Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это?
Prava63.ru

Автомобильный юрист

Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это?

Что это такое — грубые нарушения условий страхования ОСАГО и как избежать проблем? Последствия и ответственность

Страховой полис ОСАГО является обязательным, ведь предполагает уменьшение ответственности автовладельца. Страховая компания виновника ДТП выплачивает денежную сумму за ремонт чужого автомобиля, тем самым уменьшая затраты владельца транспортного средства.

При этом каждый автовладелец обязан следовать всем пунктам договора со страховой компанией и не допускать грубых нарушений. О важности соблюдения всех правил и норм договора поговорим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Обязателен ли этот вид страховки?

В отличие от других видов страхования, ОСАГО является обязательным, ведь без него по правилам ПДД водитель не может садиться за руль автомобиля. Наличие данного вида страховки особенно важно, когда авария происходит по собственной вине. Ведь в этом случае за ремонт чужого автомобиля расплачивается страховая компания, в которой был куплен полис. Когда в ДТП виноват другой водитель, то компенсацию выплачивает страховая компания виновника. Выплаты по ОСАГО происходят только за ремонт чужой машины, при этом виновник аварии чинит свое авто за собственные денежные средства.

  • Предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
  • Если страховка на транспортное средство есть, но за рулем на момент проверки документов был другой человек, штрафные санкции составляют 500 рублей.

Такая разница между штрафами была введена с целью борьбы с вождением в состоянии алкогольного опьянения. Ведь лучше, чтобы в такой ситуации за рулем был кто-то из близких, а не пьяный человек. Штраф в размере 500 рублей также накладывается на водителей, которые оформили страховку, но забыли ее дома.

Даже учитывая тот факт, что ОСАГО является обязательным, не оказывает влияние на некоторых водителей. Они отказываются от этого вида страховки, надеясь сэкономить таким образом. Но даже самый опытный водитель, не может быть полностью уверен в ситуации на дороге. А попадание в ДТП без страховки влечет за собой большие затраты за ремонт своей и чужой машины. Поэтому закон и обязывает иметь данный страховой полис всем водителям.

Подробнее о том, можно ли ездить без ОСАГО по закону, читайте здесь, а в этой статье рассказано, сколько можно ездить без полиса после покупки новой машины.

Что это такое — несоблюдение требований страхового полиса?

Стоимость страхового полиса ОСАГО не является фиксированной, на нее влияет множество факторов. Для расчетов стоимости страховки используют базовые ставки, но в каждом отдельном случае могут применяться повышающие коэффициенты. Если владелец авто в прошлом нарушил условия страхования, в последующем расчете стоимости полиса применяется данный коэффициент. За счет этого стоимость страховки увеличивается на 50%.

Нарушение условия страхования – это право страховой компании, не соблюдать условия договора, если был нарушен хотя бы один пункт договора с другой стороны. Например, к грубым нарушениям условия страхования относят умышленное нанесение повреждений транспортному средству или указание в договоре недостоверной информации об автомобиле.

В каких случаях может быть?

Страховые компании предусматривают такие грубые нарушение страхового полиса ОСАГО:

  • Управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, а впоследствии наступление аварии.
  • Недостоверность какой-либо указанной информации об автомобиле, в результате чего страховщик снизил цену ОСАГО.
  • Намеренное совершение страхового случая.
  • Умышленное нанесение вреда транспортному средству третьего лица.
  • Побег с места аварии.
  • Управление автомобилем посторонним человеком, который не включен договор ОСАГО.
  • Наступление страхового случая в период не указанный в договоре.

В некоторых страховых компаниях список может дополняться, поэтому необходимо уточнить все пункты у страхового агента. Такие случаи нарушения оказывают значительное влияние на стоимость полиса в будущем, поэтому необходимо не допускать этих ситуаций.

Чем грозит: последствия и ответственность

Когда владелец авто скрывает какие либо сведения об аварии с целью увеличения выплат по страховому случаю — это влечет за собой следующие последствия:

  • Увеличение стоимости страхового полиса, то есть виновнику придется платить за страховку с повышенным коэффициентом каждый год. Информация о совершении грубых нарушений вносится в одну базу, поэтому смена страховой компании не даст никакого результата.
  • Отсутствие возможности воспользоваться 50% скидкой за срочную оплату штрафа.
  • Страховая премия не будет больше базового тарифа умноженного на пять, с учетом территориального коэффициента.

При совершении какой либо грубой неосторожности, виновник аварии должен ответить за свои действия. В случае если этот человек не указан в страховом полисе, как лицо имеющее право управлять этим авто, страховая компания может выдвинуть свои регрессные требования. При этом страховщик заплатит за ущерб, нанесенный третей стороне, но впоследствии будет требовать у виновника возмещение потраченных средств.

Нарушения, связанные с нанесением вреда жизни человека, вождение в нетрезвом состоянии или побег с места аварии влекут за собой административное и уголовное наказание, а впоследствии лишение водительских прав.

Как избежать?

Для того, чтобы избежать последствий в виде повышении стоимости полиса, необходимо следовать в рамках договора ОСАГО и действующего законодательства, а именно:

  1. Не наносить вред третьим лицам умышленно.
  2. Не садиться за управление автомобилем в нетрезвом состоянии.
  3. Не разрешать третьим лицам управлять машиной, если они не указаны в полисе.
  4. Не скрывать правдивую информацию об обстоятельствах, которые привели к страховому случаю.
  5. Не управлять авто в период, который не прописан в договоре.

Страховой полис ОСАГО должен быть у каждого владельца транспортного средства, он дает ряд преимуществ и уменьшает ответственность водителя. При этом важно помнить о соблюдении всех правил и норм договора, с которыми следует ознакомиться перед его подписанием. Зная все правила, водитель может обезопасить себя от неприятных последствий нарушения условий страхования. При этом не будет причины платить за полис на 50% больше.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это

Как грубые нарушения влияют на стоимость полиса?.

Не секрет, что стоимость полиса не фиксированная и зависит от многих факторов. Конечно, есть базовые ставки для расчёта стоимости, но при этом к ним могут применяться повышающие коэффициенты.

Один из таких коэффициентов предусмотрен в связи с допущением автовладельцем в прошлом существенных нарушений, поэтому грубые нарушения условий ОСАГО – это то, из-за чего цена страховки увеличивается.

Причём увеличивается значительно – на 50%.

Новые условия страхования ОСАГО

Вопросы относительно страхования гражданской ответственности лиц, обладающих и управляющих автотранспортным средством, регламентируются Федеральным законом «Об ОСАГО» и актом «Правила ОСАГО». В указанных актах предусмотрены нормативы, позволяющие установить размер страхового возмещения. Оно предоставляется стороне, понесшей в результате дорожного происшествия убытки.

На автовладельца налагается определенная мера воздействия, если он не соблюдает установленные законодателем правила безопасности дорожного движения. В соответствии с указаниями актов автовладелец должен иметь полис ОСАГО. Если страховка не оформлена, то автотранспортное средство не регистрируется органом ГИБДД.

Договор заключается при следующих условиях:

  • ограниченное либо неограниченное число лиц, допущенных к управлению автотранспортом;
  • заключение договора на один год, на любой период, начинающийся от 3 месяцев;
  • на время в пути, которое необходимо для следования от места приобретения автотранспортного средства к месту постановки на регистрационный учет в органе ГИБДД;
  • осуществление технического осмотра автотранспорта с последующим оформлением диагностической карты.

Оформление страховки осаго — новые правила 2018

Важно Протокол подписывается сотрудником ГИБДД, участниками дорожного происшествия.

Законодатель координирует стоимость полиса ОСАГО путем введения ограничений по размеру страхового возмещения, что позволяет установить минимальный размер.

Что касается размера понесенного ущерба, то он находится с учетом износа автотранспортного средства.
Внимание Он подсчитывается в процентном соотношении, исходя из года выпуска и общего пробега. Размер страхового возмещения:

  • за причинение увечья жизни и здоровью любого потерпевшего лица до 500 000 рублей;
  • за нанесение повреждения имуществу — 400 000 рублей. Указанная сумма выплачивается лицам, которые оформили страховку с 2019 года.

Сообразно условиям страхования полис не обеспечивает гарантии, если автотранспортное средство было украдено.

Нарушение условий страхования: санкции и меры ответственности

При неисполнении обязательств по соглашению между сторонами к нарушителю (страхователю или страховщику) могут быть применены различные меры ответственности (санкции):

— расторжение соглашения страхования и последующее покрытие текущих убытков, которые были причинены фактом расторжения сделки;- взыскание определенного объема пени, штрафных выплат или неустойки;- отказ страховой компании в совершении платежей по договору;- освобождение страховой компании от необходимости совершения платежей, выплаты всей (части) суммы;- взыскание ущерба;

— несвоевременный возврат страховой премии (частично или полностью).

Коэффициент нарушения по осаго

Некоторые российские водители сталкиваются с одной проблемой: при проверке коэффициента бонуса — малуса по ОСАГО.

На специальном сайте или в отделении страховой компании, обнаруживается, что он заметно снижен или эти цифры вовсе исчезли.

Поэтому возникает вопрос: «Как его вернуть КБМ, если в тот момент, когда я страхуюсь, мне консультант сообщает, что он равен нулю». О том, когда обнуляется коэффициент КБМ полиса ОСАГО далее в нашей статье.

Проверка КБМ

Нередко информация о КБМ теряется, причем как по вине страховщика, так и водителя, поэтому лучше ежегодно проверять этот показатель, чтобы не потерять скидку снова. Если Вы хотите самостоятельно проверить ее размер, то можно пройти по ссылке на сайт РСА. Это база данных, которая имеет всю информацию о гражданах, оформивших полис.

Для проверки нужно заполнить специальную форму:

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

  1. Выберите свой статус собственника. Это может быть физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством.
  2. Укажите ОСАГО без ограничений или же с ограничениями.
  3. Далее указываются личные данные — ФИО, дата рождения.
  4. Данные водительского удостоверения, а именно его серию и номер.
  5. Дата начала действия договора.
  6. После этого нажмите «Поиск».

Бонус-Малус

Такой тариф позволяет получить скидку, если вы достаточно долго не попадали в аварии. Следует помнить, что такой бонус присваивают лишь шофёру, а на транспортное средство он ни при каких обстоятельствах не рассчитывается.

Возраст — опыт

Здесь коэффициент определяется так:

  • Максимальный возраст — без ограничений;
  • Если большой возраст и долгий стаж — то КВС снижается.

Грубое нарушение условий страхования

» Вид транспорта Минимальноезначение ТБ (руб.) МаксимальноезначениеТБ (руб.) Мопеды и легкие квадрициклы, мотоциклы, (ТС категории (A), (М) 867 1 579 ТС категории (B(, (BE) юридических лиц 2 573 3 087 ТС категории (B), (BE) физические лица и индивидуальные предприниматели 3432 4 118 ТС категории (B), (BE) применяемые в такси 5138 6 166 ТС категорий (C) и (CE) с максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211 ТС категорий (C) и (CE) с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5 284 6341 ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров до 16 мест включительно 2 808 3370 ТС категорий (D) и (DE) с числом мест для пассажиров более 16 3 509 4211 ТС категорий (D) и (DE) Маршрутные автобусы 5138 6 166 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и другие машины 1124 1 579 Троллейбусы ТС категории

За какой срок должны быть 3 нарушения, чтобы лишили прав?

Остаётся неясным вопрос о сроках повторных нарушений. Что, если, например, в первый раз мы получили постановление по одной из вышеприведённых статей лет эдак 5 назад, а за последние две недели получили ещё 2 штрафа по ним же. Ответ на вопрос о сроках нам даёт специальная статья из того же Кодекса об административных нарушениях. Как видим, в статье 12.38 речь идёт о лице, подвергнутом наказанию по этим статьям. И именно срок этой подвергнутости даёт нам статья 4.6 КоАП:

Лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

День вступления в законную силу постановления — по истечении 10 дней после вынесения, если оно не было обжаловано . Если обжаловалось, то день переносится на дату, когда пройдёт срок обжалования решения вышестоящего органа или суда.

Грубое нарушение пдд

Повторный выезд на встречную полосу либо на трамвайные пути встречного направления, за исключением выезда при объезде препятствия лишение права управления транспортными средствами на срок один год (в случае фиксации правонарушения камерой — штраф в размере 5 000 рублей) Езда под «кирпич» статья 12.16 ч. 3 Движение во встречном направлении по дороге с односторонним движением штраф в размере 5 000 рублей или лишение права управления транспортными средствами на срок от четырех до шести месяцев статья 12.16 ч. 3.1 Повторное движение во встречном направлении по дороге с односторонним движением влечет лишение права управления транспортными средствами на срок один год (в случае фиксации правонарушения камерой — штраф в размере 5 000 рублей) Непропуск скорой помощи и машины со спецсигналом статья 12.17 ч.

Грубые нарушения пдд казахстан

Список статей, за нарушение которых водители будут привлекаться к ответственности в случае фиксации гражданами, которые используют на мобильных телефонах специальное приложение, можно посмотреть здесь.

Когда будет принят закон предусматривающий отмену штрафа за превышение скорости выезд на встречную полосу движения? Согласно законопроекту МВД ГИБДД РФ, в случае принятия поправок в КоАП РФ (предусматривающие отмену штрафа за повторное превышение установленный скорости движения более чем на 60 км/час, а также за выезд на встречную полосу движения, где это запрещено), Госдумой РФ, утверждением Советом Федерацией и подписанием Президентом РФ, закон вступит в силу спустя 180 дней с момента его первого опубликования на официальном сайте правовых актов РФ, а также в Российской Газете.

Балльная система взысканий и правила начисления

В КоАП планируется введение дополнительной статьи 12.38, согласно которой в качестве взыскания за систематическое нарушение ПДД (3 раза и более в течение года) водителю, после составления протокола, будут начисляться соответствующие баллы. Каждый штраф – это начисленные баллы. Порядок начисления предусматривает следующие процедуры:

  1. После совершения правонарушения составляется протокол.
  2. В зависимости от вида правонарушения назначается штраф.
  3. Сумма штрафа в рублях соответствует количеству баллов, деленных на 100.
  4. Накопление баллов фиксируется в пределах года с момента оплаты первого штрафа.
  5. Решение о лишении водительского удостоверения принимает суд.
  6. Если сумма баллов достигает 150, то водитель лишается прав на 1 год.

Важно! Нарушения ПДД, которые были зафиксированы на камеру видеонаблюдения не учитываются.

Более подробно о бальной системе штрафов за нарушении ПДД написано в .

Для чего необходим журнал учета?

Для осуществления контроля и учета совершенных нарушений в отношении ПДД действует положение о ведении , что позволяет:

  • выявить причины, по которым произошло нарушение ПДД или ДТП;
  • выявить условия, которые стали причиной ДТП;
  • создать условия для предотвращения подобных нарушений в будущем;
  • выявить наиболее частые и похожие нарушения.

В журнал учета вносятся все происшествия и нарушения, которые зафиксированы и совершены, не зависимо от вины водителя, его ответственности, а также места и условия их совершения.

В данный документ вносятся:

  1. данные о происшествиях с целью совершения сверки с органами внутренних дел местного значения;
  2. сведения о ДТП, которые подлежат выявлению в рамках проведения служебного расследования.

Зафиксированы нарушения правил страхования осаго

В июле кончилась страховка и страховая компания требует оплатить страховку плюс ещё 50%. Правомерно ли это?

если это про ОСАГО, по-моему чистое надувательство! Они Вам и КБМ увеличивают в 1,5 раза?

Не знаю как сейчас, раньше для относительно свежей машины КАСКО можно было оплатить 50% (до вроде 5 лет машине я так платил в Росгосстрахе), и в случае аварии по вашей вине, необходимо было доплатить оставшиеся 50%. Не это или что-то подобное имеете ввиду?

Примечание: за рулем автомобиля казахской регистрации буду я рос.гр стаж 24 года без ДТП .Это влияет на стоимость Осаго? А что за дикая цена на авто 147 л.с на 3 месяца.

Зафиксированы грубые нарушения правил страхования осаго

Сообразно условиям страхования полис не обеспечивает гарантии, если автотранспортное средство было украдено. Полиса ОСАГО надлежит сохранять в продолжение 5 лет, несмотря на окончание срока действия.

При оформлении страховки осуществляется ряд действий, в число которых входит:

  • оформляется бланк заявления установленного образца, который выдается страховщиком;
  • в страховую компанию предоставляются утвержденные законодателем официальные бумаги и документы.

В обязательном порядке сведения, указанные в заявлении подлежат проверке. В свою очередь страхователь может проверить страховой полис.

Зафиксированы нарушения правил страхования осаго

После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

Удачи на дорогах!

Виктор, таковы тарифы для страхования иностранных автомобилей.

Для расчета стоимости ОСАГО иностранного автомобиля КБМ не используется, т.е. Ваш стаж безаварийного вождения не оказывает влияния на стоимость полиса.

Удачи на дорогах!

подскажите пожалуйста, а если я буду прибывать на территории РФ менее 5 дней?

В данном случае придется приобрести страховку ОСАГО на минимальный срок (от 5 до 15 дней).
Этого будет достаточно.

Удачи на дорогах!

Добрый день. Прошу разъяснить. Стоимость ОСАГО в разных регионах отличается.
А выплаты ? И на сколько ? Могут ли они бытьтысяч рублей и не выше ?

Выплаты во всех регионах одинаковые.

Помимо регрессного требования за необоснованно примененный Кбм при расчете стоимости полиса на следующий год может быть применен повышающий коэффициент 1,5 за грубое нарушение условий страхования.

Проверить Кбм без регистрации вы можете на нашем сайте в разделе «проверка кбм»

Грубые нарушения условий страхования

Бесплатная юридическая консультация:

Зачем нужно ОСАГО?

Обязательно ли оформлять данный вид страховки? Что может повлиять на установление повышенной стоимости ОСАГО?

Что такое грубые нарушения условий страхования, и какие последствия могут наступить в случае появления таких нарушений?

Ответы на эти вопросы и не только содержатся в нашей статье.

Обязателен ли ОСАГО?

Такой вид страхования, в отличие от КАСКО, является обязательным.

Зафиксированы грубые нарушения правил страхования осаго что это

Как правило, по нему предоставляется скидка по стоимости, если автовладелец будет оформлять в дальнейшем полис.

При оформлении страховки осуществляется ряд действий, в число которых входит:

  • оформляется бланк заявления установленного образца, который выдается страховщиком;
  • в страховую компанию предоставляются утвержденные законодателем официальные бумаги и документы.

В обязательном порядке сведения, указанные в заявлении подлежат проверке. В свою очередь страхователь может проверить страховой полис.
Заключение договора совершается в ходе переговоров. Договор страхования заверяется подписями заинтересованных лиц. Страхователь производит оплату полиса, после чего квитанция предъявляется в компанию.

Пакет документов автовладелец может представить лично, отправить по электронной почте.

Калькулятор ОСАГО 2019 года

Коэффициенты страховых тарифов

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор ОСАГО — сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО в режиме онлайн. В основу работы калькулятора заложено указание Центрального банка Российской Федерации «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную.
Последние изменения данного документа вступили в силу 9 января 2019 года.

  • управляющее автотранспортное средство лицо было лишено права вождения;
  • отъезд без предупреждения виновного лица с места, где произошло дорожно-транспортное происшествие;
  • виновное в происшествии лицо не было включено число лиц, наделяемых правом вождения автотранспортным средством;
  • страховой случай наступил при использовании не указанным в договоре лицом в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.

