Как проверить авто в лизинге или нет
Prava63.ru

Автомобильный юрист

Как проверить авто в лизинге или нет

Проверить авто на лизинг

Вопрос, как относиться к приобретению автомобиля, который находится или находился в прошлом в лизинге, остается открытым для многих покупателей. Такая сделка содержит несколько нюансов и рисков, основные из которых представлены ниже.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это не просто кредит на транспортное средство, эти два понятия кардинально различаются по нескольким признакам:

  • лизинговый договор не содержит прямых упоминаний о выдаче кредита или займа. Также, отсутствует упоминание о залоге. Так как эти финансовые механизмы различаются, то и законодательная база для них разная. Правовая сторона кредитных отношений регулируется ФЗ №353, а лизинговых – ФЗ №164;
  • основной документ в лизинговых отношениях – соглашение о финансовой аренде, а не кредитный и залоговый документ. В случае просрочки платежа по такому договору, лизингополучатель обязан возвратить имущество и не вправе претендовать на какое-либо возмещение. В случае с кредитом, заемщик получит разницу между суммой продажи имущества и размером его задолженности;
  • имущество (предмет лизинга) может оставаться на балансе лизингодателя, но и возможен вариант перехода его на баланс лизингополучателя. В случае с автомобилем, в ПТС ставится отметка о наличии финансовой аренды и указываются данные лизингополучателя. В этой ситуации, транспортный налог приходит именно на его имя;
  • по окончанию выплат и завершению лизинговых отношений, имущество переходит в собственность лизингополучателя только на основании договора купли продажи, автоматически это действие не происходит. В случае с кредитом, предмет договора изначально находится во владении заемщика (под залогом);
  • данные о наличии лизингового договора не заносятся ни в Бюро кредитных историй, ни в Реестр залогов. Этот связано с тем, что на имущество не наложено обременение и оно находится во владении лизингодателя на протяжении всего срока действия соглашения.

Таким образом, лизинг – это одна из форм арендных отношений, которые используются компаниями для получения финансовой выгоды с одной стороны, и для приобретения техники во временное пользование, с другой стороны.

Возможно ли продать машину, которая находится в лизинге?

До момента полного погашения взносов и закрытия лизингового договора с последующим выкупом техники, предмет таких отношений находится полностью в собственности лизингодателя. Лизингополучатель не имеет никакого права продавать такое имущество третьим лицам. Кроме того, зарегистрировать такой автомобиль в ГИБДД не удастся, для этого потребуется предварительно закрыть соглашение о лизинге и выплатить все обязательные платежи.

Как определить в лизинге автомобиль или нет?

Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций и не попасться на уловки мошенников стоит выполнить следующие рекомендации:

  1. Внимательно изучить ПТС покупаемого авто. Если он был предметом лизинговых отношений, то в документе обязательно будет имеется отметка об этом факте.
  2. При наличии такого упоминания, стоит попросить продавца предъявить бумаги, подтверждающие погашение задолженности и закрытие договора с выкупом авто. Можно позвонить лизингодателю и уточнить у него информацию о имеющемся договоре, однако, такие компании не обязаны предоставлять информацию о своих клиентах третьим лицам.
  3. Если продавцом выступает юридическое лицо, то его следует проверить на наличие в реестрах юрлиц. Не должно быть упоминания того, что компания занимается предоставлением авто в лизинг.
  4. Проверить упоминание о юрлице-владельце ТС можно на портале fedresurs.ru. Если ТС находится в лизинге, то сообщение об этом будет присутствовать на сайте.

Возможные последствия покупки авто бывшего в лизинге

Купить автомобиль, находящийся в настоящее время в лизинге, невозможно, однако, можно без труда приобрести ТС, бывшее предметом в этих отношениях в прошлом. В этом случае, покупателя могут ожидать следующие проблемы:

  • при наличии просрочки, ТС будет возвращено лизингодателю по причине неисполнения обязательств. Действие это может быть совершено уже после продажи автомобиля третьему лицу;
  • если бывший владелец юридическое лицо, проходящее процедуру банкротства, то все имущество будет возвращено конкурсному управляющему. Покупатель фактически лишиться права владения им;
  • в ГИБДД может быть отказано в регистрации автомобиля из-за наличия задолженности. Запрет на проведение регистрационных действий вправе наложить судебные приставы.
Читать еще:  Как проверить водителя на ДТП

Приобретение автомобиля, выступавшего в прошлом в качестве предмета лизингового договора, выгодное, но рискованное занятие. Прежде чем совершить такую сделку, стоит внимательно ознакомиться со всеми документами, провести собственную проверку и взвесить все плюсы и минусы.

