Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

Как расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля

Страховой полис ОСАГО при стандартных условиях оформляется сроком на 1 год. При этом сумма страховой премии выплачивается единым платежом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что делать, если во время действия автогражданки автомобиль был продан? Можно ли вернуть затраченные на приобретение автостраховки денежные средства?

Договор обязательного автострахования может быть расторгнуть досрочно. Как расторгнуть договор, и какие документы для этого потребуются, читайте далее.

Какие нужно предоставить документы

Досрочное расторжение договора автострахования по инициативе страхователя возможно в следующих ситуациях:

• застрахованное автотранспортное средство продано;
• автомобиль утилизирован;
• машина угнана;
• собственник автотранспорта умер.

Для расторжения договора ранее положенного срока автовладельцу необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность страхователя;
• оригинал договора на автострахование;
• оригинал квитанции об оплате страховой премии;
• договор купли-продажи застрахованного автомобиля.

Некоторые страховые компании дополнительно просят предоставить копию ПТС автомобиля с отметкой о смене собственника, но такое требование незаконно. Факт продажи автомобиля может подтвердить соответствующий договор.

Если договор на ОСАГО расторгается автовладельцам по иным причинам, то и пакет требуемых документов изменяется. Например, после утилизации в страховую организацию потребуется предоставить соответствующий акт.

Составление заявления

Расторжение договора ОСАГО производится по письменному заявлению, к которому и прилагаются необходимые документы.

• наименование страховой компании, в которую направляется документ;
• ФИО страхователя, с которым был заключен договор;
• реквизиты (серия, номер, дата выдачи) действующего полиса автогражданки;
• причину расторжения;
• способ получения денежных средств (получение на счет страхователя, получение наличных в кассе страховой компании или оплата страховой премии по иному договору);

Если предполагается перевод средств на счет, то дополнительно указываются банковские реквизиты, по которым необходимо сделать перевод. Если оставшаяся часть страховой премии зачисляется в счет оплаты иного полиса, то указываются реквизиты страхового договора.

• перечень прилагаемых документов.

Документ подписывается заявителем и представителем страховой организации. Кроме подписи на заявлении должны присутствовать дата составления и дата принятия.

Заявление на расторжение договора ОСАГО ранее указанного в договоре срока можно подать:

• лично в одном из офисов автостраховщика;
• заказным письмом, отправленным через Почту России. Письмо должно быть отправлено с уведомлением о вручении и подробной описью вложенных документов.

Прибегать к отправке письма почтой рекомендуется исключительно в том случае, если представитель страховщика по каким-либо причинам отказывает в принятии документа в офисе.

Отзывы клиентов об ОСАГО в Тинькофф читайте здесь.

Порядок расторжения договора ОСАГО при продаже авто

Порядок досрочного прекращения действия договора обязательного автострахования регламентируется Положением Банка России №431 – П (от 19.09.2014 года).

Документов подробно описываются:

• ситуации, при которых существует возможность досрочного расторжения;
• правила расторжения страхового договора;
• правила расчета и возврата части страховой суммы.

Каждая страховая компания обязана полностью соблюдать требования действующего законодательного акта.

Как расторгнуть договор? Рассмотрим порядок действий на конкретных примерах.

Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.

Договор так же может быть расторгнут:

• собственником автомобиля, который является страхователем;
• иным лицом, действующим на основании доверенности, выданной собственником транспортного средства.

Расторгнуть можно исключительно договора, срок действия которых составляет 1 год. Договора, заключенные для транспортировки авто к месту регистрации, не подлежат расторжению.

Для процедуры расторжения необходимо:

• подготовить пакет документов, состав которого зависит от причины расторжения договора. Если расторжение производится в связи с продажей транспортного средства, то потребуются паспорт, страховой договор, квитанция об оплате страховой суммы и договор продажи автомашины;
• подать заявление. Бланк документа можно получить непосредственно в офисе компании. В заявлении необходимо указывать только правдивую информацию.

В случае обнаружения мошенничества со стороны страхователя страховщик имеет право не только отказать в предоставлении услуги, но и сообщить в правоохранительные органы.

Денежные средства, составляемые часть неистраченной страховой премии за вычетом 23%, направленных на погашение расходов, связанных с ведением страхового дела, возвращаются страхователю по истечении 15 дней с момента подачи заявления.

Денежные средства могут быть переведены на банковский счет страхователя (представителя страхователя). Выплата наличными не предусмотрена.

Для расторжения договора обязательного автострахования с компанией Ингосстрах необходимо:

• сообщить в компанию о своем намерении расторгнуть договор досрочно по телефону. Сотрудник страховой организации проконсультирует клиента о порядке действий и сообщит, какие документы потребуются для совершения операции;
• подготовить пакет требуемых документов;
• подойти в офис компании и подать письменное заявление на досрочное расторжение, в котором указать причину действия и реквизиты для перечисления денежных средств.

Заявление может быть подано лично владельцем, застрахованного автомобиля или его представителем, действующим на основании доверенности.

Неиспользованная часть страховой премии может быть переведена:

• на банковский счет автовладельца;
• на банковский счет представителя. Для зачисления средств на счет представителя требуется дополнительная доверенность, в которой указана возможность получения страховой премии. Документ должен быть оформлен нотариально.

Для расчета суммы возвратных средств и проведения операции страховой компании отводится 14 дней.

Возврат страховой премии

Возврат страховой премии осуществляется в течение 14 – 15 дней после подачи заявления, подтвержденного документами.

Расчет страховой премии, подлежащей возврату, осуществляется по формуле:

S = (P – 23%)*(N/12),

Sсумма, подлежащая возвратуРсумма уплаченной при покупке полиса автогражданки страховой премииNколичество месяцев, оставшихся до окончания срока действия полиса по ранее заключенному страховому договору

23% — это часть страховой премии, которая направляется на ведение страхового дела, причем:

20%составляют личные нужды страховой компании (оплата труда работников)3%составляют обязательные отчисления в Российский Союз Автостраховщиков

Например, стоимость полиса при покупке составила 8200 рублей. Страховой полис был приобретен в октябре, а транспортное средство продано в феврале.

Через 3 дня после продажи (так же в феврале) было подано заявление на расторжение страхового договора:

Р8200N7 (при подсчете не учитываются октябрь, ноябрь, декабрь, январь и февраль)

S = (8200 – 23%)*(7/12) = 3 683 рубля 17 копеек.

Наиболее популярные вопросы, задаваемые автострахователями по поводу возврата денежных средств:

1. Можно ли получить часть страховой премии при расторжении договора, если в период использования транспортного средства страховой компанией осуществлялись страховые выплаты?
   Страховая выплата выплачивается автовладельцу по условиям заключенного договора на обязательное автострахование и не является причиной для отказа в возврате страховой премии при расторжении.
2. Что можно предпринять, если в указанное время денежные средства не были переведены автовладельцу?
   В первую очередь необходимо обратиться в главный офис страховой компании.

Возможно, проблема образования задолженности кроется в некорректной работе бухгалтерского отдела организации.

Если страховая компания отказывает в возврате денег, то можно:

• обратиться с жалобой в РСА. При подаче жалобы необходимо подробно описать причины расторжения договора и сроки подачи заявления, а так же приложить все документы для проверки информации;

Союз Автостраховщиков России является для страховых компаний надзорным органом и может повлиять на быстрое решение проблемы.

• обратиться с исковым заявлением в суд. Подобные вопросы рассматриваются мировыми судьями по месту регистрации страховой компании.

При подаче заявления потребуется оплатить государственную пошлину, которую впоследствии можно будет дополнительно взыскать со страховой организации.

Судебные разбирательства лучше вести совместно с квалифицированным автоюристом.

Таким образом, досрочное расторжение договора ОСАГО возможно только в тех случаях, которые предусмотрены законодательством.

Сумма возврата страховой премии рассчитывается на момент подачи письменного заявления в страховую компанию.

Поэтому чем раньше после продажи автомобиля документы будут поданы, тем большая сумма будет возвращена автовладельцу или его законному представителю.

Правила выплаты ущерба по ОСАГО смотрите на странице.

Как определить КБМ ОСАГО по базе РСА, узнайте из этой информации.

Видео: Как вернуть деньги за страховку? Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

Читать еще:  Как расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля?

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина – страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина – дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

• Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
• Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

• собственнику автомобиля;
• страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
• страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
• наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Читать еще:  Существенные условия договора купли продажи транспортного средства

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

• отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
• замена собственника транспортного средства;
• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

• Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
• Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
15 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку ОСАГО

+7 (499) 638-44-96 доб. 753 — Москва и область

+7 (812) 309-52-81 доб.357 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-94-83 доб.154 — для регионов
Звонок бесплатный!

Некоторые автовладельцы не знают, что при продаже машины, списании в утиль или при его угоне они могут досрочно прекратить полис автострахования и получить часть потраченных на оформление средств, размер которой зависит от стоимости автостраховки и периода ее использования. Законом предусмотрено обязательное наличие у автовладельца ОСАГО при управлении автомашиной и возможность досрочно расторгнуть соглашение. При этом компания возмещает часть оплаченных средств за неиспользованное время при выполнении определенных условий.

Изучив данную статью, вы узнаете, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО и какие особенности при этом существуют.

Когда можно прекратить действие ОСАГО

Досрочно расторгнуть соглашение со страховщиком можно в нескольких случаях. Это регулируется п.4 ст.10 Федерального закона об ОСАГО и главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». Пункт 1.13 данного документа предусматривает прекращение договора до истечения срока по основаниям:

1. Преждевременная смерть автовладельца. В данном случае неминуемо произойдет смена собственника, что является весомым основанием для получения части оплаченных денег.
2. Изменение собственника ТС.
3. Ликвидация юридического лица. При закрытии предприятия оно не может эксплуатировать свои машины. Кроме того, авто могут сменить собственника. Исключением является фациальная процедура банкротства компании.
4. Утрата или списание автомашины. И эта ситуация — весомый аргумент для осуществления возврата.
5. Отзыв лицензии у компании или прекращение ее деятельности. При таком развитии событий с обращением не стоит затягивать, т.к. в дальнейшем получить деньги будет проблематично.
6. В случаях, когда страхователем представлены ложные или неполные сведения. Этот вариант используют страховые фирмы, т.к. стоимость контракта была занижена, и они понесли убытки.
7. Иные ситуации, предусмотренные нормативными документами.

Подать заявление для расторжения соглашения и возврата неиспользованной части денег может автовладелец либо лицо, представляющее его интересы. При этом возвращается не вся стоимость. Часть денежных средств удерживается за период с момента заключения договора до дня подачи заявления на расторжение. Страховщик на основании указания Центробанка России от 19.09.2014 г. №3384-У безвозвратно удерживает 23% от стоимости полиса. Объясняется это тем, что 3% она оплачивает в фонд РСА, 20% идет на покрытие расходов делопроизводства и оплату работы сотрудников компании. Многие автолюбители считают это незаконным и обращаются в суд. В большинстве случаях суды встают на сторону автолюбителей на основании того, что в ст.958 ГК РФ четко указано, что страховщик может оставить себе страховую премию в размере, равном периоду действия страхового контракта.

В каких случаях при разрыве соглашения выплата оставшейся части денег не предусмотрена

Рассмотрим, в каких случаях возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля не будет одобрен:

• прекращение контракта происходит по инициативе страховщика. Подобная ситуация возможна, когда автострахователь предоставил неверные или подложные данные, влияющие на конечную стоимость автостраховки (например, мощность ТС, водительский стаж);
• аннулирование контракта по причине неиспользования машины. Например, если автовладелец уезжает на длительное время;
• при ликвидации юридического лица по причине процедуры его банкротства.

Расторгнуть контракт можно и без объяснения причин, но тогда страховщик вправе отказать в компенсации остатка суммы. Поэтому при подаче заявления предоставьте документальные доказательства, подтверждающие наличие основания для досрочного расторжения страховки.

В каких случаях расторжение договора нецелесообразно и кто имеет право на получение компенсации

Не всегда возврат ОСАГО при продаже автомобиля и получение неиспользованной суммы выгодно. Это касается тех автолюбителей, у которых срок действия страховки подходит к концу, и остаток причитающихся денег будет незначительным. Связано это с тем, что за безаварийную езду повышается коэффициент бонус-малуса. В случае досрочного расторжения полиса КБМ не изменится. Изменение КБМ происходит только, если договор действует в течение года. Поэтому иногда выгоднее оставить автостраховку у себя и получить больший коэффициент в будущем. Остаток денежных средств при досрочном прекращении действия страхового соглашения получают следующие лица:

• собственник транспорта;
• страхователь;
• наследник;
• законный представитель указанных выше лиц.

В большинстве случаях за возвратом денег обращается автовладелец, который является и страхователем.

Документы, необходимые для получения компенсации за автостраховку

Чтобы узнать, как вернуть часть страховки после продажи авто,обратитесь в ближайшее отделение страховщика и напишите заявление. Для аннулирования соглашения вам понадобятся нижеперечисленные документы:

1. Полис страхования авто.
2. Паспорт.
3. Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно указывают возможность проведения финансовых операций.
4. Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
5. Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):

• ДКП ТС;
• подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
• справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
• подтверждение ликвидации для юрлица.

6. Заявление (пишется по установленной форме в офисе). Предоставить необходимо как оригиналы, так и копии указанных выше документов. Однако ксерокопию в некоторых компаниях может сделать ее сотрудник. Кроме того, иногда менеджер спрашивает квитанцию об оплате полиса, но этот документ не обязателен.

Читать еще:  Как сообщить в ГИБДД о продаже автомобиля

Ещё кое-что полезное для Вас:

Как рассчитать компенсацию и в какой срок происходит перечисление денег

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля — простая операция. Для этого необходимы данные:

• цена полиса;
• количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.

Формула расчета выглядит следующим образом: Сумма к выплате = (стоимость страховки — 23% стоимости) * (дней до окончания / 365) 365 — количество дней в году и в приведенной формуле берется страховка со сроком действия 1 год. Если соглашение было заключено на другой срок, то и количество дней другое. Стоит помнить, что оставшиеся дни исчисляются не с момента наступления случая для возврата, а на следующий день после подачи заявления о расторжении контракта. Рассмотрим пример расчета. За условия примем стоимость полиса в 10000 рублей, а период действия до расторжения 185 дней. Получается, что безвозвратно удержанная сумма равна 2300 рублей. Таким образом, получить компенсацию вы сможете с суммы 7700 рублей с учетом количества прошедших дней. Путем несложного подсчета, выводим сумму к получению: (10000-2300)*180/365=3797 рублей 26 копеек. Федеральный закон ограничивает время перевода компенсации соглашения страховщиком сроком в 14 дней и обычно страховые компании его не нарушают. Расчет суммы возврата происходит в автоматическом режиме, но стоит проверить страховщика.

Порядок прекращения действия страховки

Вы продали автомобиль и оформили ДКП с новым владельцем. Для получения денежной компенсации за неиспользованное время действия автостраховки вы выполняете указанные ниже шаги.

1. Подготовить необходимые документы и сделать их ксерокопии.
2. Обратиться в ближайший офис вашей страховой фирмы.
3. Написать заявление установленной формы и приложить к нему необходимые документы.
4. Взять заверенную копию поданного заявления.
5. Дождаться решения и перевода денег на указанный расчетный счет.