И в заключении нужно заметить, что в статье 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» предусмотрена норма о предъявлении досудебной претензии к страховщику. Как правило, она подается при возникновении разногласий, связанных с выплатой страхового возмещения. Мера приобрела законную силу с сентября 2019 года.

Если больше года вы не были записаны ни в один полис ОСАГО, то вам простили вашу скидку, и нынешний Кбм будет равен 1.

В мобильной версии на телефоне калькулятор подгружается старый

Антон, если Вы ранее использовали калькулятор, то вполне возможно, что телефон сохранил страницу в кэше. Попробуйте обновить страницу или очистить кэш браузера телефона.

В новой версии калькулятора есть 2 отдельных поля «возраст» и «стаж», можете ориентироваться по ним.

Удачи на дорогах!

По старым правилам КБМ обновлялся по истечении срока действия ОСАГО.

Как грубые нарушения влияют на стоимость полиса?

Не секрет, что стоимость полиса не фиксированная и зависит от многих факторов. Конечно, есть базовые ставки для расчёта стоимости, но при этом к ним могут применяться повышающие коэффициенты.

Один из таких коэффициентов предусмотрен в связи с допущением автовладельцем в прошлом существенных нарушений, поэтому грубые нарушения условий ОСАГО – это то, из-за чего цена страховки увеличивается

Причём увеличивается значительно – на 50%.

Какие случаи к ним относятся?

Закон чётко устанавливает, что же это такое — грубые нарушения, в связи с этим давайте рассмотрим, после каких событий собственнику транспортного средства придётся тратить на полис в 1,5 раза больше и относится ли к таким случаям несоблюдение ПДД.

Для расчета применим следующие максимальные значения коэффициентов по ОСАГО. Представим, что житель Мурманска (Кт=2,1) совершает покупку полиса ОСАГО.


Мощность его автомобиля более 150 л.с. (Км=1,6). Он совсем недавно получил права и его возраст менее 22 лет (Квс=1,8).

  • пятидесятипроцентная скидка за срочную оплату штрафа не будет действовать при допущении грубой неосторожности.

В то же время виновник должен будет ответить за свои действия, например, если он не был указан в полисе в качестве лица, имеющего право управлять автомобилем, то у страховщика появляется основание для регрессного требования.

Это значит, что страховая организация оплатит ущерб, нанесённый пострадавшему, но впоследствии потребует у виновника, допустившего грубое нарушение, вернуть организации потраченные средства.

Кроме того, нарушения наказываются посредством административного и уголовного законодательства. Это такие нарушения, как умышленные действия, повлекшие нанесение вреда жизни человека, скрытие с места ДТП, управление машиной в нетрезвом состоянии.

  • для юридических лиц – 2375 рублей;
  • для физических лиц – 1980 рублей.

При окончательном расчете размера страхового платежа принимаются во внимание ряд коэффициентов. При корректировке стоимости учитываются:

  • тип договора страхования;
  • тип транспортного средства;
  • территория использования;
  • стаж водителя;
  • количество лиц, которые будут управлять данным автотранспортом.

На территории Росси стоимость на полис ОСАГО едина для всех страховых компаний.

Какие предусмотрены льготы при страховании?

В соответствии с Законом (пункт 17) и Условиями страхования по ОСАГО по обязательному автострахованию установлены специальные льготы.

Изменения ОСАГО: индивидуальные тарифы за нарушения ПДД и агрессивное вождение

  1. Размер выплат за вред здоровью или жизни потерпевших увеличат до 2 миллионов рублей.
  2. В застрахованные по ОСАГО автомобили установят “телематические устройства”, которые будут отслеживать манеру езды водителя.
  3. Страховые компании при продаже полиса будут изучать нарушения ПДД водителем.
  4. Всё это будет учитываться при установке тарифа страховки для каждого автовладельца индивидуально.

