внесению своего залога в реестр, или же в пользу добросовестного приобретателя, предпринявшего меры по изучению реестра, но при всей своей добросовестности не обнаружившего там данные об этом залоге.

Альтернативный учет залогов

Кроме того, в соответствии с пп.(н1) п.7 ст.7.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», также действующим с 1 июля 2014 года, юрлицо-залогодатель обязано вносить в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСФДЮЛ) сведения об обременении залогом принадлежащего юридическому лицу движимого имущества.

Читать еще:  Можно ли расторгнуть договор по КАСКО?

Этот реестр ведется Акционерным обществом «Интерфакс». Внесение сведений в него является платным и стоит на сегодняшний день 850 руб. за одно сообщение. Информация о сообщениях общедоступна и может быть найдена на сайте https://www.fedresurs.ru/.

В то же время эта информация не имеет значения для определения добросовестности приобретателя заложенного имущества, она необязательна для изучения, однако может быть использована как дополнительное средство проверки контрагента.

Следует отметить, что поиск в ЕФРСФДЮЛ осуществляется по субъектам (т.е. по залогодателям), а не по объектам. Таким образом, если заложенное имущество продается не первоначальным залогодателем, то приобретатель не увидит сведений об этом имуществе в ЕФРСФДЮЛ, даже если первоначальный залогодатель их туда внес.

Статья написана специально для сайта Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С

Регистрация залога автомобиля: у нотариуса, в ГИБДД

В сделке транспортное средство может выступать в качестве гарантии выполнения взятых на себя заемщиком обязательств. Машина – это актив, который можно использовать для получения кредитных средств. В таких случаях требуется регистрация залога автомобиля.

Требуется ли регистрация залога автомобиля?

В гражданском законодательстве не для всех сделок предусмотрено обязательное уведомление государственных органов. Но ответ на вопрос о том, подлежит ли регистрации залог автомобиля, однозначен и положителен, предусмотрен ст. 339.1 ГК РФ.

Отсутствие этого номера в документе делает его недействительным. А это значит, что сделка признается ничтожной, т.е. такой, которая не приводит к юридическим последствиям.

Все операции, действия, которые касаются прав собственности на транспортное средство, должны вноситься в специальный реестр. Относительно автомобиля это происходит через нотариуса. В исключительных случаях, если речь идет о регистрации самоходного средства передвижения – через Гостехнадзор. Последнее учреждение находится в каждом городе, найти его офис можно через справочник или поисковик в браузере.

Кто может подать сведения на регистрацию?

Заявку о регистрации договора залога автомобиля в реестр могут подать:

1. Непосредственно нотариус;
2. Владелец транспортного средства, оформляющий заем;
3. Залогодержатель, который предоставляет кредит.

Как производная от двух последних пунктов – уведомление в реестр может подать доверенное лицо либо заемщика, либо кредитора. Стороны могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Реестр фиксирует заключенные договора между разными субъектами.

Промежуточный вывод: регистрация залога автомобиля у нотариуса – это обязательная процедура. Она распространяется на все движимое имущество, которое служит обеспечением по кредиту, может реализовываться в случае невыполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств.

Регистрация залога автомобиля у нотариуса

Как было указано выше, для регистрации соглашения о залоге транспортного средства придется обращаться в Реестр ФНП. База, через которую можно узнать про заложенное транспортное средство, доступна на официальном сайте ФНП.

Проводится регистрация залога авто у нотариуса. Если он привлекается к сопровождению сделок, он обязан подавать уведомления в ЕИСН – Единую информационную систему нотариата. Это происходит уже после подписания соглашения. То есть, до этого, стороны должны:

1. Обсудить условия кредитного соглашения и залога транспортного средства;
2. Составить договоры, вместе с ними обратиться к нотариусу;
3. В его присутствии подтвердить намерения и условия, указанные в соглашениях, подписать их.

Такой порядок действий предусматривается при оформлении кредита в банковском учреждении, займа в автоломбарде, получении денег от граждан в частном порядке по расписке. Также обращение к нотариусу потребуется при проведении лизинговых операций.

