Отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО

Энциклопедия решений. Отказ в заключении договора ОСАГО

Отказ в заключении договора ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным договором (абзац восьмой ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, далее – Закон об ОСАГО). Это означает, что любой страховщик, обладающий необходимой лицензией и осуществляющий данный вид страхования, обязан заключить договор ОСАГО с каждым лицом, обратившимся к нему с соответствующим заявлением и представившим все необходимые документы, предусмотренные законодательством*(1). Отказ от заключения такого договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (ст. 426 ГК РФ, п. 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее – Правила ОСАГО). В случае невозможности заключения договора ОСАГО страховщик выдает лицу, обратившемуся за его заключением, соответствующий мотивированный отказ в письменной форме (см. п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Законодательство прямо не предусматривает основания отказа в заключении договора ОСАГО. Однако из ряда норм можно сделать вывод, что в определенных случаях такой отказ возможен.

Прежде всего следует отметить, что страхователь обязан для заключения договора ОСАГО представить страховщику определенные документы (см. п. 3 – 5 и 10 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.6 и 1.8 Правил ОСАГО). Полагаем в связи с этим, что в случае их непредставления в заключении договора может быть отказано.

Высказывается точка зрения о том, что основанием для отказа в заключении договора ОСАГО может быть отсутствие у страховщика связи с автоматизированной информационной системой ОСАГО, в которую вносятся сведения о заключенных договорах, а также непредставление страхователем при заключении договора транспортного средства на осмотр страховщику (см. п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.7 Правил ОСАГО). С этой точкой зрения нельзя согласиться, поскольку из Закона об ОСАГО не следует, что указанные обстоятельства освобождают страховщика от обязанности по заключению договоров.

На практике распространенным мотивом отказа в заключении договора ОСАГО является ссылка страховщика на отсутствие у него бланков страховых полисов. Подобная ситуация объективно возможна, поскольку по действующим в рамках профессионального объединения страховщиков ОСАГО правилам бланки полисов предоставляются страховщику в пределах определенной квоты (см. также пп. “т” п. 1 ст. 26 Закона об ОСАГО)*(2). Вместе с тем Закон об ОСАГО не содержит положений, из которых с достаточной очевидностью следовало бы, что указанные обстоятельства являются основанием для отказа в заключении договора ОСАГО и освобождают страховщика от ответственности за такой отказ. Кроме того, как показывает практика, утверждение страховщика об отсутствии у него бланков полисов во многих случаях не соответствует действительности.

Другим распространенным нарушением является отказ страховщика заключать договор ОСАГО без дополнительного заключения страхователем договора добровольного страхования (в частности, страхования жизни и здоровья, страхования от несчастных случаев). Подобная практика также является неправомерной, поскольку нарушает ст. 426 ГК РФ и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I “О защите прав потребителей”. Заключенный при указанных обстоятельствах договор добровольного страхования является недействительным (ничтожным). Уплаченная по такому договору страховая премия в этом случае подлежит возврату (см. п. 2 ст. 167, ст. 168 ГК РФ, п. 76 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25, а также, например, апелляционное определение СК по гражданским делам Псковского областного суда от 22.04.2014 по делу N 33-596/2014)*(3).

В связи с вопросом о навязывании страховщиками дополнительных договоров добровольного страхования следует также учитывать, что Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (далее – Указание) на страховщиков возложена обязанность при осуществлении ряда видов добровольного страхования предусматривать так называемый “период охлаждения” – срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, получить обратно часть, а при определенных условиях – всю уплаченную страховую премию.

Это требование распространяется, в частности, на добровольное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование транспортных средств и другого имущества физических лиц, страхование гражданской ответственности, страхование финансовых рисков, а также на их комбинации (см. преамбулу и п. 3 Указания).

Продолжительность периода охлаждения должна составлять не менее пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования. В том случае, если на дату отказа страхователя от договора предусмотренное им страхование не начало действовать, страхователю возвращается вся уплаченная страховая премия. В противном случае страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку с даты начала действия страхования до даты прекращения договора. Возврат страховой премии (ее части) осуществляется не позднее десяти рабочих дней с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 5 – 8 Указания).