Законодательство об ОСАГО в последние годы меняется таким образом, что полис постоянно дорожает, а достаточное страховое возмещение получить становится всё труднее. Недавно ввели обязанность обращения к финансовому уполномоченному, теперь правительство хочет изменить порядок расчёта стоимости страховки. Всё это в рамках либерализации автогражданки.

Что за изменения?

О либерализации ОСАГО в сфере страхования говорят уже давно. Но 16 июля 2019 года в Госдуму был внесён проект изменений, который существенно обновит порядок расчёта цены страховки и вводит новые основания для его подорожания или удешевления. Повысится ли итоговая стоимость полиса, пока неизвестно, но однозначно страховаться станет невыгодно нарушителям и водителям с агрессивным стилем вождения. Для них тариф ОСАГО и станет более индивидуальным.

Среди основных изменений подчеркнём следующие:

  • увеличение лимита выплаты за вред здоровью и жизни до 2 миллионов рублей,
  • в целом уход от применения коэффициентов и больший коридор базового тарифа,
  • слежение за стилем и частотой вождения водителя (с его согласия) – чем чаще тот перестраивается, резко тормозит и совершает много манёвров, тем дороже будет стоить страховка ОСАГО,
  • повышение ожидает и тех водителей, кто нарушил определённые пункты ПДД за последний год.

Итак, давайте немного подробнее рассмотрим эти нововведения!

Увеличение лимита до 2 миллионов

К сожалению и счастью, это затрагивает только причинение вреда здоровью или жизни пострадавших в ДТП. Лимит материального ущерба остаётся тот же – 400 тысяч.

Изменение лимита возмещения по ОСАГО

До нового закона После введения закона
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 2 миллиона рублей .

Вместо коэффициентов более гибкий базовый тариф

Либерализация ОСАГО в целом означает более индивидуальные тарифы для автовладельцев. В 2019 году базовый тариф составляет разбег от 2 746 до 4 942 рублей. Страховые компании сами выбирают “удобный” для себя, исходя из золотой середины между прибыльностью и конкурентоспособностью. Нужно ли говорить, что во многих компаниях фактический базовый тариф близится к максимуму.

Затем к этому тарифу применяются разного рода коэффициенты в зависимости от мощности двигателя автомобиля, возраста и стажа вписанных водителей, безаварийности вписанных лиц и другие.

При либерализации по новому закону у страховщиков появится больше возможностей регулировать цены на ОСАГО индивидуально для каждого автолюбителя именно за счёт большего разбега базового тарифа, а он уже будет зависеть от нарушений ПДД и стиля вождения водителя.

Вместе с тем, страховые компании будут отчитываться о применении тарифа, а также размещать у себя на официальных сайтах расчёт стоимости полиса и базовый тариф.

То есть базовый тариф будет зависеть от ряда факторов, и среди новых – манера вождения водителя и количество определённых нарушений Правил. О них и поговорим!

Подорожание ОСАГО за нарушения ПДД

По новому закону об изменениях в тарифы предполагается увеличение стоимости полиса для тех водителей, которые нарушали ПДД. Но не всегда и не любые пункты.

Речь идёт только о неоднократных нарушениях (то есть 2 и более раза) и в течение последнего года до даты покупки страховки.

Нарушения также подпадают не все, а только следующие:

  • проезд на красный сигнал светофора (в том числе повторный),
  • превышение скорости на 60 км/ч и более,
  • выезд на встречную полосу в нарушение ПДД,
  • езда в состоянии опьянения.

Есть ещё 2 исключения, когда такие нарушения учитываться не будут:

  • если они зафиксированы на камеры автофиксации,
  • если в результате нарушения наступил страховой случай, который и без изменения базового тарифа увеличил стоимость ОСАГО за счёт повышения коэффициента бонус-малус.

При этом, тариф страховки будет рассчитываться следующим образом:

  • если полис ограничен числом допущенных водителей, то будет учтён худший в этом плане,
  • если же оформляется неограниченная страховка ОСАГО, то учитываться при определении базового тарифа будет страхователь (тот, кто покупает полис).

Изменение стоимости за счёт манеры (навыков) вождения

Согласно проекту нового закона, в ФЗ Об ОСАГО появится новый термин – . Это такая система в застрахованной машине, которая записывает все движения транспортного средства, включая:

  • резкое торможение
  • резкое ускорение,
  • перестроения,
  • частоту использования автомобиля,
  • длительность каждой поездки.

Таким образом, на основании данных и собранной автоматически статистики страховая компания сможет определить навыки вождения страхуемого по ОСАГО лица (“характеристики вождения”).

Но нет, обязанности устанавливать такие телематические устройства не будет. В проекте изменений говорится о таком оснащении автомобиля только по заявлению страхователя.

Однако, есть и недоговорённости. К примеру, базовый тариф для автомобилей, в которых нет считывателя стиля вождения, может применяться в существенно более высокий – до того, что стоимость ОСАГО вырастет в 2-3 раза.

Ещё один важный момент – в новом законе не указано, за чей счёт будет ставиться такое устройство.

. 6) статью 15 дополнить пунктом 51 следующего содержания:

51. Страховщик вправе по заявлению страхователя организовать оснащение транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, телематическим устройством, обеспечивающим фиксацию характеристик (навыков) вождения транспортным средством (резкость торможения, ускорения, перестроения, частота и длительность использования транспортного средства).

Данные, полученные с такого телематического устройства в случае оснащения им транспортного средства, используются страховщиками для установления значения базовой ставки страхового тарифа при заключении договора обязательного страхования на новый срок в случае учёта ими фактора, предусмотренного подпунктом “а” пункта 1 1 статьи 9 настоящего Федерального закона. Страховщик обязан проинформировать страхователя об условиях и о порядке использования телематического устройства, предусмотренного настоящим пунктом.

Когда изменения вступят в силу?

Как мы уже указали выше, это пока ещё проект нового закона. Он внесён в Госдуму. Но есть большая доля вероятности, что он пройдёт все 3 чтения в думе и будет принят.

В случае принятия изменений в самом законопроекте указаны даты вступления в силу отдельных его положений:

  • по части увеличения лимита до 2 миллионов – с 1 января 2020 года,
  • все остальные изменения, включая зависимость тарифа ОСАГО от навыков вождения и нарушений ПДД – с 20 октября 2020 года.

Разъяснения по законопроекту

Здесь же приведём несколько выдержек из пояснительной записки к проекту нового закону – чем в правительстве мотивируют изменения.

Действующая система тарификации ОСАГО, предполагающая жестко ограниченное применение страховщиками тарифного коридора (страховщики фиксируют для каждого региона значение базовой ставки в пределах минимальных и максимальных значений, установленных Банком России, которое обязаны применять в отношении каждого страхователя), не позволяет страховщикам предоставлять страхователям скидки с учетом их личностных характеристик, характера вождения, соблюдения Правил дорожного движения и прочих значимых факторов, а также не позволяет прекратить практику субсидирования одних категорий страхователей другими.

При этом, действующие факторы тарификации, в зависимости от которых устанавливаются коэффициенты страховых тарифов, весьма неочевидно со стороны каждого конкретного страхователя отражают вероятность и возможные последствия ДТП по его вине, о чём свидетельствуют многочисленные обращения граждан.

Для отдельных страхователей расчетная справедливая стоимость договора страхования может значительно отличаться от допустимого диапазона стоимости полиса, например:

  • для жителя Перми, возрастом 50 лет и стажем 15 лет, управляющего Toyota Corolla (122 л.с.), справедливая цена составляет 2 345 руб., при этом в действующей тарификации допустимый диапазон стоимости полиса лежит в пределах от 7 381 руб. до 13 284 руб.;
  • для жителя Армавира, возрастом 41 год и стажем 6 лет, управляющего ВАЗ-2106 (64л.с.), справедливая цена составляет 10 642 руб., при этом 29062569.doc в действующей тарификации допустимый диапазон стоимости полиса лежит в пределах от 3 163 руб. до 5 693 руб.
Читать еще:  Какое нарушение за проезд под кирпич?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector