Регрессные требования страховой компании к виновнику ДТП

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

• если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
• если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
• если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
• если виновный участник скрылся с места происшествия;
• если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
• если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
• если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
• если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

• путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
• путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
• путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

• никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
• не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
• своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
• соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

• внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
• принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
• своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
• при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
• обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

• получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
• проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
• убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

• если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
• случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
• требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году: основания, как избежать, что делать?

Все водители обязаны застраховать свою ответственность, заключив договор ОСАГО со страховой компанией. Если наступает страховой случай и были соблюдены все прописанные условия, компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Это могут быть деньги на ремонт автомобиля, на предстоящее лечение либо на похороны. Но многие водители, нарушившие ПДД, забывают, что страховая служба, возместив все убытки, вправе потребовать регресс по ОСАГО с самого же виновника ДТП.

В каких случаях его назначают, есть ли варианты того, чтобы избежать его уплаты, а также, какие особенности регресса нужно знать водителю. Подробности ниже.

Что такое регресс?

Регрессом называют законную возможность страховой компании вернуть свои деньги, которые она потратила на возмещение ущерба пострадавшей стороне, потребовав их со своего клиента, виновного в аварии. То есть, если случилось ДТП, которое подходит под страховой случай, и компания возместила истцу, допустим, 150 000 рублей на лечение и восстановление машины, она может подать иск на ответчика и добиться того, чтобы эти 150 000 рублей, клиент вернул им назад.

Предупреждение: такие правила прописываются в договоре, заключённом между физлицом и страховой службой. Обычно клиент не читает до конца текст соглашения, а если и читает, то не полностью вникает в его суть. Потом наступает разочарование, когда виновник ожидает, что фирма всё оплатит за него, а ему приходит уведомление о встречном иске от компании. Поэтому перед тем, как заверить документ своей подписью, лучше внимательно изучить договор и обсудить все тонкости страховки с фирмой.

Читать еще:  Страховые случаи при ДТП на общественном транспорте

Помимо договора, подобная возможность ответной компенсации для страховой службы, предоставляется ей Законом Гражданского Кодекса и Федерального закона о страховании.

Важные моменты и нюансы

Страховая фирма не имеет права требовать возмещения средств с клиента до тех пор, пока она сама не выплатила полную страховку пострадавшему лицу.

Интересно: регресс – это не обязательное правило, а всего лишь право. Поэтому воспользоваться им или нет, решает сама фирма.

Выплата денег от ответчика не может происходить в произвольном порядке. Эти действия требуют обращения в судебную инстанцию. Страховая фирма должна подать исковое заявление на клиента. При чём подавать иск можно не только на водителя, но и на работника-оператора, который осматривал транспортное средство перед тем, как заключить договор и оформить карту диагностики состояния машины.

Если, на тот момент, автомобиль находился в неудовлетворительном техническом состоянии, но это не было указано в карте, и в итоге, именно эти дефекты и привели к аварии, ответственность понесёт оператор. Он не провёл должную проверку автомобиля или заметив серьёзные неполадки, не упомянул о них в документации. Чтобы иск был удовлетворён, фирме нужно получить заключение экспертов по подтверждению этого факта.

Имейте в виду: возможность получить регресс не даёт 100% гарантии на то, что фирма всё-таки получит свои деньги назад, ведь ответчик может подать встречный иск и добиться либо уменьшения суммы, либо её отмены.

Если требуемая сумма выплат пострадавшей стороне превышает допустимые нормы, по которым страховая может выплатить компенсацию, то помимо оплаты регресса, ответчику нужно будет выплачивать недостающую сумму до полного возмещения ущерба.

Не стоит путать регресс с суброгацией. В первом случае, виновный водитель должен полностью компенсировать расходы своей страховой службы и оплатить убытки, которые не покрываются страховкой. Исковое заявление подаётся от страховой фирмы ответчика. Во втором случае, водитель возвращает только те деньги, которые не покрываются выплатой по ОСАГО. И такой иск подаёт страховая пострадавшей стороны.

Сумма выплаты

Сумма регресса не должна превышать суммы, которую фирма возместила пострадавшему по страховке. Максимальная компенсация по ОСАГО составляет 400 000 рублей для восстановления автомобиля и 500 000 рублей на расходы, связанные с лечением или погребением.

Но кроме этой фиксированной суммы, страховая имеет право требовать компенсацию от ответчика за расходы, вызванные проведением экспертиз, ведением дела, пошлинами при подаче заявления в суд, оплатой услуг экспертов или представителей страховой компании (на основе договора), возмещения их расходов (поездки).

Если у ответчика не денег, чтобы покрыть все эти расходы, суд принимает решение об уплате средств по частям. Виноватому водителю не нужно игнорировать судебные извещения. В случае неявки ответчика в суд, взыскиваемая сумма устанавливается без его ведома (часто по завышенным нормам), а сам водитель лишается права её оспорить и подать встречный иск. Если водитель присутствовал на суде, то ему становятся доступными эти возможности и, как показывает судебная практика, чаще всего виновнику удаётся уменьшить сумму компенсации или вообще её избежать.

Сроки действия

Если произошла авария и страховая выплатила пострадавшему деньги, то начиная со дня выплаты идёт отсчёт времени – 3 года – срок давности, в течение которого служба должна успеть подать исковое заявление на законных основаниях.

Внимание: за неподачу извещения (со стороны компании) вовремя, водитель может подать иск в суд. В таком случае, у фирмы нет никаких шансов на выигрыш и, к тому же, она будет вынуждена покрыть убытки, вызванные подачей заявления и пошлинами, оплаченными ответчиком. Получая извещение от страховой, всегда нужно проверять, не истёк ли срок давности этого дела.

Случаи для регресса

Страховая служба может предъявить регресс своему клиенту в следующих случаях:

1. Виновный водитель находился за рулём пьяным или употребивши наркотики, в результате чего произошла авария. Этот факт можно легко подтвердить заключением медэкспертов и данными освидетельствования. Показаний очевидцев будет недостаточно.
2. Водитель сбежал с места ДТП. Участникам ДТП нельзя покидать место аварии, иначе это служит 100%-ным признанием вины и безоговорочным правом страховой компании требовать регресс в полном объёме. Участникам аварии нужно вызвать сотрудников ГИБДД и страховой фирмы, а затем ждать их на месте.
3. Водитель был без прав либо с просроченными документами. Срок действия прав – 10 лет. Если водитель, по истечении этого срока, продолжает ездить на машине, никогда не получал права, у него их отобрали, он ездит не по открытой ему категории или на чужом автомобиле без доверенности, то это автоматический выигрыш страховой службы в судебном разбирательстве.
4. Водитель специально подстроил ДТП. Компании нужно самой найти и предоставить суду доказательства того, что ответчик причастен к аварии с целью получения страховки. За намеренную порчу чужого имущества и обман страховых агентов, водителю грозит уголовная ответственность.
5. В полисе ответчика нет ОСАГО. ОСАГО предусматривает указание в договоре лиц, которым разрешено управлять данным транспортным средством. Если человек не входил в этот список и при управлении машиной попал в аварию, фирма может взыскать с него регресс.
6. Истёк срок действия ОСАГО. В этом случае, компания освобождается от обязанностей по отношению к клиенту, что подтверждается датой, проставленной в договоре и подписями.
7. ДТП случилось в период, не оговоренный условиями ОСАГО. Водитель, при заключении договора, может указать, что в какой-то период времени, например, зимой, машина не будет использоваться. На это время страховка не распространяется. Но, если водитель нарушил эти условия, ездил зимой и попал в аварию, то виновным будет водитель, поскольку эксплуатировал машину в неположенное для страховки время.
8. Отсутствие либо просрочка техосмотра. Под это условие попадают только те водители, которые занимаются перевозкой пассажиров либо опасных грузов.
9. Несвоевременное обращение в страховую службу. В течение 5 рабочих дней, водитель обязуется сообщить об аварии в страховую фирму, предоставивши её европротокол – уведомление о ДТП.
10. Водитель, в течение 15 дней после аварии, начал самостоятельно заниматься ремонтом машины, не дожидаясь окончания этого обязательного периода, не согласовав это со страховой или отказавшись предоставлять машину на экспертизу.

Действия водителя

Водителю не нужно сразу же соглашаться со страховой компанией и выплачивать регресс. Стоит помнить, что фирме сначала нужно предоставить доказательства суду, а потом требовать выплаты от ответчика. Поэтому, лучше не паниковать, а трезво оценить ситуацию с позиции разума. Можно подумать, какие они могут предъявить доказательства, есть ли у них документы, подтверждающие факт вины водителя.

Можно требовать от них копии документов, которые они предоставят в суд, а заодно проверять, не прошёл ли срок давности иска и по каким расчётам они проводили начисление суммы регресса. Иногда бывает, что страховщики в иске необоснованно завышают сумму выплат, поэтому проверяйте чеки, квитанции, заключения экспертов о техническом состоянии машины, акты и другие расчётные документы. Суммируйте указанные суммы и сверяйте их с той, что требуют страховщики. Возможно, регресса и не удастся избежать, но уменьшить эту сумму – вполне реально.

Как избежать

Чтобы избежать выплат по регрессу, нужно делать всё, чтобы не попадать под 10 категорий, описанных выше. Также перед тем, как подписывать договор со страховой, внимательно прочитайте его, переспросите по поводу непонятных пунктов либо обратитесь в другую страховую фирму с лучшими условиями.

Следите за тем, чтобы страховка была оплачена. Избегайте просрочки по оплате. Не скрывайте от фирмы никакие факты, связанные с ДТП и предоставляйте им точную информацию о своих данных или об автомобиле.

Вывод

Законопослушность – это не стыдно и не старомодно. Соблюдая ПДД, можно избежать многих расходов. Поэтому нужно поставить цель – быть аккуратным, внимательным водителем и пунктуальным плательщиком. Тогда Закон будет на стороне водителя.

Регресс страховой к виновнику ДТП

Покупая «автогражданку» страхователи привыкли что компания, защищающая их интересы в случае дорожного происшествия возместит все убытки.

Но на деле, такая практика не так уж часта, а вот регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО становится делом обыденным.

Что такое регресс в ОСАГО

Согласно условиям договора в 2020 году, заключаемого при покупке полиса обязательного автострахования, компания предоставляющая услугу защиты гражданской ответственности водителя обязуется выплатить за него возмещение третьим (пострадавшим, невиновным) лицам.

ОСАГО предполагает, что виновный автовладелец не понесет финансовое наказание, поскольку страховщик выплатит за него необходимую сумму на лечение здоровья или починку машины. Но полагаться 100% на страховщика не стоит, ведь он может использовать право регресса по ОСАГО, в результате чего платить все равно придется виновнику.

Действующее законодательство не освобождает инициаторов в автокатастрофах автомобилистов от выплат компенсаций пострадавшим, поскольку страховщик вправе обратиться в суд за возвратом возмещения и выиграть дело. Право регрессного требования страховщика по ОСАГО распространяется на всех собственников автомобилей, которые пользуются организацией компании в области обязательного автострахования.

Регресс по ОСАГО – это взимание денег со страхователя в пользу страховщика, если тот предварительно выплачивал компенсацию потерпевшим в том же размере, в каком и запрашивается с инициатора ДТП. К виновному лицу это требование предъявляется не всегда, а значит необходимость выплаты можно оспорить.

Регресс могут применить, если сам страховщик соблюдал следующие условия:

1. Размер суммы страхового возмещения был выплачен компанией в пользу потерпевшего полностью, предварительно проведя экспертизу с выявлением масштабов причиненного ущерба.
2. Для законности выплат, организация обратилась в суд. Только при условии поступления заявления на страхователя, суд взыскивает по регрессу ОСАГО с виновного автовладельца определенную сумму.
3. Если страховщик иск не предъявил, то для предъявления регресса у него нет оснований, а значит требование будет считаться незаконным.

Читать еще:  После ДТП все оформили что делать дальше?

В каких случаях выставляется регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Нарушение правил дорожного движения становится причиной не только серьезных финансовых трудностей, но и уголовных наказаний.

В полисе ОСАГО виновного автовладельца прописаны правила, согласно которым страховая организация вправе взыскать возмещение обратно и возместить свои убытки.

Страховая организация не всегда взимает регресс по ОСАГО с виновника ДТП:

• Авария произошла в период, который не указывался в «автогражданке», т.е. была приобретена сезонная страховка.
• Страхователь, будучи инициатором аварии скрылся с места ДТП.
• На момент аварии виновный автовладелец был не трезв.
• При оформлении ДТП по Европротоколу виновника было выяснено, что тот намеренно совершил аварию.
• Управление транспортным средством без водительского удостоверения.
• Автомобилист, ставший инициатором ДТП не предоставил в течение 5 дней протокол своему страховщику, т.е. не сдал извещение в отведенный срок.
• Регрессные требования по ОСАГО применят, если шофер категории D перевозил груз с просроченной ДК техосмотра или без нее.
• Водитель не имел права находиться за рулем авто и эксплуатировать его, поскольку не имел доверенности или не был вписан в полис.
• Виновный автовладелец не предоставил Европротокол в страховую.

Как избежать регресса по ОСАГО

Гражданская ответственность и судебная практика таковы, что если к автовладельцу применили регрессное требование, то чаще всего суд принимает сторону страховой организации. Чтобы не платить регресс по ОСАГО достаточно придерживаться нескольких правил и не допускать перечисленных выше ситуаций.

1. В момент аварии у водителя должны быть все документы в порядке и в сборе.
2. Всегда соблюдать правила дорожного движения.
3. Не забывайте следить за сроками бланка «автогражданки», чтобы не просрочить его.
4. Если вы садитесь за руль чужого автомобиля, то удостоверьтесь, что на него оформлен открытый тип страховки или возите с собой доверенность от собственника выданную на право эксплуатации лично вами.
5. Чтобы избежать регресса по Европротоколу своевременно оповещайте о случившемся своего страховщика.
6. Ни в коем случае не покидайте место дорожной аварии не составив протокол и извещение.

Как оспорить требования по регрессу

Страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Регрессный иск от компании может быть обжалован:

1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Чтобы не платить регресс по Европротоколу или ОСАГО страхователю нужно убедиться, что действия страховщика незаконны. Только в этом случае иск на регрессные требования страховой компании будет ничтожен и автовладелец сможет его обжаловать или написать встречное заявление с целью получения компенсации.

Срок исковой давности

Срок исковой давности для регресса зависит от назначения выплаты:

• При ущербе, причиненном имуществу срок равен – 2 годам.
• При ущербе, причиненном жизни и здоровью – 3 годам.

Если компания обратится с иском спустя три года после произошедшего случая, то регресс можно оспорить, основываясь на сроке давности.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Состояние опьянения

Нахождение в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков во время совершения ДТП должно быть подтверждено результатом медицинского освидетельствования. К данному пункту относится и иное опьянение, под которым подразумевается токсилогическое опьянение.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

По закону водительское удостоверение нужно менять через каждые 10 лет. Если срок просрочен, они считаются недействительными, а значит, водитель является нарушителем и в выплате страхового покрытия может быть отказано. Такая ситуация касается и тех лиц, которые его не имеют (изъяты сотрудниками ДПС, изначально отсутствуют) или управляющие ТС без нужной категории, которая требуется при управлении определенными автомобилями.

Скрытие с места ДТП

Как известно, все участники ДТП должны оставаться на своих местах, ждать приезда сотрудников ГИБДД, представителей страховых компаний. Даже если время ограничено, торопиться не нужно. Это может служить автоматическим признанием вины и поводом для страховщика на использование безусловного права регресса. Как правило, данный факт суд принимает как стопроцентную причину для удовлетворения иска страховщика.

Просроченная страховка

Авария может произойти в период не покрываемый страховкой, если при составлении договора указывалось, что ТС в определенное время не будет использоваться, но требование было нарушено (вопрос касается временных ограничений). Если дата события имеет разницу только в 1 день, все равно СК имеет право на регресс.

Отсутствие технического осмотра

Диагностическая карта на момент ДТП может оказаться просроченной, и в таком случае страховщики также могут воспользоваться правом регресса (стало актуальным с 01.01.2012 г.). Важно то, что не все транспортные средства попадают под данное требование. Это касается ТС:

• задействованных на перевозках пассажиров
• транспортирующих опасные грузы

Требование применимо не только к водителю-виновнику, но и к оператору, проводящему ТО, если ДТП произошло по причине неисправности, которая не была отмечена в диагностической карте.

Важно! Доказывает факт вины по диагностической карте страховщик, предоставив нужные экспертные заключения.

Срок взыскания в порядке регресса

Как уже было сказано в статье, на регресс подать страховая компания может только после произведенной выплаты. Ограничением является дата, которая наступает спустя 3 года после наступления страхового случая. Зная об этом, страховщики могут не спешить с запросом возмещения, но установленный срок будет не лишним проверить, если прийдет уведомление по обращению в суд.

Что делать, если страховая подала регресс против вас?

При получении извещения о подаче страховщика в суд, с целью возврата возмещения по страховому случаю, следует оценить ситуацию и свое положение в ней. Иск предполагает наличие доказательств и их нужно предоставить, что позволит уменьшить сумму для возврата или отклонить необходимость выплаты.

Важно! Правом регресса СК может воспользоваться только после произведения выплаты возмещения.

Страхователь должен знать, что при подаче иска в суд страховщик должен доказать свою правоту, в ином случае суд откажет в его удовлетворении. Рассмотрим варианты, с которыми сталкиваются застрахованные лица и что на практике приходится доказывать СК.

Оспаривание законности выплат

В некоторых случаях выплаты могут признать незаконными. В них даже могут отказать, но впоследствии заявить о регрессе. Оснований может не быть, но этот факт не оговаривается страховщиком. Суд же может удовлетворить запрос и востребовать деньги со страхователя. В судебном разбирательстве страховщик должен доказать осуществление выплаты, и она не должна быть больше действительно перечисленной.

Успеть обратиться в суд следует до истечения срока исковой давности, что полезно проверить застрахованному лицу (до 3 лет). При обнаружении данного факта следует написать встречное заявление в суд и отстаивать свою правоту, если есть уверенность в ней.

Оспаривание виновности

Одна из курьезных ситуаций случается с перечислением денег по ОСАГО человеку, за которым вина не признана. Если в аварии человек не виновен, то исковое заявление не может быт удовлетворено. Это касается и тех случаев, если вина не доказана.

Другой пример — факт недействительности оснований. Здесь актуален пример обвинения о состоянии алкогольного опьянения, когда для подтверждения требуется медицинское заключение, оформленное в определенном порядке и подтвержденное медиками. Также страховщик должен предоставить решение суда, которое вступило в силу (протокола с места аварии недостаточно).

Снижение суммы ущерба

Сумма, требующая для возвращения водителем, может быть больше той, которая выплачивалась по страховому случаю. Это связано с тем, что страховщик считает издержки не только по ущербу, но и по расходам на работу экспертов, процессу ведения страхового дела. В связи с этим не лишним будет проверить начисление расходов, проверив:

• заключение эксперта по осмотру автомобиля
• акт о страховом событии
• расчет стоимости по ремонтным работам

В стоимости может учитываться износ деталей, количество часов, потраченных на выполнение работ, завышенная стоимость услуг. Полезно ознакомиться со справочником РСА, в котором есть ориентировочные цены. Грамотная проверка поможет если не доказать свои права для отмены возврата денег, то хотя бы снизить сумму.

Как избежать

Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит. Сумма определяется как разница между выплатой по автогражданке и по той, что выплачивается по КАСКО.

Чтобы избежать проблем связанных с управлением автомобилем, следует соблюдать ПДД и условия ОСАГО. Кроме этого обратить внимание следует на следующее:

1. Внимательно читать условия договора, не спешить его заключать. Если некоторые пункты не нравятся, лучше попросить их не включать в оригинал договора или найти компанию с лучшими условиями.
2. Своевременно продлять страховку, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующие сутки).
3. Водителям грузовых ТС следить за сроками по действия техталонов.
4. В договор вписывать всех водителей, которые допущены к управлению или оформлять без привязки к конкретному водителю.
5. Если автомобиль чужой, следует получить доверенность от собственника.
6. Не покидать место происшествия.
7. Не скрывать факты по происшествию от страховщика, предоставлять достоверную информацию, так как право регресса имеет срок давности
   (3 года) за которые он может востребовать возмещение назад.
8. Предоставлять все документы. Писать заявление на выплату в установленные страховщиком сроки.
9. Не ремонтировать и не утилизировать ТС без уведомления СК.

Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями. Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась.

Читать еще:  Что делать при ДТП если ты виноват?

Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность направлена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.

Видео: Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба?

10 ситуаций когда страховая компания выставляет регрессное требование к виновнику ДТП

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом. Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е. траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии. Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

• ГК России;
• Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

• для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
• если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

• производство дела по страхованию;
• организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.