Регистрация залога автомобиля в ГИБДД

В сети можно встретить рекомендацию или упоминание о том, что проводится регистрация залога автомобиля в ГИБДД. Это отчасти отвечает действительности, если в этом учреждении работает нотариус. Тогда именно он может засвидетельствовать сделку, направить соответствующее уведомление в ФНП.

Однако официальный веб-ресурс ГИБДД размещает в своей базе данных сведения о сделках с транспортными средствами. Заинтересованные лица могут ее воспользоваться, установить наличие обременений на интересующий автомобиль.

Но и в этом случае сведения на портале ГИБДД поступают с базы данных официального сайта ФНП. То есть, и в этом случае автоинспекция выполняет функцию посредника, пользуясь возможностями нотариата. Никак по-другому к регистрации залога автомобиля эта служба отношения не имеет.

Сколько стоит регистрация залога авто?

Стоимость регистрации залога автомобиля у нотариуса чаще всего привязывается к цене договора. Альтернативный вариант – цена услуги привязывается к стоимости автомобиля. Поэтому она (стоимость) различается в зависимости от индивидуальных характеристик транспортного средства, а также условий соглашения.

Кроме того, в ходе проверки договора о залоге нотариус может проводить разные виды запросов, получать выписки из Реестра ФНП, вносить изменения, если возникла такая необходимость. Такие услуги не бесплатные, формируют окончательную стоимость процедуры. Например, только регистрация уведомления в ФНП стоит 300 р.

Получение сведений

Стороны сделки – заемщик и залогодержатель – могут обратиться к нотариусу и получить данные по предмету залога. Выписка о залоге из ФНП обойдется в 40 р. за страницу, если их нужно не больше десяти. За каждую последующую, начиная с 11-й, уплачивается по 20 р.

Выписка выдается по официальной процедуре, а именно:

1. Обращение гражданина к нотариусу;
2. Подготовка и направление заявления в Реестр ФНП;
3. Оформление ответа на запрос;
4. Оплата услуги;
5. Получение выписки.

Выдаваемый документ может быть в электронном или печатном виде, кратким или расширенным. Именно последний получают стороны сделки. Для остальных лиц доступна краткая выписка, из которой можно сделать вывод о чистоте сделки.

Движимое имущество обладает достаточно высокой стоимостью, а потому часто исполняет роль залога при значительных займах (кредитах). Законодательство РФ, регулирующее основные вопросы осуществления и оформления процедуры, за последние годы претерпело ряд изменений, что следует учитывать при совершении сделок. Чтобы не оказаться в руках мошенников, залог автомобиля следует осуществлять со знанием дела и законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

Чем законодательно регулируется сделка?

В настоящее время в РФ нет специального закона о залоге движимого имущества. Данная процедура проходит в соответствии с регламентом, регулирующим общий порядок. Этому посвящены ст.ст 334—345 ГК РФ.

В каких случаях оформляется?

Жизненные ситуации нередко вызывают острую и срочную потребность в крупной денежной сумме, которой человек на данный момент не обладает. Решить проблему можно двумя способами:

1. Заем. Деньги берутся в долг на определенных условиях. Такой вариант вполне логичен, если есть все основания, что заем будет возвращен в согласованный срок.
2. Кредит. Значительная сумма выдается сразу, но возвращается она частями по согласованному графику с процентами.

В обоих случаях для получения денег нужны гарантии возврата, подтвержденные документами. Нередко подтверждение кредитоспособности вызывает сложности.

Собственный автомобиль помогает избавиться от бюрократии. Оформленный в виде залога, он становится гарантией погашения долга. Если деньги не будут возвращены, то движимое имущество переходит в собственность займодателя (кредитора).

Кто может участвовать в сделке с транспортом?

В роли залогодателя может выступать только собственник транспортного средства (ТС), имеющий соответствующий подтверждающий документ, дающий право отдать машину под залог. Любое другое лицо может быть стороной соглашения при наличии нотариально заверенной доверенности от собственника на право совершения сделок с имуществом.

Залогодержателем может стать официальный займодатель или кредитор. В первом случае такую функцию могут выполнять организации микрокредитования и автоломбарды, имеющие соответствующие лицензии. В качестве кредиторов обычно выступают банки.

Может ли быть заключен договор между физическими лицами?

Залог автомобиля в обеспечении займа признается законным видом гражданских правовых отношений, а значит, разрешен во взаимоотношениях физических лиц. Важно, чтобы такие сделки соответствовали ст.339 ГК РФ. Порядок действий определяется ст.807 ГК РФ.

Законодательство обязывает заключить договор залога автомобиля на определенных условиях. Обязательное требование – письменно оформленный документ (акт, расписка) о приеме-передаче денежной суммы. Договор вступает в силу с момента передачи денег. Соглашением может предусматриваться возврат займа с процентами.

Условия и порядок

При заключении соглашения займа (кредитования), перед тем как сдать машину в залог, оговариваются основные условия. Прежде всего, выбирается форма. Возможны 2 варианта:

1. Без права эксплуатации машины. Она отправляется на хранение к кредитору до погашения долга. Залогодержатель обязан обеспечить сохранность ТС.
2. С правом эксплуатации. Кредитор забирает только оригинал ПТС. Сам автомобиль остается у своего владельца, который оформляет копию ПТС и может пользоваться машиной.

Читать еще:  Договор на проведение технического осмотра транспортных средств

Что такое залоговая стоимость?

В договор включается залоговая стоимость автомобиля, т.е. его стоимость, засчитываемая при необходимости погашения долга. От нее зависит и сумма кредита или займа.

Залоговая стоимость основывается на оценочной стоимости, но не равна ей. Она учитывает все возможные издержки и физический износ ТС за время действия договора. Как правило, залоговая стоимость не превышает 90% от стоимости оценки без права эксплуатации и 60% при оставлении машины у владельца с правом использования.

Оценочная стоимость автомобиля устанавливается экспертной комиссией. В нее приглашаются независимые эксперты, представители страховой компании и кредитора. Учитывается:

• дата выпуска ТС;
• пробег;
• первоначальная цена;
• фактическое состояние.

Как оформить?

Оформление, безусловно, связано с заключением соглашения о займе, но представляет собой самостоятельную процедуру. Она осуществляется после договоренности об условиях кредитования в следующем порядке:

1. Подготовка необходимых документов: удостоверение личности, документ о праве собственности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, оригинал ПТС.
2. Предоставление автомобиля для осмотра представителем кредитной организации. Вынесение решения кредитором о выдаче денег под залог данного автомобиля. Отказано может быть при плохом состоянии ТС, недостаточной стоимости автомобиля, отсутствии страховки.
3. Проверка ТС на наличие ограничений по сделкам (база ГАИ, отсутствие иных кредитов, наличие госрегистрации и т.п.).
4. Определение залоговой стоимости по результатам работы оценочной, экспертной комиссии.
5. Заключение договора. Он заключается независимо от наличия договора займа (кредита). В нем перечисляются основные условия кредитного договора (сроки, порядок погашения и т.п.). Обязательно включаются такие пункты:

• полная информация об автомобиле и его фактическом состоянии;
• оценочная стоимость;
• форма залога;
• обязанности и права сторон;
• условия ареста автомобиля при нарушении кредитного договора;
• возможности продления сроков или досрочного прекращения действия соглашения.

Нужно ли регистрировать у нотариуса?

Если до июля 2014 года не существовало определенных правил, то в настоящее время предусмотрена добровольная регистрация залога движимого имущества, осуществляемая согласно п.4 ст.339 ГК РФ.

Для чего проводится и кто ведет учет?

Регистрация производится в нотариальной конторе в таком порядке:

1. Подача уведомления. Его может подавать совершенно добровольно, как залогодатель, так и залогодержатель.
2. Регистрация уведомления нотариусом. Оплата ее в размере 600 рублей. Дополнительно нотариус имеет право запросить оплату технических услуг.
3. Внесение документа в Реестр уведомлений.
4. Выдача свидетельства о регистрации.

Форма уведомления о залоге установлена Приказом Минюста РФ от 17.06.2014 № 131. Документ должен содержать следующие пункты:

1. Сведения о залогодателе и залогодержателе.
2. Описание заложенного ТС. Для VIN-кода предусмотрено специальное поле.
3. Информация о договоре залога (дата, номер, основание и т.п.).

• Скачать бланк уведомления о залоге автомобиля
• Скачать образец уведомления о залоге автомобиля

Надо ли оповещать ГИБДД?

Данная организация не занимается такими вопросами, а потому и регистрация здесь не требуется.

Каковы последствия регистрации или ее отсутствия?

Данная процедура считается добровольной, но возникают определенные риски при пренебрежении ею обеими сторонами. Следует учитывать, что владелец ТС может продать его, а новый владелец не может узнать об ограничениях. Согласно пп.2 п.1 ст.352 и п.1 ст.353 ГК РФ суд может прекратить в этом случае действие договора.

Важно понимать, что реестр залогов открывает возможность проверки ТС. По нему кредиторы и покупатели узнают наличие залоговых обязательств, что устраняет мошеннические схемы, в т.ч. оформление нескольких кредитов в разных банках под залог одной и той же машины.

Как узнать об обременении?

Найти нужную информацию в реестре можно по:

• регистрационному номеру уведомления о залоге автомобиля;
• VIN-коду;
• госномеру автомобиля;
• наименованию и другим данным о залогодателе.

Подробнее о том, для чего нужна проверка автомобиля на залог и как проверить информацию через интернет, мы рассказываем в отдельном материале.

Как быть, если купленное транспортное средство заложено?

Надо учесть, что продажа заложенного ТС не является нарушением закона. Правонарушением признается сокрытие этого факта от покупателя. Бороться с данным явлением можно следующим образом:

1. Мирное разрешение. С продавцом надо договориться о том, что сумма долга (кредита) будет вычтена из стоимости автомобиля.
2. Обращение в полицию. Подается заявление о мошенничестве при явном сокрытии факта залога.
3. Судебное разбирательство. Подается иск о расторжении договора залога, по причине отсутствия его регистрации.

В любом случае придется доказывать добропорядочность покупателя, а также отсутствие информации о залоге.

Чего стоит опасаться, если машина находится в залоге у банка и что делать, если вы купили такой автомобиль, мы рассказываем тут.

Как снять обременение с машины?

После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:

1. Получение справки в банке. Для этого необходимо лично посетить учреждение и заполнить бланк заявления. Проверив расчеты по кредиту, банк обязан выдать справку о его полном погашении и отсутствии претензий с его стороны.
2. Снятия с госучета. С банковской справкой следует обратиться в территориальный орган Росреестра по месту регистрации залога. Оформляется заявление, к которому прикладываются документы, доказывающие право собственности и погашение кредита. Заявление можно подать через сайт многофункционального центра госуслуг при наличии оформленной электронной подписи.

Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:

• удостоверение личности;
• заявление залогодателя;
• банковская справка или другой документ, подтверждающий выплату долга;
• платежный документ об уплате госпошлины.

Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.

Что значит недействительность договора и в каких случаях его признают таковым?

Более сложно снятие залога с купленного заложенного автомобиля. Этот вопрос может решиться только в судебном порядке путем признания договора залога недействительным.

Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция

Действия для признания договора недействительным:

1. Обращение в территориальный орган Росреестра, и получение справки о том, что данное ТС не числится в Реестре залогов движимого имущества.
2. Получение справки из ГИБДД об отсутствии автомобиля в их базе.
3. Подача искового заявления в суд по месту расположения залогодержателя с приложением документов, доказывающих отсутствие регистрации залога. Оплата госпошлины.

В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).

Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.

Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

Автомобиль не только служит отличным средством передвижения, но и может стать имуществом, позволяющим гарантированно получить заемные деньги. Без заключения специального договора залога движимого имущества личный транспорт передавать нельзя, поэтому в этой статье мы расскажем об особенностях составления договора залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Зачем нужен договор залога автомобиля?

При получении займа зачастую требуется заложить автомобиль клиента в качестве обеспечения исполнения его обязательства по возврату денег.

Но, чтобы заложить машину, недостаточно просто ее передать. Необходим официальный документ, придающий юридическую силу данной сделке – это договор залога автомобиля в обеспечение займа или кредитного соглашения, либо договор займа с залогом автомобиля. Помимо того, что эта бумага должна быть подписана обеими сторонами, ее также нужно правильно составить, указав в тексте все необходимые положения.

Поскольку на стороне займодавца могут выступать как кредитные и иные специализированные организации, так и граждане, возникающие правоотношения требуется узаконить в силу того, что в первом случае компания-займодавец без договора залога займ не выдаст, а во втором возможен обман со стороны гражданина – получателя залога без официальной бумаги.

Подписывая соглашение о залоге стороны должны понимать, что при передаче на хранение авто его собственником остается заемщик.

Какая информация должна быть указана в документе?

Несмотря на то, что нет четко регламентированной формы договора залога (то есть он может быть составлен в произвольной форме), в него обязательно необходимо включить следующие сведения:

• характеристики транспортного средства;
• информацию о дополнительном оборудовании, установленном в автомобиле;
• номер ПТС;
• место нахождения авто (при заключении договор залога автомобиля без передачи залогодержателю);
• адреса сторон.

В тексте договора одним из пунктов должно быть указание на то, что соглашение вступает в силу после получения денег клиентом-залогодателем. Но, как правило, если гражданин или компания решает получить займ под залог авто, они обращаются в специализированную организацию, где типовое соглашение на получение денег уже разработано и формируется в специальной системе.

Читать еще:  Договор аренды транспортного средства с последующим выкупом

Помимо уже названных сведений в договоре залога авто также должны включаться:

• порядковый номер соглашения;
• фамилия, имя и отчество (для клиента-физлица), либо наименование компании-залогодателя;
• дата и место составления;
• предмет соглашения;
• номер кредитного соглашения, по которому производится передача денег;
• сроки действия соглашения;
• права и обязанности сторон;
• перечень прилагаемых документов;
• дополнительные сведения на усмотрение сторон.
• реквизиты и подписи сторон.

Главное, что должно быть указано в документе – это условия и правила:

• передачи автомобиля;
• хранения на время действия кредитного договора;
• возвращения машины владельцу.

Например, если заключается договор залога транспортного средства между физическими лицами, залогодатель может настоять на том, чтобы в соглашении были прописаны санкции, налагаемые на займодавца в случае повреждения автомобиля во время хранения.

Как правило, соглашения залога и займа неразрывно связаны: имеют схожий номер, оформляются в одно время и вступают в силу в момент получения денег клиентом. Таким образом, соглашения составляются, если заемщик получает средства в офисе компании либо при помощи специального онлайн-сервиса.

Дистанционный способ составления договора допускается, так как его не нужно регистрировать, но без личного посещения офиса компании клиенту не обойтись, поскольку он должен передать кредитору паспорт транспортного средства.

Нужно ли заверение?

Закон не указывает на то, что договор залога автомобиля должен быть обязательно заверен у нотариуса. В этом нет необходимости, так как регистрировать в ГИБДД его тоже не нужно, поэтому совершаемая сделка касается только кредитора и заемщика.

При получении займа в микрофинансовой организации или ломбарде соглашение не заверяется, но они обычно предоставляют свою форму договора, которая предварительно была разработана юристами. Поэтому возникновение ошибок сводится к минимуму.

Образцы документов

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец данного договора вы можете здесь: https://yadi.sk/i/v6G-8KYX3YN2gP

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

С примером такого договора предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/5mwvNH6K3YN2r5

Договор займа под залог автомобиля

Чтобы скачать шаблон договора займа и залога без права пользования автомобилем, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/8vwgsuwN3YN45d

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования выглядит так: https://yadi.sk/i/dBgUmv8Z3YN4ek

Таким образом, залог автомобиля служит серьезной гарантией возврата средств заемщиком, а также возможностью рассчитывать на более крупную сумму кредита при обращении в банк.

Залог транспортных средств

Буркова А., кандидат юридических наук.

Залог является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств. В залог может отдаваться широкий спектр имущества, в том числе транспортные средства.

Какова процедура передачи в залог автомобилей?

Существенные условия договора залога

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации:

“Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение”.

Существенные условия договора залога определены в ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации:

“В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество”.

Таким образом, в договоре залога транспортных средств указываются следующие условия:

• описание автомобиля в соответствии с паспортом транспортного средства;
• оценка стоимости автомобиля;
• место его нахождения;
• существо, размер и срок исполнения основного обязательства.

При этом последнее условие обязательно, только если залог осуществляется от третьего лица. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”:

“В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия”.

Регистрация залога

В соответствии со ст. 40 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 “О залоге”:

“Залог транспортных средств подлежит регистрации в реестрах, которые ведутся государственными организациями, осуществляющими регистрацию гражданских воздушных, морских, речных судов и других транспортных средств”.

На основании этой статьи был принят следующий нормативный акт: Приказ МВД РФ от 26 ноября 1996 г. N 624 “О порядке регистрации транспортных средств”. Данный акт предписывал органам ГИБДД/ГАИ осуществлять регистрацию залога транспортных средств.

Однако информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998 г. N 26 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге” в отношении залога автотранспортных средств было отмечено:

“Согласно пункту 3 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательной регистрации подлежат только сделки, связанные с залогом недвижимости (ипотека), к которой в соответствии с пунктом 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся, в частности, воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Иных случаев регистрации залога § 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает.

Что касается ссылки суда на статью 11 и пункт 2 статьи 40 Закона Российской Федерации “О залоге”, то следовало иметь в виду, что согласно статье 4 Федерального закона “О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации” в числе других законов и иных правовых актов, принятых до введения в действие части первой Кодекса, Закон Российской Федерации “О залоге” действует на территории Российской Федерации в части, не противоречащей общим положениям о залоге, установленным § 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации”.

Предполагается, что на основании этого разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации положения Приказа N 624 были отменены. Таким образом, на настоящее время ГИБДД не осуществляет регистрацию залога легковых транспортных средств.

С одной стороны, отсутствие процедуры регистрации залога упрощает процедуру передачи автомобиля в залог. С другой стороны, отсутствие регистрации автомобилей ухудшает позицию кредитора, предоставляя дополнительные возможности для залогодателя для злоупотреблений. Например, кредитор не имеет возможности проверить, действительно ли на автомобиль отсутствуют иные залоги; отсутствуют гарантии, что заемщик не продаст автомобиль без ведома кредитора.

Разные банки подходят в проблеме отсутствия процедуры регистрации залога по-своему.

Некоторые банки, например, требуют жесткого заклада, то есть забирают автомобиль у залогодателя при подписании договора залога и ставят его на свою стоянку. Однозначно, что такая форма залога в наибольшей степени защищает интересы кредитора.

Другие банки для подстраховки изымают паспорта транспортных средств, так как физически заклад осуществить не в силах в связи с тем, что залогодатель возражает или у банка отсутствует специальная стоянка. Однако такое изымание паспортов не гарантирует кредитору, что автомобиль не будет отчужден, так как собственник автомобиля может обратиться в ГИБДД с заявлением о потере паспорта транспортного средства. Паспорт транспортного средства восстанавливается, и машина продается на основании дубликата паспорта. Банк может даже не узнать о такой продаже. В рамках этого варианта некоторые банки также отнимают свидетельство у залогодателя и требуют у заемщика доверенность на представителя банка, дающую ему право продавать автомобиль. В случае невозврата денежных средств банку машина продается и полученная сумма возвращается банку. В этой схеме, конечно же, есть риск того, что доверенность может быть отменена, так как все доверенности в России отзывные.

Одной из возможностей защиты банка может также служить страхование. В этом случае в пользу банка оформляется страховой полис.

Какими иными способами может банк защитить свои права?

Очень важно, что в соответствии со ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации

“в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу”.

Таким образом, даже если залогодатель отчуждает автомобиль без согласия банка, банк может отыскать потом этот автомобиль у третьего владельца и обратить на него взыскание. Как показывает судебная практика, в этих случаях суды очень часто поддерживают банки.

Далее, при наступлении случая неисполнения обязательств по кредитному договору, кредитор может обращаться в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль в обеспечение иска. Это также предоставит определенную защиту прав кредитора.

Таким образом, на настоящий момент залог транспортных средств в обеспечение основного обязательства возможен по российскому законодательству. Однако такой залог, за исключением залога самоходных машин, не регистрируется, и кредиторы должны более тщательно подходить к оформлению такого обеспечения.