В заключение…

Процедура расторжения электронного договора и КАСКО не отличается от таковой для обычного полиса. Кроме того, если вы собираетесь купить новый автомобиль, то компенсацию можно зачесть в счет будущего договора страхования либо отнести ее на счет своего второго автомобиля. Эти варианты возможны, если полис оформлен (либо будет) у этого же страховщика. Изучив статью, вы узнали, как вернуть деньги за страховку, когда вам полагается компенсация, а когда — целесообразнее за ней не обращаться. Процедура расторжения договора не вызовет затруднений. При отсутствии очереди вы потратите около 15 минут. Однако прежде чем начинать процедуру, стоит рассмотреть ее целесообразность.

Как сделать возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля и других ситуациях

В данной статье мы рассмотрим основания и условия расторжения договора ОСАГО. Выясним, когда досрочное расторжение договора невозможно и обязательно ли сообщать причину.

Также опишем порядок действий автовладельца в случае досрочного расторжения и узнаем, можно ли расторгнуть соглашение по страховке авто через интернет, а также сроки прекращения действия страхового полиса.

Когда возможно расторжение договора: основания и условия

Согласно правилам обязательного страхования, расторгнуть договор с возвратом соответствующей суммы выплат возможно в следующих случаях:

• с случае оформления сделки купли-продажи автомобиля при смене владельца;
• автомобиль получил необратимые повреждения, не подлежащие восстановлению;
• автомобиль был угнан;
• по причине смерти клиента;
• в случае банкротства страховой компании.

Расчет денежных выплат необходимой суммы стоит отсчитывать на следующий день после вступления в силу расторжения договора. Как правило, сумма возврата составляет 77% оплаченной суммы от оставшегося периода страхования.

Когда досрочное расторжение невозможно

Расторгнуть договорные отношения со страховой компанией возможно в любой момент, но осуществление денежных выплат при расторжении не всегда предусмотрено.

В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

В случае, если основания для аннулирования документа не предполагают возврат денежных средств клиенту, то объективной причины расторгать договорные отношения нет, так как вернуть потраченную сумму денег не представляется возможным.

Обязательно ли сообщать причину

Клиент обязан сообщить в СК причину расторжения страховки, если планирует вернуть причитающуюся сумму выплат, так как на этом основании страховая компания может произвести возврат требуемой суммы денег.

Также клиенту необходимо документально подтвердить заявленную причину, например, предоставив копию договора купли-продажи машины или свидетельство о смерти страхователя.

Порядок досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя

Клиенту необходимо подать в страховую компанию соответствующее заявление, подавать можно в двух экземплярах, на одном из которых страховщик должен поставить печать о принятия заявления на рассмотрение. Также необходимо собрать требуемый пакет документов.

Перечень необходимых документов, заявление

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

• полис обязательного страхования;
• заявление;
• документ, подтверждающий оплату (при наличии);
• копия паспорта клиента или копия паспорта официального представителя клиента;
• копия договора купли-продажи (при продаже автомобиля);
• документ, подтверждающий утилизацию автомобиля (при утилизации);
• копия свидетельства о смерти (при наступлении смерти клиента);
• копия свидетельства о наследстве (при наступлении смерти клиента). Выплаты происходят лишь после фактического вступления наследства в силу, а именно через шесть месяцев после даты смерти;
• банковские реквизиты клиента (в случае безналичного способа выплаты).

Заявление не имеет строго устновленного образца заполнения, но должно содержать следующую информацию:

1. Номер полиса обязательного страхования.
2. Ф.И.О. владельца застрахованного автомобиля.
3. Государственный регистрационный знак машины.

Сроки обращения в страховую компанию в случае продажи авто, смерти страхователя и в других случаях

В случае продажи автомобиля необходимо посетить страховую компанию заранее и написать соответствующее заявление, так как дата оформления сделки купли-продажи автомобиля не является датой аннулирования договора страхования при отсутствии подачи заявления в страховую компанию. Если клиент совершил продажу автомобиля и обратился к страховику только после этого, то расчет денежных выплат начинается именно с даты обращения клиента и расторжения страховки.

В случае наступления смерти клиента аннулирование страхования происходит в соответствии с фактической датой смерти. В этом случае в страховую компанию можно обратиться в любой момент, сумма денежных выплат не подлежит изменению.

Возврат денежных средств: кому и в какие сроки выплачиваются деньги

Возврат денежных средств происходит следующим образом:

1. Выплата наличными средствами сразу же после оформления расторжения документа.
2. В течение двух недель банковским переводом на указанные реквизиты клиента.
3. Спустя шесть месяцев после даты смерти клиента (в случае принятия наследства).

Можно ли расторгнуть через интернет? Как быть с е-ОСАГО?

Автомобилисты имеют возможность оформлять электронный полис страхования (Е-ОСАГО). Электронный полис, как и любой другой, возможно расторгнуть только при личном визите (либо визите доверенного лица) в страховую компанию.

СПРАВКА. Клиент также может направить заказное письмо страховщику с соответствующим заявлением.

Сроки прекращения действия полиса

Действие полиса заканчивается на следующий день после оформления расторжения страхования.

Спорные моменты и частые вопросы

Давайте рассмотрим в каких случаях могут возникнуть разногласия между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Расторжение страховки в любой момент

Нередко клиенты страховых компаний считают неуместным отсутствие возможности аннулировать страховку в любой удобный момент. Страхующая сторона дает отрицательный ответ клиенту, если причина расторжения не закреплена законом. Согласно закону, страховая компания обязана аннулировать договорные отношения в следующих случаях:

• аннулирование лицензии страхователя;
• смена владельца автомобиля и другие случаи, отмеченные на законодательном уровне.

Встречаются клиенты, которые в судебном порядке добиваются расторжения договора, но такие случаи крайне редки.

Возврат неполной суммы денежных средств после аннулирования

Страховая компания удерживает в свою пользу 23% от оплаченной суммы предоставленных услуг.

Компания не нарушает права клиента, так как оплата полиса состоит из:

• 77% – нетто – ставка полиса;
• 23% – фактическое обслуживание клиента, отчисления в российский союз страховщиков.

Удержание 23% от суммы является необходимым условием для функционирования страховой компании и оказываемых ею услуг. Если клиент все же решит вернуть полную сумму оплаченных денежных средств в судебном порядке, то решение, как правило, выносится в его пользу, так как подобное процентное удержание не отмечено законом. Но перед обращением в суд стоит отправить письма в российский союз страховщиков и федеральную службу страхового надзора. Вполне вероятно, что уже на этом этапе клиенту вернут полную сумму денег.

СПРАВКА. При несоблюдении срока возврата части денежной выплаты страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в размере одного процента за каждый просроченный день, но не более суммы равной стоимости полиса.

Страховщик требует копию паспорта транспортного средства

Нередко страхователь требует от клиента копию ПТС с данными нового владельца автомобиля при сделке купли-продажи. Это является неправомерным действием со стороны страховой компании.

Клиент имеет право собственноручно оформить договор продажи автомобиля и предоставить его страховщику – это уже будет законной причиной аннулирования страхования. А подтверждать фактическую продажу машины не нужно.

Снижение суммы выплат при аннулировании в случае использования страховки

Страховщик не имеет права снижать сумму выплаты при аннулировании договора с клиентом, если в период использования страховки происходили своевременные выплаты страховых случаев.

ВАЖНО. Возврат денежных средств происходит по стандартизированной схеме.

Заключение

Согласно правилам ОСАГО, существует конкретный список причин, которые являются основанием для возврата денежных средств при расторжении страхования. Для этого необходимо написать заявление и собрать определенный пакет документов. Возврат денежных средств происходит либо в день аннулирования документа наличными средствами, либо в течение двух недель с помощью банковского перевода. Расторгнуть ОСАГО можно при личном посещении офиса страховой компании.