Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторжение договора КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта удовольствие не из дешевых, особенно полное КАСКО. Ведь средняя стоимость такого полиса будет около 50 000 рублей. А рассчитать размер страховой премии индивидуально для вашей машины можно на калькуляторе. И, совершая досрочное расторжение договора КАСКО, клиент каждой страховой компании надеется получить часть уплаченных за страховку денег. Каким же образом это происходит?

На какой срок заключается договор КАСКО

Страхование КАСКО услуга не только дорогостоящая, но и долгосрочная. Сроки, в течении которых владелец ТС может пользоваться защитой, могут быть от 15 дней до 5 лет, в зависимости от личного желания собственника автомобиля. Самым популярным сроком страхования КАСКО является 1 год или 12 месяцев. Исходя из этого, необходимость досрочно расторгнуть полис КАСКО может возникнуть в любой момент на протяжении срока его действия.

Досрочное расторжение договора КАСКО

Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.

Например, полис КАСКО был оформлен 12.10.2015 года. Действовать он будет до 11.10.2016 года, то есть ровно 1 год. Если у страхователя возникла потребность прекратить его действие 14.03.2016 года, то это и будет считаться досрочным расторжением. Но после 14.03.2016 года ТС уже не будет иметь полноценной страховой защиты.

Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

1. Отказе страхователя от договора.
2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

Документы для досрочного расторжения КАСКО

Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.

Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:

• Оригинал полиса КАСКО.
• Квитанцию об оплате.

ВАЖНО. Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.

После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.

Расчет суммы возврата

Обычно сумма, причитающаяся к возврату страхователю, рассчитывается следующим образом:

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

Пример

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.

Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

• Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
• Когда это удобнее сделать?
• Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

• Расчет производится по дням.
• Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Читать еще:  Договор о передаче транспортного средства в аренду

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

• Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
• Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
• Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Основания для досрочного расторжения договора КАСКО

Как прекратить действие договора со страховщиком

З аключить договор страхования по КАСКО легко, а вот досрочно отозвать полис до истечения страхового периода оказывается сложнее. Это возможно лишь в определенных случаях, например, при продаже автомобиля иному лицу, при утилизации транспортного средства. Иногда можно даже вернуть часть расходов на страхование.

Порядок расторжения КАСКО

Расторжение страхового договора КАСКО регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 958 гласит, что гражданин вправе в любой момент времени по своему желанию расторгнуть КАСКО. Но страховые компании установили собственные порядки, что прописывается в договоре при его заключении.

Страховая компания может расторгнуть соглашение по своей инициативе, если страхователь нарушает условия договора. Сюда относится умышленное сокрытие информации и сообщение заведомо ложных сведений, например. В остальных ситуациях соглашение может быть расторгнуто при согласовании обеих сторон, либо в судебном порядке.

Причины прекращения договора

Как уже говорилось, причинами досрочного расторжения договора со страховой компанией являются:

• Продажа транспортного средства иному лицу.
• Утилизация транспортного средства.
• Смерть страхователя.

В этих случаях можно претендовать на возврат денежных средств за неиспользованный остаток страхового периода. В последнем случае заявление подают родственники погибшего собственника.

Продажа автомобиля

Продажа транспортного средства является уважительной причиной расторжения договора со страховой компанией. Но даже в этом случае не всегда возможно получить денежные средства за неиспользованный остаток страхового периода.

Дело в том, что при заключении договора должны прописываться условия его досрочного расторжение. Если был включен пункт о возврате средств, то страховая компания их выплатит. Сумма к возврату получится меньше, так как вычитается некоторая сумма за расход на обслуживание клиента. Размер вычета обычно составляет от 10 до 40% от всей стоимости страхования.

Можно попытаться вернуть денежные средства через нового владельца автомобиля, если он также приобретает и страховой полис КАСКО вместе с имуществом. Продавец должен направить соответствующее уведомление в страховую компанию, после чего право на страхование перейдут новому собственнику транспортного средства. У покупателя есть выбор, он может отказаться от приобретения полиса КАСКО, так как этот вид страхования не является обязательным к наличию.

В последнем случае страховой полис заканчивает свое действие. Чтобы вернуть денежные средства, нужно обратиться в офис страховой компании и написать соответствующее заявление. Неиспользованный страховой период будет считаться с момента подачи заявления страховой компании, соответственно, сумма будет рассчитана с этого дня. Поэтому не стоит тянуть с обращением в офис.

Для тех водителей, которые на деньги от продажи старого транспортного средства приобрели новое, открывается возможность заново оформить страховой полис КАСКО, но средства за неиспользованный период перечислить в счет нового.

В результате утраты ТС

Утилизация или утрата транспортного средства является поводом для расторжения договора в связи с отсутствием страхуемого объекта. Стоит отметить, что причина утраты не является страховым случаем. Например, были произведены умышленные действия страхователя, повлекшие полную утрату автомобиля, либо была неисправна проводка. Допускается возврат средств за неиспользованный страховой период без учета вычета средств на расходы за обслуживание.

Смерть владельца КАСКО

В этом случае договор подлежит обязательному аннулированию, так как страхователь является одной из сторон соглашения. Получить возврат денежных средств имеет право родственник или иной человек, который вступил в законное право наследования. Он также может запросить переоформление страхового полиса КАСКО на свое имя, если он планирует эксплуатацию наследуемого транспортного средства.

Для получения денежных средств до вступления в законное наследство, преемник должен направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Иные причины расторжения

Другие причины встречаются, в основном, у коммерческих и иных юридических организаций. Это случается при:

1. Отзыве лицензии компании на осуществление деятельности. В этом случае организация обязана приостановить свою работу, но вот страховщик обязан выполнить все обязательства. Юридическая организация имеет право приостановить действие страхового полиса, либо расторгнуть договор досрочно, вернув денежные средства.

2. Банкротстве организации. Организация полностью прекращает свою деятельность, перестает существовать. Предоставление услуг прекращается автоматически.

Расторжение может инициировать и сама страховая компания. Для этого нужен веский повод. Таковым является нарушение своих обязательств со стороны страхователя. Например, водитель умышленно скрыл информацию от страховой компании, либо не уведомил в срок об изменении своих данных. Мог смениться владелец транспортного средства, фамилия, имя или отчество собственника. Также стоит сообщать об изменениях условий хранения транспортного средства, так как это напрямую влияет на страховой риск.

Серьезным нарушением со стороны страхователя является утеря документов на автомобиль: паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации. Но такой пункт должен быть включен в договор, в противном случае расторжение будет неправомерным.

Страхователю выделяется срок для устранения нарушений со своей стороны. Если он не сделает этого, то страховая компания в одностороннем порядке сможет расторгнуть договор без возврата денежных средств за неиспользованный страховой период. Ухудшение условий хранения может привести к предупреждению водителя, впоследствии он может доплатить и дополнить перечень страховых случаев, и вся ситуация будет считаться урегулированной.

Если мер предпринято не было, то через судебные органы страховая компания аннулирует страховой полис КАСКО.

Страхователь, в свою очередь, имеет право на восстановлении своих прав и защиту собственных интересов. Особенно это касается тех случаев, когда страховщик действует без объяснения причин и не отвечает на официальные запросы.

Алгоритм действий

Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:

1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.

2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.

Читать еще:  Договор безвозмездного пользования автомобилем и ОСАГО

3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации. Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.

4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.

Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.

При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.

Возврат средств при расторжении договора

Расторгнуть договор – половина дела. Многих интересует вопрос частичного возврата денежных средств. Этот вопрос не урегулирован в Гражданском кодексе, поэтому основываться стоит на страховой договор. Страховая компания решает выплачивать ли деньги с удержанием части за расходы на обслуживание клиента. В каких именно случаях предусмотрен возврат средств?

• Денежные средства будут возвращены без издержек в случае утраты риска наступления страхового случая. К таковым относятся утрата транспортного средства с его дальнейшей утилизацией, смерть страхователя, продажа транспортного средства.
• Материальные средства с издержками могут быть возвращены, если досрочный отзыв полиса КАСКО не связан с вероятностью наступления страхового случая: если страхователь не удовлетворен услугами страховой компании, более нет нужды в страховке, так как погашен кредит и так далее.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

Денежные средства нельзя вернуть при невыполнении обязательств со стороны страхователя. Он мог просрочить очередной платеж рассрочки, сообщить неверные сведения, или произошло увеличение риска наступления страхового случая по вине водителя.

Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО

Расчет размера к возврату производится на основании положений, указанных в договоре. Единой формулы для этого не существует. Чаще всего сумма состоит из размера выплаченных страховых взносов с вычетом суммы расходов на обслуживание клиента. Показатель расходов варьируется в пределах от 10 до 40%, в зависимости от страховой компании. После этого определяется расход за неиспользованные дни страхового периода.

Хотелось бы напомнить, что перед заключением страхового договора необходимо изучать статистику возвратов денежных средств страховыми компаниями при досрочном расторжении договора. Также стоит внимательно читать предложенный договор перед его подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций. Заранее внесенные поправки позволят водителям сэкономить свое время и нервные клетки.

Видео

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт. Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период. Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории. Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его. Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку. Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

• по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
• полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
• при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

Собрать пакет документов.

Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

• оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
• паспорт страхователя;
• копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
• квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

• заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
• основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
• опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
• оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.
Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Читать еще:  Время заключения договора ОСАГО

Полезное видео

О расторжении договора КАСКО также можно узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

• Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
• Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
• Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
• Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
• Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
• Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

• Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
• Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
• Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
• Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

• Заявление на расторжение соглашения.
• Полис КАСКО.
• Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
• Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

• Все квитанции об оплате страховых услуг.
• Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
• Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
• Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
• Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
• Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

• СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
• РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
• n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
• N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
• CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

• Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
• После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

• Информация о страхователе и соглашении с ним.
• Полные данные держателя полиса.
• Данные об автотранспорте.
• Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
• Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
• Основной мотив отказа от страховых услуг.
• Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.