Указание обязывает страховщиков включать условие о периоде охлаждения во вновь заключаемые договоры страхования*(4). Таким образом, этот нормативный акт не является основанием для внесения изменений в ранее заключенные договоры.

В случае незаконного отказа страховщика в заключении договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в суд с иском о понуждении заключить такой договор (см. п. 3 ст. 426, п. 4 ст. 445 ГК РФ). Однако разрешение этого вопроса в судебном порядке может занять значительный период времени (см., в частности, ст. 154 ГПК РФ)*(5).

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования и навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования образуют состав административного правонарушения (см. ст. 15.34.1 КоАП РФ) и могут являться также нарушением антимонопольного законодательства (см., в частности, п. 3 ч. 1 ст. 10, п. 1 ч. 4 ст. 11, п. 1 ч. 3 ст. 11.1 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ “О защите конкуренции”). Сообщение об их совершении может быть направлено заинтересованным лицом соответственно в Банк России (см. ст. 23.74, п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ, пп. 7 п. 1 ст. 4.1 и ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, п. 18.4 ст. 4, ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”) и Федеральную антимонопольную службу (см. п. 1 и 5.6 Положения о Федеральной антимонопольной службе, утвержденного постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 N 331). Возможно также обращение в органы прокуратуры (см. ст. 21 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-I “О прокуратуре Российской Федерации”).

Следует, однако, учитывать, что на практике привлечение страховщика и его должностных лиц к ответственности за подобные нарушения нередко оказывается затруднительным в связи с недостаточностью доказательств*(6).

*(1) Услуга по заключению договоров ОСАГО должна предоставляться в любом филиале страховщика (п. 1 ст. 21 Закона об ОСАГО). На иные обособленные подразделения страховщика, не обладающие статусом филиала, эта обязанность не распространяется.

*(2) Профессиональным объединением страховщиков ОСАГО является Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(3) Отметим, что в подобных делах определенную сложность составляет доказывание факта навязывания страховщиком договора добровольного страхования. Поэтому перед обращением в суд следует, по возможности, сформировать необходимую доказательственную базу (переписку со страховщиком, свидетельские показания, аудио и видеозаписи и др.).

*(4) Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания в течение 90 дней со дня его вступления в силу (вступило в силу 2 марта 2016 года), то есть до 30 мая 2016 года включительно (см. п. 9 и 10 Указания).

*(5) В связи с этим следует учитывать, что владелец транспортного средства не обязан заключать договор ОСАГО с каким-либо определенным страховщиком (в частности, с тем, который выдал предыдущий полис) и вправе обратиться за заключением договора в любую страховую организацию, обладающую соответствующей лицензией (абзац первый п. 1.5 Правил ОСАГО).

*(6) О некоторых рекомендациях страхователям в случае отказа страховщика в заключении договора ОСАГО см. информацию Банка России, информацию ФАС России, информацию Минфина России.

Отказ в заключении договора ОСАГО

1.1. В течение 5 дней пишите заявление на расторжение договора и возврат полной уплаченной суммы. Пишите на имя руководителя в произвольной форме, отдавайте под роспись или направляйте по почте с уведомлением и описью.

2.1. Да, Вы вправе направить в страховую компанию претензию о возврате части страх премии пропорционально использованной периоду. Это вполне законно.

3.1. Обязанность автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность установлена ФЗ Об ОСАГО от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) .Вы вправе обратиться с заявлением лично в страховую компанию либо направить заявление с приложением соответствующих документов почтой – заказным письмом с уведомлением о вручении. Если в течение 30 дней ответа не последовало, то Вы вправе обжаловать бездействие страховщика в Роспотребнадзор, приложив подтверждающие документы.
Действие страхового полюса с даты и времени его оформления.

3.2. Нет таких сроков. На страховые компании не распространяется действие Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ (ред. от 03.11.2015) “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации”. Могут и вообще не ответить.

4.1. Требование к заявлению устанавливаются каждой страховой компанией, но обычно они унифицированы. Нужно смотреть конкретно. Кроме того, вам должны указать, каких документов не хватает.

5.1. Николай Васильевич! Такой отказ компании “Росгосстрах” неправомерен. Вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру.

5.2. Вам не имеют право навязывать дополнительные страховки. Обращайтесь в Федеральную Антимонопольную Службу РФ с жалобой. Всего доброго!

6.1. В какой суд обратиться со ст.15.34.1 “Незаконный отказ от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг”
Протокол по данному факту разве составлен?
Наймите юриста лучше и покажите все документы по делу

Желаю Вам удачи и всех благ!

Читать еще:  Кто платит транспортный налог по договору лизинга?

6.2. В какой суд обратиться со ст.15.34.1 “Незаконный отказ от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг”.
В мировой суд по месту регистрации СК. Но для начала прокурору.

6.3. “В какой суд обратиться со ст.15.34.1 “Незаконный отказ от заключения договора ОСАГО. “ -вообще-то Центробанк рассматривает подобные жалобы, однако и суд должен рассмотреть – именно районный.

7.1. Виктор!
Для исполнения судебного решения Вам следует обратиться не в суд, а к судебному приставу.
Всего Вам хорошего и удачного решения всех Ваших проблем!

8.1. Заверяйте через нотариуса документы.

8.2. Если копии останутся не заверенными, суд может при вынесении решения отвергнуть их как доказательства. Вы можете заверить копии нотариально, направить их в суд через канцелярию с ходатайством о приобщении к материалам дела. Расходы на заверение копий можете взыскать с Ответчика, для этого нужно будет приобщить справку нотариуса и дополнить исковые требования.

8.3. Суд может отказать Вам в удовлетворении исковых требований. Нужно ознакомиться с исковым заявлением, чтобы ответить Вам и что-либо советовать.

9.1. Прямо повлиять не может, но в Ваше отсутствие на доводы ответчика возражать будет некому.

10.1. Подать отдельно в мировой.

11.1. Иск предъявляется к представительству страховой компании в вашем регионе. В данном случае это будет представительство страховой в Элисте.

11.2. Иск нужно предъявлять к основному юридическому лицу в лице филиала, который отказал в заключении договора ОСАГО без дополнительных услуг.

11.3. Судебные дела решаются на очной консультации с юристом.

12.1. Направляйте заказным письмом с уведомлением о вручении либо ценным письмом с описью вложений. Можете также воспользоваться курьерской EMS почтой также с описью вложений, однако такое отправление выйдет дороже, чем обычной почтой, но письмо будет доставлено адресату уже на следующий день.

12.2. Направить почтой.

13.1. Да, распространяется, на сферы торговли и услуг. Страхование на слуга, а Вы потребитель. Закон о защите прав потребителей.

14.1. Лучше отправить на юридический адрес страховой компании по почте, ценным письмом с описью вложения.

15.1. Я составлю Вам. Обращайтесь.

16.1. Татьяна, значит у виновника поддельный полис ОСАГО.
Если на руках отказ от СК, то можете смело обращаться в суд с иском о взыскании ущерба, причиненного ДТП с виновника ДТП, другого варианта просто нет.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть отказ от СК, он у вас на руках?

17.1. Нет. Обратитесь с жалобой в ГУ ЦБ РФ Вашего субъекта.

18.1. Жалобу в произвольной форме (со ссылкой на статья 16 часть 2 закона “О защите прав потребителей”) направьте в Роспотребнадзор и обязательно в ГУ ЦБ РФ Вашего субъекта.

19.1. Пишите жалобу в прокуратуру, дополнительные услуги не имеют право навязывать Вам.

20.1. Да, вполне возможно.

21.1. 1. Нет
2. Да, имеете право заключить в филиале, находящемся в вашем городе
3. Обратитесь в Роспотребнадзор.

22.1. Можете вернуть, тем более это навязанная услуга.

23.1. Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор по данному факту.

24.1. Дмитрий, найдите другую страховую. Удачи.

25.1. В каком документе это указано?
Спасибо.
Указано в правилах страхования и законе по ОСАГО.

26.1. Нет, не законно. В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ “О защите прав потребителей” запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

27.1. Это грубое нарушения действующего законодательства. Обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой.

27.2. Отказ является незаконным.

28.1. Закон о защите прав потребителей, закон об ОСАГО, ГК РФ.

29.1. Письменный отказ вам навряд ли дадут, отправлять заказным в головной офис – и ждать – не быстро. Попробуйте записать разговор на диктофон – только чтобы там было и фио сотрудника и почему он так поступает и навязывание, а потом скажите что пойдете с этой записью в прокуратуру. Может сработает.

30.1. Пишите письменное требовавшие заключить с вами только ОСАГО, в случае отказа, просите обосновать отказ. соответственно есть право только заключить один договор.

Действия при отказе страховой компании заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО

Действующее законодательство Российской Федерации, в частности, Федеральный закон №40 от 25 апреля 2002 (в редакции от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязует каждого автомобилиста приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности перед тем, как сесть за руль автотранспортного средства.

При этом в Положении Банка России №431-П от 19.09.2014 «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» п. 1.5 сказано, что автовладелец имеет право выбрать любую понравившуюся страховую компанию, которая имеет лицензию на осуществление страховой деятельности для приобретения полиса автострахования ОСАГО.

Отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО

Процедура покупки договора обязательного автострахования является несложной, однако, очень часто автомобилисты получают отказ от страховщика в продаже полиса ОСАГО. На деле в большинстве случаев данное поведение является противоправным и нарушает законы Российской Федерации. Поэтому при возникновении подобной ситуации автовладельцу необходимо знать, является ли отказ агента законным, и что делать, если отказ в продаже договора ОСАГО является неправомерным.

Отказ в оформлении полиса автострахования

При обращении в страховую компанию автомобилист может столкнуться с некорректной работой страховых агентов, в частности, с нежеланием продажи договора автострахования. Связано это может быть со следующими незаконными основаниями:

1. Убыточность страхования и, как следствие, нежелание продавать полис ОСАГО. В настоящее время автострахование хоть и является одним из популярных сегментов страхования, но при этом очень часто терпит значительные убытки; по большей части данная ситуация касается небольших страховых компаний. Ввиду нежелания компании работать в убыток, автомобилисты очень часто могут услышать от агента, что на данный момент не работает информационная база Российского союза автостраховщиков для проверки данных, произошел сбой программы, сбой сети интернет и прочие неправомерные отговорки.
2. Продажа дополнительных навязанных услуг. Очень часто при обращении в офис страховщика автовладелец может столкнуться с тем, что агент обязует его приобрести дополнительную услугу, например, страхование жизни, а при отказе автомобилиста отказывается продавать ему полис ОСАГО. Данная ситуация противоречит Федеральному закону №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», в частности, пункту 2 статьи 16, где сказано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой иных дополнительных услуг, а также статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. Отсутствие в момент обращения специальных бланков. Часто данная причина вытекает из предыдущей; в ситуации, когда автомобилист отказывается приобретать дополнительное страхование, страховщик может отказать в продаже полиса ввиду отсутствия бланков. Также услышать отказ в продаже документа ввиду отсутствия полисов можно в случае, если компания имеет небольшой оборот и ограниченное количество бланков, предназначенных для постоянных страхователей, корпоративных или вип-клиентов.

Любая из данных причин является противоправной, нарушающей нормативные документы, в частности, статью 426 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положение Центробанка России №431-П.

В данных документах сказано, что страховщик не имеет права отказать заявителю в продаже полиса обязательного страхования автогражданской ответственности при предоставлении им заявления и всех необходимых бумаг в соответствии с действующим законодательством.

Законные основания для отказа

Однако не всегда отказ страхового агента является противозаконным. В настоящий момент страховая организация вправе отказать заявителю в продаже полиса обязательного автострахования по следующим причинам:

1. Сбой в информационной автоматизированной системе. Перед тем как рассчитать конечную стоимость полиса ОСАГО, введённые в базу данные страхователя проверяются по базе Российского союза автостраховщиков. Однако нередки ситуации, когда информационная система дает сбой, и агент не имеет возможности проверить данные. В данном случае страховщик может отказать в продаже документа до восстановления работы системы.
2. В ситуации, когда в офис страховщика для приобретения документа ОСАГО обратился представитель автовладельца, в обязательном порядке должна быть предоставлена доверенность на совершение данного действия. В случае ее отсутствия агент имеет право отказать заявителю до предоставления им необходимого документа.
3. Предоставление неполной или недостоверной документации. В соответствии с действующим законодательством для заключения договора ОСАГО автовладелец должен предоставить полный пакет документов; при этом все бумаги должны быть достоверными. В противном случае при предъявлении поддельных бумаг последует отказ страховщика в предоставлении услуги.
4. Отказ автомобилиста от предоставления страхуемого транспортного средства к осмотру. На основании действующего законодательства агенты имеют право запросить у заявителя автомобиль для технического осмотра. В случае отказа гражданина в совершении данного действия страховщики имеют право отказать в продаже документа.

Также еще одной законной причиной отказа может быть отзыв лицензии у компании на осуществление страховой деятельности. В данном случае страховщик должен предоставить заявителю официальный документ о запрете продажи, в котором должны быть указаны дата отзыва лицензии, наложенные ограничения и данные учреждения, вынесшего данного решение.

Вышеуказанные случаи позволяют страховщику официально отказать заявителю в приобретении полиса ОСАГО. Однако все иные ситуации, поскольку являются неправомерными, должны быть решены путем подачи жалобы в вышестоящие инстанции.

Действия при незаконном отказе в оформлении ОСАГО

Поскольку незаконный отказ от продажи договора обязательного автострахования является противоправным действием со стороны страховых агентов, то оставлять данную ситуацию на самотек не стоит.

За подобное поведение страховой организации может грозить административное наказание по статье 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях, а именно штрафные санкции для должностных лиц в размере 20000 – 50000 рублей, для юридических лиц 100000-300000 рублей.

Однако чтобы жалоба автомобилиста была принята и рассмотрена вышестоящими органами, гражданин должен представить доказательства нарушений со стороны страховой организации.

Читать еще:  Ретроспективное действие договора

Сбор доказательств о незаконном отказе в заключении договора

При отказе страховщиком в продаже полиса ОСАГО гражданин должен зафиксировать такое поведение.

Сделать это можно при помощи диктофона или видеокамеры. Однако стоит помнить, что при явной съемке или записи разговора агент может перестать вести диалог и отвечать на вопросы гражданина и всячески пытаться прекратить данную ситуацию. Поэтому рекомендуется незаметно включить устройство и вести запись. Также гражданину нужно знать, что при видеосъемке запрещается снимать сотрудника без его письменного и устного согласия, однако, съемка, на которой не фигурирует лицо специалиста, разрешена.

Во время ведения записи рекомендуется собрать полную информацию от сотрудника: его данные, должность, причину отказа, обоснования. С полученной информацией необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Однако не всегда автомобилисты могут вовремя среагировать и начать вести запись. В таком случае рекомендуется обратиться к старшему менеджеру или руководителю филиала страховой организации и запросить в письменном виде отказ в приобретении договора автострахования. Именно данная бумага сможет служить основным доказательством противоправного поведения страховой организации.

Место для подачи жалобы на страховую компанию

В случае когда гражданину было отказано в продаже документа и такое поведение сотрудника было зафиксировано заявителем, необходимо, в первую очередь, подать жалобу вышестоящему руководству данной компании. Как правило, крупные компании дорожат своей репутацией, поэтому попробовать решить вопрос на начальном этапе можно именно с помощью данного метода.

Следующей инстанцией, куда можно подать жалобу на страховую компанию, является Центральный Банк Российской Федерации. Этот орган контролирует сферу страхования, поэтому имеет рычаги влияния на нее.

Также подать жалобу на страховщика можно в Российский союз автостраховщиков. Данная инстанция имеет немалые полномочия по отношению к страховым организациям вплоть до лишения или приостановления действия лицензии на осуществление деятельности. Поэтому, как правило, обращение в РСА дает положительные результаты выхода из сложившейся ситуации.

В случае когда ни один из вышеуказанных методов не смог решить проблему, автомобилисту необходимо подавать жалобу в прокуратуру или суд.

Документы для подачи жалобы

При подаче жалобы в одну из вышестоящих инстанции автовладельцу необходимо приложить к ней следующий пакет документов:

1. Личный паспорт заявителя.
2. Заявление-оферта, поданное автомобилистом страховщику для приобретения полиса ОСАГО. На данном документе должны присутствовать дата и подпись агента, который принял заявку, а также печать страховой организации.
3. Письменный отказ страховщика от продажи договора ОСАГО.
4. Другие доказательства в случае их наличия, например, видеосъемка, фотосъемка или аудиозапись, а также показания свидетелей.

Иные бумаги, которые могут потребоваться при подаче жалобы, напрямую зависят от выбранного органа. Поэтому перед тем, как обращаться в любую из вышеуказанных инстанций, рекомендуется заранее уточнить список обязательных бумаг.

Правила оформления и подачи заявления

Для того чтобы жалоба на страховую компанию была принята уполномоченным органом, автомобилисту необходимо грамотно составить документ.

Текст жалобы должен содержать в себе следующую информацию:

1. Полное наименование органа, куда направляется документ, а также адрес и контактная информация.
2. Данные заявителя, в частности, фамилия, имя, отчество, адрес регистрации, контактная информация.
3. Данные страховой организации, на которую составляется жалоба. Необходимо указать полное наименование, адрес и контактные данные нарушителя.
4. Основания подачи жалобы, дата и подробности нарушения. Также рекомендуется указать законодательные акты, которые были нарушены страховщиком.
5. Требования о проведении проверки по факту нарушения и привлечения к ответственности виновных лиц.
6. Список прилагаемых документов, подтверждающих факт совершения правонарушения.
7. Дата составления жалобы и подпись заявителя.

Единого образца жалобы на страховщика не существует, поэтому составить заявление можно в свободной форме. При этом гражданину необходимо придерживаться делового стиля, а текст жалобы писать без оскорблений, угроз и ненормативной лексики. Образец жалобы можно скачать здесь.

После того как будет составлено заявление, и собраны все необходимые документы, нужно подать их в одну из вышеуказанных инстанций.

В главный офис страховой компании направить жалобу можно через официальный сайт с помощью кнопки «Обратная связь», заказным письмом на почтовый адрес главного офиса страховщика или на электронный адрес компании.

В Центральный Банк подать жалобу можно через интернет-приемную на официальном сайте инстанции, заказным письмом на почтовый адрес главного или территориального отделения Центробанка, на электронную почту инстанции.

Жалобу в Российский союз автостраховщиков можно подать при личном обращении в региональное представительство РСА, на адрес электронной почты, заказным письмом на почтовый адрес инстанции или с помощью электронной приемной на официальном сайте РСА.

Если обращение в данные инстанции не дадут должного результата, автомобилисту необходимо обратиться с заявлением в прокуратуру или судебную инстанции (мировой суд) по месту постоянной регистрации истца.

Почему страховая компания отказывает в страховании автомобиля

Оформление ОСАГО считается прямой обязанностью любого автовладельца. Сейчас существует множество компаний, которые оказывают страховые услуги. Но некоторые из них часто отказывают водителям в приобретении страховки на машину. Почему же случаются подобные ситуации и как необходимо действовать после официального отказа?

Почему компании отказывают в оформлении ОСАГО

Причины, по которым страховщики не решаются продавать страховой полис на автомобили, условно делят на законные и незаконные варианты. Клиенты рискуют получить отрицательный ответ на предоставление услуги из-за:

• попытки сократить расходы (ссылаются на временно неработающую базу РСА, сбои в программе и плохой Интернет);
• дополнительных продуктов (вместе с договором ОСАГО стараются продать иные услуги, вроде страховки жизни, – только в едином комплекте, что увеличивает итоговую стоимость);
• ограничения по количеству (из-за низкого оборота компания получает конкретное количество бланков – они часто достаются постоянным и VIP клиентам);
• отзыва лицензии (без данного документа организация не может продавать продукт – срок запрета обслуживания строго контролируется).

Некоторые примеры являются правомерным, другие – нет, и тогда владельцу машины есть резон оспаривать решение.

Что по этому поводу сказано в законе

Хозяин машины имеет право самостоятельно выбрать, где покупать полис и какой организации отдать предпочтение. Если компания получила полный пакет запрашиваемых документов, то взамен они обязаны оформить стандартный полис. Данное условие упомянуто в ст. 426 Гражданского кодекса, а также в ч.1 ст.4 закона № 40 “Об ОСАГО”.

Страховые фирмы, обладающие лицензией на страхование гражданской ответственности водителей, неохотно заключают сделки по причине высокой убыточности этого сегмента услуг. Ведь в случае ДТП ремонт и компенсация обходятся значительно дороже совершенных выплат. Но в законодательстве России четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги и должны продать полис без навязывания дополнительных услуг.

Произвести оформление нужно именно в день обращения. В случае технических задержек можно принять необходимые бумаги, сделать копию заявления и завершить процедуру в течение 3 дней. А отказывать из-за сбоев в базе на этапе обращения гражданина и подачи требуемой документации запрещено.

Законные случаи отказа в ОСАГО

Существуют законные причины, по которым организация все-таки может отказать автовладельцу в страховке. Причинами этого могут стать такие ситуации, как:

• отказ предоставить транспорт для осмотра (оценка состояния машины является спорным пунктом, но позволяет организациям не страховать вслепую и избежать мошенничества со стороны клиентов);
• проблемы или полное отсутствие связи с порталом АИС РСА (без информации из базы данных нельзя просчитать коэффициент и рассчитать премию);
• отсутствие обязательных документов для оформления (вина лишь заявителя, ведь набор бумаг считается главным этапом обращения, но это легко исправить и обратиться повторно с полным комплектом);
• страхователь не является собственником автомобиля (когда клиент не имеет конкретных полномочий на рассматриваемый транспорт, заключение договора невозможно без доверенности).

Закон России защищает не только потребительские права на ОСАГО, но и контролирует деятельность страховых компаний. Особенно бумажную сторону оформления договора. Если у клиента имеются необходимые документы на транспортное средство и он согласен на осмотр движимого имущества, то разногласий возникнуть не должно.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Получив отказ, можно просто найти альтернативный вариант: порой обратиться в другую компанию в разы проще, чем отстаивать свои законные права. Но если вам принципиально оформить полис в конкретной организации, то стоит взять на заметку алгоритм оспаривания. В ответ на отказ в оформлении ОСАГО можно и нужно подать жалобу, и даже добиться штрафа для недобросовестной фирмы.

Как зафиксировать отказ, какие документы приложить

Дать официальный отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник страховой компании (а не менеджер), на основе запроса от имени клиента. Поэтому неправомерный отказ в выдаче ОСАГО стоит получить в форме письменного подтверждения. Необходимо:

• написать заявление с запросом на предоставление ответа в письменном виде;
• завизировать обращение у секретаря;
• подождать несколько дней (обычно до недели) ответ.

Существуют и альтернативные способы зафиксировать отказ:

• запись разговора на диктофон (можно не предупреждать об этом перед началом диалога);
• видеосъемка беседы (видео также можно сделать тайно на камеру мобильного телефона или регистратор).

По закону любой гражданин может самостоятельно вести аудио- и видеозапись в любой компании. Главное, чтобы на камере не было видно лица специалиста или сотрудников организации – для этого нужно дополнительное соглашение данной особы.

Куда обратиться с жалобой, как эту жалобу составить

Если страховая компания отказала в полисе ОСАГО, то обратиться с жалобой нужно в первую очередь на официальный сайт фирмы. На портале написать жалобу можно через форму “Обратная связь”. Вместе с отсылаемыми претензиями следует также указать:

• персональные данные (Ф.И.О.);
• суть обращения;
• описание, как и когда нарушены ваши права;
• срок, в течение которого просите предоставить бланк обязательной защиты;
• способы связи с вами (номер телефона, email).

Читать еще:  Существенные условия договора аренды автомобиля

Получив подобное письмо (которое имеет законные основания), руководители филиалов вряд ли захотят рисковать и игнорировать клиента. Поскольку дальнейший сценарий разбирательств рискует привести к штрафным санкциям. Обычно после официально отправленной претензии в адрес компании полис оформляют без задержки.

Но если направление письма не дало результатов, значит стоит обратиться за помощью в одну из следующих организаций:

1. Отделение ЦБР (орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО).
2. РСА (представители союза автостраховщиков должны быстро разобраться в ситуации).
3. Прокуратура (самый жесткий способ наказать страховщика).
4. Суд (можно сразу подать исковое заявление и приложить дополнительные требования вроде взыскания морального вреда).
5. ФАС (имеет право провести внутреннюю проверку и выдвинуть предписание, обязав компанию выдать полис).

Доказать факт незаконного отказа в страховке транспорта реально лишь при помощи ранее упомянутых доказательств или при наличии свидетелей. Поэтому обязательно нужно зафиксировать факт обращения в организацию.

Процедура оспаривания

Чтобы оспорить несправедливый отказ в выдаче ОСАГО, нужно иметь на руках подписанный страховой компанией отказ (на бланке компании с подписями и печатями организации и упоминанием веских причин в тексте). Как альтернатива подойдут и аудио-, видеоматериалы, где записана беседа и зафиксирован момент отказа в предоставлении услуги. Чтобы оспорить данное решение необходимо:

1. Направить первую претензию в компанию (лучше заказным письмом по почте, чтобы ваше обращение не проигнорировали и не попытались подделать документы).
2. Дождаться реакции со стороны страховой организации и получить официальный письменный отказ принимать претензию и выдавать ОСАГО.
3. Далее направьте доказательства и детально описанную претензию в вышестоящие инстанции досудебного типа (прокуратуру, РСА и прочее).
4. Параллельно с предыдущим действием можно подать иск на фирму в суд.
5. Судебные органы обязаны провести собственную проверку работы страховщика и его договора оферты (после чего выслать вам вердикт).

В подобных ситуациях положительное решение нередко выносится в пользу водителя, поскольку страховые действительно нарушают законные права граждан, отказывая в оформлении полиса ОСАГО.

Ответственность и штрафы за отказ

Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований для этого нет, представителям компании можно напомнить, что им грозит серьезная санкция, установленная КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывался штраф в размере 25 тыс. руб., а на юридические лица – 50 тыс. руб.

С 2016 года наказание ужесточили: теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в предоставлении страховки чреват суммой в 20-50 тыс. руб. должностному лицу и штрафными выплатами в 100-300 тыс. руб. для организации. Вряд ли компании захотят рисковать, ведь объем штрафа сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров.

Что делать, если спорить нет времени

Иногда на рассмотрение дела в российской судебной системе уходит от нескольких месяцев до полугода. И не каждый готов выдержать длительные прения, все это время оставаясь без страховки. Поэтому, если желание купить полис ОСАГО неизменно сталкивается с требованием приобрести дополнительный продукт, можно пойти на хитрость. Изначально клиент соглашается на смежные услуги, а потом требует расторгнуть заключенное соглашение и вернуть денежные средства в полном объеме в течение 5 суток. В рамках закона этот период именуется “охлаждение”, допускается отказаться от продукта и забрать деньги.

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией, можно воспользоваться аналогичными услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех известных компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг. Процедура оформления проходит в режиме реального времени и длится не более часа. Это отличный вариант, когда бланк договора нужен срочно и без дополнительных условий.

Заключение

К покупке полиса ОСАГО необходимо готовиться заранее. Также стоит иметь в виду, что некоторые страховые компании стараются под различными предлогами отказать клиенту, если он не желает оформлять полный перечень услуг. Но не нужно поддаваться на такие ухищрения недобросовестных организаций. Зная свои права и осознавая, что закон стоит на стороне автовладельца, можно отстоять свою позицию и заключить именно тот договор, который хотели изначально.

Как продлить страховку на автомобиль ОСАГО

Как получить ОСАГО без дополнительных страховок

Заявление на заключение договора ОСАГО

Сколько стоит ОСАГО для такси и как его рассчитать

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО онлайн

Общие вопросы (заключение, изменение, расторжение договора ОСАГО)

Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

В соответствии со статьей 445 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая компания вправе рассматривать заявление о заключении договора ОСАГО в течении 30 дней со дня его получения.

При этом страхователь вправе заключить договор ОСАГО в электронном виде. Процесс оформления данного договора построен таким образом, что полис ОСАГО направляется страхователю незамедлительно после его оплаты.

В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.

Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.

При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел “Особые отметки” с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.

Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.

На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.

При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:

1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;

2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;

3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.

Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.

Отзыв (приостановление действия) лицензии у страховой компании не является основанием для «автоматического» прекращения договора ОСАГО.

В этом случае необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор ОСАГО. Надо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 4 статьи 32.8. Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии страховая компания не вправе заключать договоры ОСАГО, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств такой страховой компании в соответствующие договоры. Под увеличением обязательств понимаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии, а также добавление новых водителей.

Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.