Финансовая санкция по ОСАГО судебная практика

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Финансовая санкция (ФС)

Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:

Финансовая санкция за день просрочки =
500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье)
400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).

Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки

Период просрочки по ФС определяем так:

• берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
• Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.

Обратите внимание:
Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015

Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре

Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.

Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.

Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

Пример расчета неустойки:
Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.

На заметку:
Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

Неустойка (пени) за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт и/или нарушение срока выполнения ремонта.

Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.

Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

Важно, новые правила:

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока возврата страховой премии

Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.

Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

• смерть страхователя / собственника ТС;
• утрата или гибель застрахованного ТС;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии у страховой компании;
• замена собственника ТС.

Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.

Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

Пример расчета:
В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего

Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.

Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.

Пример расчета штрафа по ОСАГО:
Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей. В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей. Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

Важные нюансы

• общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
• если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
• снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;
• неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
• если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
• неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.

Как получить неустойку, финансовую санкцию, штраф

Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

Когда суд может освободить страховую от неустойки, финансовой санкции?

• если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;
• если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
• если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.

Читать еще:  Как узнать на какой стадии судебное дело?

Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания.

Финансовая санкция по закону об ОСАГО

Каждый водитель должен иметь страховой полис обязательного страхования. ОСАГО нужно оформить в любой страховой компании на выбор автомобилиста. После заключения сделки стороны будут иметь друг перед другом особые контрактные обязательства. Ошибочно полагать, что требования предъявляются только клиенту страховщика. Если страховая компания попытается уклониться от выполнения своей прямой обязанности по предоставлению компенсации, она столкнется с финансовой санкцией.

Что такое финансовая санкция

Финансовая санкция представляет собой особую меру административной ответственности, которой подвергаются страховщики. Любое невыполнение обязательство по заключенному договору может стать причиной применения данной меры. Страховщики после привлечения к ответственности будут привлечены к материальному взысканию.

Согласно Федеральному закону № 40 клиент страховой компании(страхователь) имеет право стать инициатором применения санкций. Данная возможность регламентирована пунктом 21 статьей 12. Таким образом, автомобилист, которому не предоставили возмещение в установленный срок, может отправить требование о привлечении второй стороны сделки (страховщика) к административной ответственности.

Стоит заметить, что финансовая санкция не является неустойкой: данные меры воздействия не аналогичны. Суд определяет, к какой санкции привлечь страховую компанию, в индивидуальном порядке. Неустойка применяется для пресечения неправомерной деятельности в других ситуациях.

Как произвести расчет финансовой претензии по ОСАГО

После подачи заявки на получения компенсации по страховке компания должна отреагировать на просьбу клиента в течение 20 дней. В течение данного срока водитель получит или направление на ремонт авто, или денежное возмещение.

К выплате неустойки страховщик будет привлечен при следующих нарушениях условий сделки страхования:

• компенсация ущерба предоставлена в неполном виде;
• предоставленная ремонтная услуга была выполнена не вовремя;
• автомобилист получил некачественный ремонт транспортного средства;
• страховая компания намеренно не выплачивает компенсацию.

Во всех перечисленных случаях неустойка равняется 0,5% от общего размера возмещения по ОСАГО. Перечисленные ситуации нельзя отнести к серьезному правонарушению, так как страхователь все же получит компенсацию.

Штрафная санкция применима в случаях грубых нарушений условий соглашения между сторонами сделки страхования. К таковым относятся необоснованный отказ без дальнейшего предоставления средств или игнорирование требования клиента о предоставлении компенсации (отсутствие ответной реакции).

В случае нанесения вреда здоровью и жизни максимальный размер выплат составляет 500 тысяч рублей.

Следовательно, необходимо провести вычисления:

1. Разделить 500 000 на 100, чтобы узнать денежный эквивалент одного процента.
2. Умножить полученную сумму (5000) на 0,05. Полученный результат (250 рублей) является размером санкции за день просрочки исполнения обязательств.

При причинении ущерба имуществу максимальная сумма выплат составляет 400 тысяч рублей. После выполнения алгоритма вычисления с этой суммой автомобилист получит результат 200 рублей за день невыполнения обязательств.

Санкция вступит в силу сразу после дня, завершающего срок принятия решения о предоставления компенсации. Действие меры воздействие продлится до момента установления судом размера выплат по страховке или до получения клиентом мотивированного отказа. Однако размер неустойки или финансовой санкции по ОСАГО не могут превысить максимальной суммы выплат по страховке.

Пролонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО

Пролонгацией называется продление периода, в течение которого субъект может исполнить свои обязательства. При применении данной возможности не нарушаются никакие правовые нормы в силу того, что предоставление дополнительного времени необходимо. В сфере автострахования пролонгация также применяется в определенных ситуациях.

Страхователь не предоставил автомобиль для экспертизы

Пункт 12 статьи 12 закона об обязательном страховании регламентирует, что предоставившая услугу организация в течение 5 дней должна дать мотивированный ответ на требование о предоставлении компенсации. В этот же период принимается решение о предоставлении услуги ремонта.

Тем не менее компания не может принять решение о предоставляемых выплатах, не имея возможности оценить ущерб. Для этих целей страхователь должен предоставить автомобиль на осмотр, в ходе которого эксперт фиксирует повреждения авто. Если клиент не выполнит это действие, в силу вступает пролонгация периода принятия решения. Страховая компания обоснованно не понесет наказания за пропуск периода по данной причине.

Водитель был уведомлен о задержке ремонта

Собственник транспортного средства получит направление на ремонт в сервисе-партнере страховой компании. Однако закончить восстановление автомобиля в срок не всегда возможно. В некоторых случаях могут понадобиться уникальные детали, которые придется заказывать. Срок предоставления услуги будет правомерно продлен, если водитель своевременно получит официальное предупреждение о задержке с указанием причины.

Оснований для применения финансовой санкции также не будет, если страхователь самостоятельно выбрал автосервис. В этом случае страховая компания вовсе не будет нести никакой ответственности за проведение ремонта.

Автомобилиста не удовлетворил результат ремонта

В некоторых случаях собственники транспортных средств остаются недовольны результатом проводимых работ. Они направляют в страховую компанию соответствующую бумагу, в которой сообщают о недостатках ремонта.

При подтверждении неквалифицированного ремонта или использования некачественных материалов проводятся повторные работы. Несмотря на то, что водитель не получил качественную услугу сразу, страховая компания не привлекается к финансовой санкции.

Нужно запомнить, что все детали должны быть оговорены в письменном виде. Такая предосторожность поможет страхователю доказать свою правоту, если ситуация будет решаться в ходе судебного разбирательства.

Порядок действий при задержке выплат страховой компанией

Если страховщик не реагирует на требования автомобилиста по предоставлении компенсации после передачи документов и проведения экспертизы, собственник ТС должен защитить свои права.

Для получения средств на восстановление авто необходимо направить соответствующее заявление в:

• страховую компанию с целью начала досудебного разбирательства;
• Центральный банк Российской Федерации;
• судебный орган по месту жительства собственника ТС.

Начинать разбирательство стоит с этапа досудебного урегулирования конфликта. Судебная практика насчитывает мало случаев применения к страхователю финансовой санкции. Обычно представители компании охотно идут на контакт после того, как клиент выказывает намерение добиться компенсации.

Страхователь понимает, что в ходе судебного разбирательства будет доказана неправомерность его поступка. Все издержки клиента, появившиеся в ходе судебного процесса, а также неустойку обяжут оплатить виновника. Это еще более убыточно для компании, поэтому представители в подавляющем большинстве удовлетворяют требование о выплатах.

Досудебная претензия к страховой по ОСАГО

Досудебное разбирательство считается действенным способом решения конфликта между страхователем и страховщиком, поэтому является обязательным шагом. Посредством досудебной претензии собственник транспортного средства предупреждает СК о серьезности намерений и возможности передачи дела в суд.

Чтобы правильно составить досудебную претензию, заявитель должен указать ФИО и причину обращения. Также важно выразить требование о предоставлении средств по страховке и указать реквизиты, на которые клиент желает получить перевод. Подробнее о ” Как написать досудебную претензию в страховую компанию ” вы можете прочитать в данном материале.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

• копия паспорта обратившегося гражданина;
• подтверждение того, что автомобиль действительно является собственностью заявителя;
• результат экспертизы;
• бумага с подтверждением правонарушения или отказом в возбуждении дела в рамках уголовного судопроизводства.

Подать документы необходимо лично, явившись в отделение СК. Важно проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник зафиксировал принятие документов, поставив дату и свою подпись. В противном случае страховая компания сможет отрицать получение пакета бумаг.

Когда страховая имеет право отказать

Страховщик вправе на законных основаниях отклонить претензию. Чтобы предотвратить отказ, важно помнить, что СК может отказать в выплатах на следующих основаниях:

• досудебная претензия предоставлена не самом клиентом, а лицом без официальной доверенности;
• произошедший случай не входит в перечень покрываемых рисков;
• в претензии отсутствует информация о реквизитах клиента;
• автомобилист предоставил не все документы;
• первая претензия не подана в течение 5 дней;
• разбирательство о дорожном происшествии рассматривается в судебном порядке;
• текст претензии составлен некорректно;
• у страховой компании отсутствует лицензия.

Судебная практика

Рассмотрение судебной практики по аналогичным делам позволяет вывести определенную статистику. Привлечение к финансовой санкции происходит крайне редко. По этой причине автомобилистам стоит прибегать к возможности досудебного решения конфликтов.

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Страховая компания должна рассмотреть заявление о компенсационной выплате и приложенные к нему документу, а также принять решение по заявлению в течение 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни исключаются.

Если сроки страховщиком соблюдаться не будут, компания должна будет выплатить дополнительную сумму в качестве наказания: финансовую санкцию по ОСАГО, неустойку, штраф.

Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Финансовая санкция в 217 году по закону ОСАГО регулируется статьей 21, выплачивается за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате денежной компенсации.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Контролирует соблюдение страховыми организациями порядок страхового возмещения Банк России.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Читать еще:  Как узнать о вынесении судебного приказа?

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Продление сроков выплаты и ремонта

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как рассчитать размер финансовой санкции?

Неустойка должна быть выплачена в случаях:

• немотивированного и незаконного отказа в выплате денежной компенсации;
• компания затягивает сроки выплаты;
• возмещение было выплачено не полностью;
• обязательства по ремонту выполнены ненадлежащим образом и не в срок.

Рассмотрим способы расчетов неустойки и финансовой санкции по ОСАГО. Размер неустойки равен сумме недоплаты, умноженной на 0,01 и на количество дней просрочки.

Если страховщик в положенные сроки не выплатил компенсацию и не направил мотивированный отказ, к размеру неустойки добавляется финансовая санкция.

Сумма составляет 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. По ущербу имущества — 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 000 рублей.

Исчисляют со дня, который следовал за днем принятия решения о выплате (которого не последовало), и до того дня, когда страховщик направит мотивированный отказ страхователю. Если сотрудники компании отказ не направят, то санкция исчисляется до дня присуждения ее судом.

Итог расчета финансовой санкции: максимальную сумму ущерба (400 тыс.) делят на 100, умножают на 0,05 и на количество дней просрочки. Т.е. один день просрочки стоит 200 рублей.

Начисленная неустойка или санкция не должны превышать максимальную страховую сумму.

Некоторые страховщики предлагают страхователям онлайн-калькуляторы, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО в 2020 году. Но формула расчета несложная, и сумму неустойки и санкции легко посчитать самому.

Действия страхователя

Если страховщик начинает затягивать со сроками выплаты компенсации, клиент:

• пишет заявление о выплате неустойки в страховую (это, по сути, досудебная претензия);
• подает жалобу в Банк России;
• обращается в суд (в случаях, когда в ходе досудебного разбирательства вопрос решить не удается).

Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

Если требования потерпевшего удовлетворены в судебном порядке, со страховщика взимают штраф, размер которого составляет 50% от разницы между суммой компенсации по конкретному страховому случаю и уже выплаченного страхового возмещения страхователю в добровольном порядке.

Неустойка, финансовая санкция, компенсация морального вреда в расчетах штрафа не учитывают.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

• паспорт;
• документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
• доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
• справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
• заключение независимой технической экспертизы (если есть);
• другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

• извещение об аварии;
• полис ОСАГО.

Претензию направляют:

1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры

Отказ страховой компании в удовлетворении претензии правомерен, если:

• досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
• предоставлен неполный пакет документов;
• в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Срок исковой давности — 3 года. К составлению досудебной претензии лучше привлечь опытного юриста.

Если досудебную претензию не рассмотрели или отказались рассматривать неправомерно, только тогда можно обращаться в суд.

Судебная практика такова, что если требования потерпевшего о взыскании финансовой санкции по ОСАГО правомерны, их удовлетворяют, страховщикам теперь невыгодно затягивать со сроками страхового возмещения.

Подготовленный и юридически грамотный автовладелец всегда защитит свои права и получит положенную денежную компенсацию, сумма которой увеличится благодаря неустойке и финансовой санкции.

Юридический блог юриста, кандидата юридических наук Владимира Колодко

Юридические консультации и юридические услуги в Москве. Тел.: 8-965-366-2955

Поиск

Семейное право

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО судебная практика Расчет неустойки и финансовой санкции

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

судебная практика

Расчет неустойки и финансовой санкции

В силу положений п. 21 статьи 12 «Закона об ОСАГО» от 25.04.2002 №40 страховая компания обязана выплатить страхового возмещение в двадцатидневный (20 дней) срок после предоставления всех документов и совершения всех значимых действий потерпевшим (по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных начиная с 1 сентября 2014 года). Таким образом, двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования (по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. срок выплаты был 30 дней).

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» 25.04.2002 N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Ранее выплата неустойки по ОСАГО была предусмотрена п. 2 ст. 15 ФЗ № 40 страховщик, за каждый день просрочки, уплачивал потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29 января 2015 года № 2 неустойка по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В Обзоре Судебной Практики ВС РФ за третий квартал 2012 года от 26.12.2012 г. даётся разъяснение о взыскании неустойки предусмотренной ст. 13 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО: «если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, предусмотренная за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме, неустойка по ОСАГО подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме».

Таким образом, обязанность по выплате страховой компанией неустойки по ОСАГО наступает в следующих случаях:

– в случае незаконного отказа в выплате,

– затягивания сроков выплаты,

– выплате страхового возмещения в неполном объеме,

– за ненадлежащее исполнение обязательств по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, в том числе за нарушение сроков такого ремонта.

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО

Кроме неустойки по ОСАГО, страховая компания обязана выплатить финансовую санкцию, за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его не направлении – до дня присуждения ее судом.

Таким образом, в случае, если страховая компания в установленные сроки не выплатила страховое возмещение и не выслала мотивированный отказ, то наряду со взысканием неустойки по ОСАГО подлежит взысканию финансовая санкция по ОСАГО.

Расчёт неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

По договорам страхования, которые были заключены о 01.09.2014 г. судебная практика по размеру неустойки не была единообразной. У судов были две основные позиции по расчету неустойки:

– расчет неустойки рассчитывается от суммы недоплаты;

– расчет неустойки составляет фиксированную сумму 132 рубля в день.

Верховный Суд неоднократно разъяснял, что в судебной практике толкование ст. 7, 15 ФЗ «Закона Об ОСАГО» позволяют сделать вывод, что расчет неустойки в должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона (то есть исходя из 120 тысяч рублей)».

Данная правовая позиция была указана в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 17.05.2011 N ГКПИ11-347, в определении ВС РФ от 19 августа 2014 г. по делу № 22-КП 4-8 «расчет неустойки, подлежащей уплате при неисполнении страховщиком обязанности произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате, должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО. Таким образом, суд, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО ≪ Росгосстрах ≫ , должен был исходить не из суммы конкретного ущерба, причиненного автомобилю, а из суммы в размере 120 000, 00 рублей. При этом начисление указанной неустойки следует осуществлять со дня, когда страховщик обязан был выплатить страховое возмещение».

Читать еще:  Как получить судебный приказ о взыскании долга?

Но и после появлений указанных определений ВС РФ судебная практика при взыскании неустойки по ОСАГО была противоречивая, одни суды взыскивали неустойку по ОСАГО от суммы недоплаты, другие от страховой суммы – от 120 000 руб.

Так, Дорогомиловский районный суд г. Москвы в судебном процессе с участием автора статьи 30.10.2014 г. вынес решение, в котором рассчитал неустойку от суммы недоплаты, проигнорировав доводы представителя истца и разъяснения ВС РФ. Суд апелляционной инстанции отменяя решение суда, правильно указал на то, что неустойка по ОСАГО должна рассчитываться от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года дело № 33-11608/2015).

Аналогичная позиция была и у Черемушкинского районного суда г. Москвы в решении от 11 марта 2014 года. Только в апелляционной инстанции было вынесен законный судебный акт, определяющий расчёт неустойки от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 июля 2014 года дело № 33-24793).

В 2015 году ВС РФ разъяснил, про расчет неустойки по ОСАГО в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 от 04 марта 2015 года (Обзор утверждён Президиумом ВС РФ 04 марта 2015 г.) вопрос № 2: «Исходя из какой суммы производится расчёт неустойки, подлежащей уплате страховщиком за неисполнение обязанности произвести страховую выплату: конкретной суммы ущерба или предельного размера страховой суммы, установленной статьей 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 г. № 40?

Ответ. Статьей 7 Закона Об ОСАГО определены точные размеры страховых сумм, в пределах которых страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причинённый вред».

Таким образом, в силу указания, сделанного в п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», размер неустойки (пени) рассчитывается от установленной ст. 7 Закона «Об ОСАГО» предельной страховой суммой по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Но и после указанных разъяснений, которые должны применять нижестоящие суда, часто встречаются решений, в которых неустойка рассчитывается судом по своему усмотрению, а не из положений закона и разъяснений вышестоящего суда. Так по жалобе автора статьи было изменено решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции указал, что « вывод суда первой инстанции о взыскании неустойки в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения в размере … исходя из разницы между предельной страховой суммы … рублей и выплаченной суммы … рублей, судебная коллегия находит не правильным» и взыскал неустойку по ОСАГО исходя из страховой суммы (смотрим апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 28 сентября 2015 года дело № 33-35431).

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений ВС РФ расчёт неустойки должен осуществляться от страховой суммы 120 000 рублей.

Расчёт неустойки по ОСАГО : 120 000*8,25*количество дней просрочки/100/75 = сумма неустойки по ОСАГО, которая за каждый день просрочки составляет фиксированную сумму – 132 рублей в день, т.е. 132 руб. * количество дней просрочки = сумма неустойки.

Размер неустойки по новой редакции Закона «Об ОСАГО» по договорам, заключенным после 01.09.2014 г. определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Правовой анализ вышеприведенных норм в их совокупности позволяет сделать вывод, что расчет неустойки по ОСАГО в рассматриваемом случае должен осуществляться исходя из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией.

Таким образом, в новой редакции Закона «Об ОСАГО» размер неустойки по ОСАГО составляет 1 процент в день – от суммы недоплаты страхового возмещения.

Расчёт неустойки по ОСАГО: сумма недоплаты*0,01*количество дней просрочки = размер неустойки.

Сопоставляя размер неустойки по ОСАГО по законодательству в разные периоды времени, можно сделать вывод, что для потерпевших, у кого сумма недоплаты страхового возмещения составляет суммы свыше 13 000 рублей, выгоден расчёт неустойки по ОСАГО в размере 1 процент в день.

Таким образом, по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. размер неустойки по ОСАГО определяется из расчёта от страховой суммы – 132 рублей в день, по договорам, заключённым после 01.09.2014 г. расчёт производится – 1 процент от суммы недоплаты страхового возмещения.

Размер финансовой санкции

Размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Расчёт размера финансовой санкции : 400 000 (страховая сумма) /100*0,05*количество дней просрочки = размер финансовой санкции.

Авторские права © на статью, а также на остальные статьи и материалы сайта принадлежат Колодко В.В., любое копирование с целью размещения на других сайтах, интернет изданиях, в печатных изданиях и т.д. запрещено.

ОСАГО, неустойка+финансовая санкция.

Опции темы

Поиск по теме

ОСАГО, неустойка+финансовая санкция.

Всем привет.
было дтп несколько больше года назад.
страховая посчитала криво (по новой методике, а надо было считать по старому), УТС не выплатили даже по претензии.
Суд разбили на 2 этапа (попробовать взыскать неустойку до копейки + 2 раза представительские).
1. взыскали страховую выплату (недоплаченный ремонт + утс) + штраф.
2. подали иск на неустойку и санкцию (с предварительной претензией естественно)
первая инстанция неустойку уменьшила в санкции отказала, областной суд оставил решение в силе (еще не видел), вот думаю насколько реально дожать?

предыдущие споры (было с десяток, не только со своей машиной) – районный суд неустойку резал, областной возвращал (это и по КАСКО было и по ОСАГО)

*** это определение КС РФ имеет отношение к сторонам осуществляющим предпринимательскую деятельность и установивших высокий уровень неустойки. (каким боком это к ОСАГО – не знаю)

как думаете реально это довести до логического конца?

И про финансовую санкцию кроме неустойки реально?
Или действительно основано на не верном толковании мной норм права:

В Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ оперируются понятия «виды ущерба», «страховая выплата в части», убытки: ущерб имуществу, ущерб здоровью, утраченный заработок, расходы на проведение экспертизы, эвакуацию и др.
При этом, утрата товарной стоимости в явном виде не содержится в Законе об ОСАГО, там фигурирует только стоимость восстановительного ремонта (статья 12.1) и другие виды ущерба имуществу, здоровью, расходы, убытки.
Таким образом, в Законе об ОСАГО есть понятие «ущерб имуществу», но статьями 12 и 12.1 определяется только стоимость восстановительного ремонта и другие расходы или убытки.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Утрата товарной стоимости отнесена к реальному ущербу (пункт 29).
Отсюда следует, что в результате ДТП имуществу (транспортному средству) потерпевшего наносится ущерб, который включает стоимость восстановительного ремонта и утрату товарной стоимости (которая следует из того, что в результате ремонта транспортное средство не может быть приведено в точно такое же состояние, какое было до ДТП).
Определяются они по разным методикам и не могут быть определены одним расчетом.
Задание на определение ущерба, организацию осмотра дает Страховщик, он же оплачивает стоимость проведения экспертных оценок.
Из экспертного заключения №137221 от 11.12.2014 г. (на основании которого производилась выплата Страховщиком) следует, что определялась ТОЛЬКО стоимость запасных частей, стоимость работ по ремонту, износ ТС.
Таким образом, следует, что несмотря на то, что было предъявлено дополнительное заявление №38824/14ДОП о возмещении утраты товарной стоимости в результате ДТП, соответствующее задание эксперту-оценщику дано не было.
Таким образом, Ответчик, не обосновав причины и не дав письменный мотивированный отказ, отказал в выплате страхового возмещения в части утраты товарной стоимости.
При этом с момента вынесения Верховным Судом решения от 24.07.2007 N ГКПИ07-658, которым абзац первый подпункта “б” пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263, в части, исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости, признан недействующим, позиция ВС РФ по данному вопросу не менялась и отражается в регулярных обзорах судебной практики.
В соответствии с разъяснениями в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств финансовая санкция может взыскиваться на ряду с неустойкой, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, так и срок осуществления страховой выплаты.

Страховщиком не был дан мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты в части УТС, не было предоставлено доказательств того, что определение ущерба в части УТС не было сделано по причине не зависящей от страховщика (например, эксперт-оценщик должен был включить утрату товарной стоимости в состав ущерба, в соответствии с заданием на проведение экспертизы, но не сделал этого).
Таким образом, финансовая санкция за не направление мотивированного отказа в страховой выплате (часть 3 пункта 21 статьи 12 Закона РФ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ в редакции Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ) подлежит выплате наряду с неустойкой (пункт 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

санкция не предусмотрена, вернее это штраф в фиксированой величине 50% который вы уже получили, дважды вам его никто не даст.

предел неустойки 100% от базовой величины (без штрафа, представительских и всего остального, только от суммы которую вам не дали), 27к в вашем случае это предельная величина, если бы не жадничали, а написали как есть, суд бы не округлял.

неустойка прямо предусмотрена законом и отдельно прописывать в претензии её не требуется, если кто-то упрётся про это рогом, то дата считается с момента получения ребятами иска и всё равно попадает в 100%.