Как проверить авто в лизинге или нет

Вы собираетесь купить машину и хотите проверить, является ли она предметом лизинга? В этой статье мы подробно расскажем, на что обратить внимание при приобретении подержанного авто и чем грозит покупка лизингового автомобиля новому владельцу.

Содержание статьи:

Сделка лизинга предусматривает одно важное условие — до момента погашения всей задолженности и выкупной суммы собственником имущества является лизинговая компания. Поэтому желающих купить подержанное авто закономерно волнует вопрос — как проверить, находится имущество в лизинге или нет?

  1. Обязательно попросите у продавца паспорт транспортного средства и изучите все сделанные в документе отметки.
  2. Если видите, что владельцем машины является юр. лицо, проверьте в реестрах — это лизинговая компания или нет.
  3. Если собственник авто — лизинговая компания, тогда продавец должен предоставить документы, подтверждающие отсутствие задолженности по сделке лизинга. Это может быть справка от лизингодателя.
  4. Не поленитесь позвонить в лизинговую компанию, чтобы уточнить — договор лизинга завершен или он еще действует. Кстати, такую информацию лизингодатель предоставлять не обязан, но спросить все же стоит.
  5. Проверьте компанию-владельца на официальном сайте федерального реестра юридически значимых сообщений (fedresurs.ru). Ищите сообщение о заключении сделки лизинга, предметом которой является машина, которую вы намерены купить. Если такой заметки нет, значит автомобиль не в лизинге.

Если вы купили машину, которая была в лизинге

Покупатель автомобиля, приобретенного ранее в лизинг, может сталкиваться с определенными рисками, даже если лизингополучатель регулярно вносил платежи и выкупил ТС согласно условиям договора.

  • Авто часто оформляются в лизинг компаниями, и, если они обанкротятся, есть вероятность того, что продажу имущества оспорят. Решение будет принимать суд, но все же шансы вернуть свои деньги или машину у покупателя невысоки.
  • Проблемы с перерегистрацией авто, бывшего в лизинге, могут возникнуть, если у собственника имелась задолженность. Судебные приставы могут установить запрет на регистрацию, а покупатель узнает об этом только после покупки. При этом вернуть деньги будет очень сложно.

Советы

Покупка подержанного автомобиля требует повышенного внимания и осторожности.

  • Обязательно составьте договор, в котором указывается действительная цена машины. Если возникнут какие-либо проблемы, можно будет обратиться в суд и потребовать возврат денежных средств.
  • Подробно изучите историю авто по ПТС. Сравните данные настоящего собственника с информацией из его официальных документов, паспорта. Авто, которое продается по доверенности, может быть в залоге, со всеми вытекающими отсюда рисками.
  • Наличие дубликата ПТС также может говорить в пользу недобросовестности продавца, поскольку оригинал может храниться в лизинговой компании. Недобросовестный продавец может заявить об утере документа и получить дубликат ПТС в ГИБДД.
  • Данные об автомобиле лучше проверить на сайте «Федресурса». Здесь содержатся сведения о заключении договоров лизинга в отношении имущества.
Читать еще:  Где проверить машину на арест

Опубликовано SCRUP.ru в 07.04.2017

Многие покупатели не представляют, как относиться к тому, что приобретаемый автомобиль был в Лизинге. Часть из них предпочитает вообще не связываться с такими авто, часть — покупает как есть. Мы решили написать статью для третьей части покупателей: тех, кто начинает искать информацию о том, что такое Лизинг и как с ним работать.

Отличия Лизинга от кредита

Договор Лизинга не предусматривает выдачи Займа или Кредита. Из этого вытекает важнейшее отличие: на договора Лизинга распространяется Федеральный закон № 164-ФЗ, тогда как на потребительский кредит — № 353-ФЗ, на Залог — Закон РФ № 2872-1. Ключевые различия между формами договора следующие:

  • С Лизингополучателем заключается не кредитный и залоговый договора, а договор Финансовой аренды.

По кредитному договору, как правило, заемщик получает на руки разницу между стоимостью продажи залогового имущества и суммой долга кредитору. В случае досрочного прекращения арендных платежей (просрочки) Лизингополучатель обязан вернуть предмет Лизинга, не получив никакого возмещения.

  • Предмет Лизинга (автомобиль) может числиться как на балансе Лизингополучателя, так и Лизингодателя. В случае кредитного договора залог числится на балансе (в собственности) заемщика.

В случае Лизинга автомобиль по ПТС чаще всего находится в собственности лизинговой компании, на полях инспектором ГИБДД ставится отметка «Лизингополучатель: (наименование/ФИО) по договору Лизинга (номер) от (дата). В СТС указывается Лизингополучатель, ему же приходит счет за транспортный налог. Таким образом лизинговые компании оптимизируют налоги.

  • Следствием окончания договора Лизинга (выкупа авто) является передача права собственности Лизингополучателю. Чаще всего заключаются Договор купли-продажи и Соглашение о досрочном окончании договора Лизинга. Закрытие кредитного договора не предусматривает переход права собственности, т.к. собственником автомобиля заемщик является с самого начала.

    Самый важный пункт. Данные о заключенном кредите и залоге попадают в кредитную историю заемщика, параллельно залог по желанию Банка фиксируется в Реестре залогов Федеральной нотариальной палаты .

Лизинговый договор не попадает ни в кредитное бюро, ни в Реестр залогов (т.к. залога по факту нет).

Как узнать закрыт ли Лизинг

  • Самый простой вариант, если Лизингополучателем был нынешний собственник авто — запросить у него документы о закрытии Лизинга. Подтвердить их подлинность можно звонком в Лизинговую компанию (менеджеры вполне охотно сообщают данные о закрытых договорах).
  • Косвенные признаки своевременно погашенного договора Лизинга можно почерпнуть из ПТС — в графе «документ на право собственности» будет указан Договор купли-продажи или, к примеру, «Соглашение о выкупе предмета Лизинга».

Возможные последствия, если Лизинг не закрыт

  • Риски такие же, как при рассрочке платежа (ожидайте об этом статью в ближайшее время): по условиям договора в случае одностороннего неисполнения обязательств Лизингополучатель обязан вернуть автомобиль Лизинговой компании. Если ТС реализовано — сделка может быть аннулирована и суд присудит вернуть авто Лизингодателю.
  • Некоторые другие варианты перечислены в последнем пункте этой статьи:

Если статья была полезна для Вас, сохраните её на своей страничке в социальной сети: кнопки прямо под этой записью.

В статье мы разберемся, как определить, является ли покупаемая машина предметом лизинга. Рассмотрим порядок действий при переоформлении подержанного автомобиля и остановимся на последствиях, которые могут ожидать нового владельца авто.

Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?

Лизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.

Читать еще:  Как опровергнуть судебную экспертизу?

Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.

Как определить, что авто не находится в лизинге

Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.

Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.

Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.

При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.

Последствия покупки авто, бывшего в лизинге

Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.

Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.

Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.

Советы юристов

Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.

Юристы советуют также придерживаться следующих правил:

  • Внимательно изучайте историю машины по ПТС . Она может довольно много рассказать о машине, следует также сравнить данные текущего владельца в этом документе с его паспортом. Если авто продается по доверенности, то оно может оказаться в залоге и т. д.
  • Если продавец представил только дубликат ПТС, следует насторожиться . В прошлом банки забирали ПТС до момента выплаты кредита. Аналогично поступают и некоторые лизинговые компании. Клиенты, желая продать авто с обременением, просто берут в ГИБДД дубликат ПТС, заявляя об утере оригинала. А если лизингополучатель не вносил платежи своевременно, то машина вполне может быть изъята у ее нового владельца.
  • Рекомендуется проверить авто по Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты . Это не даст гарантии на 100%, но хотя бы снизит вероятность приобретения заложенной машины.
  • Не бойтесь просить продавца представить документы . Только изучив досконально историю автомобиля, можно убедиться в отсутствии проблем.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector