ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам
Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. Чтобы привести к единообразию правовые подходы, ВС сообщил, как действовать судам, если банк одновременно заявляет требования к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, и какие последствия наступают при признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета.
Верховный суд отмечает: если банк одновременно заявляет требования к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, такие требования надо рассматривать в порядке искового, а не приказного производства. Например, коллегия ВС по гражданским делам не согласилась с нижестоящими инстанциями о том, что требование банка о расторжении кредитного договора является производным и вторичным по отношению ко взысканию задолженности. ВС отметил, что требование о расторжении договора в порядке приказного производства не рассматривается (ст. 122 ГПК). При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения. Следовательно, такие заявления подлежат рассмотрению в порядке искового, а не приказного производства (определение от 11 июля 2017 года № 41-КГ17-12).
Заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета было условием заключения кредитного договора.
Павел Гришко* потребовал, чтобы банк закрыл его банковский счет, открытый для учета кредиторской задолженности, и потребовал установить иной порядок учета кредиторской задолженности путем открытия ссудного счета. Банк отказался и пояснил, что для этого нужно погасить все долги, чего Гришко не сделал. Тот обратился в суд.
Суд удовлетворил его требования, указав, что право истца на расторжение договора банковского счета установлено ГК и законом “О защите прав потребителей”, а есть у него долги или нет – неважно.
Читайте подробнее об этом деле:
Гражданская коллегия ВС назвала эти выводы неправомерными. Так, по общему правилу, договор изменяют только стороны по своему согласию. В данном случае открытие счета для учета кредиторской задолженности было одним из условий заключения кредитного договора. Таким образом, Гришко хочет отказаться от своих обязательств, что недопустимо (определение от 7 марта 2017 года № 7-КГ16-6).
Если заемщик написал в заявлении о досрочном возврате одну сумму, а внес другую, меньшую, это еще не основание отказать в зачислении этих сумм.
Лидия Горохова* написала в банке заявление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. При этом незначительную часть денежных средств – 759 руб. из 316 000 руб. – она внесла отдельно, в тот же день и в том же отделении, через другой своей счет. Банк эту часть долга не зачел, поэтому Горохова обратилась в суд. По мнению апелляции, истица не доказала, что внесла 759 руб. с другого счета. Суммы, которую внесла Горохова, не было достаточно для полного погашения кредита, а заявления о частичном погашении она не писала.
Судколлегия по гражданским делам с выводами апелляции не согласилась. Банк не уведомил Горохову, что не зачислил 759 руб. в счет погашения задолженности. ВС отметил, что фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств в незначительно меньшем размере, чем было указано заемщиком в заявлении о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга. Закон не ограничивает право досрочно возвратить кредит (определение от 30 мая 2017 года № 4-КГ17-20).
О других разъяснениях Обзора читайте:
Если условие кредитного договора о комиссионной оплате за обслуживание счета признано недействительным, потребителю надо возместить убытки по правилам ст. 15 ГК.
Евгений Петров* обратился в суд с иском к банку о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании комиссии за обслуживание счета, неустойки, штрафа, судебных расходов. Суд удовлетворил требования Петрова, поскольку спорные условия ущемляют права потребителя. В пользу истца, в соответствии с положениями закона “О защите прав потребителей”, была взыскана неустойка за просрочку исполнения обязанности по возврату комиссии. Однако, как указала гражданская коллегия ВС, неустойка за это не взыскивается. Возмещаются лишь убытки, наличие и размер которых доказывает потребитель по ст. 15 ГК (определение от 3 ноября 2015 года № 16-КГ15-25).
* имена и фамилии героев изменены редакцией
С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь.
Суд по автокредиту
Каждый заёмщик, имеющий просроченную задолженность по автокредиту, рано или поздно получает от банка предупреждение о намерении последнего подать на нерадивого клиента в суд. На этом этапе любому здравомыслящему заёмщику необходимо приложить все силы, чтобы суд с банком по автокредиту не состоялся, так как заканчивается он, как правило, не в пользу должника. О том, как поступить, если исковое заявление уже подано банком в суд по автокредиту, что делать заёмщику для сокращения неустойки, и какое решение может быть принято при рассмотрении дела, мы и расскажем в этой статье.
Суд с банком по автокредиту: причины иска
Теоретически, при покупке машины в кредит в суд может обратиться как финучреждение, так и заёмщик. Во втором случае причиной иска становятся ошибки банковского персонала, вследствие которых должнику приписывают просроченные долги в то время, как у него имеются документы, подтверждающие своевременное погашение ежемесячных платежей.
Впрочем, на практике в подавляющем большинстве случаев именно финучреждение обращается в суд при неуплате автокредита заёмщиком. Кроме того, причиной того, что банк подал в суд по автокредиту может стать нарушение клиентом других взятых на себя обязательств, например, по страхованию машины и предоставлению копии полиса заимодателю.
Банк подал в суд по автокредиту иск: что делать
Заёмщику, получившему повестку о том, что выдавший автокредит банк подал в суд, делать шаги к примирению с финучреждением особого смысла нет – на попятную оно не пойдёт. Вместо этого ему стоит изучить полученный документ, выписав из него дату, время и место проведения предстоящего заседания, после чего отправиться в суд, чтобы просмотреть бумаги по делу.
Систематические неявки на заседания приведут лишь к вынесению судом заочного решения по делу.
Посетив суд с паспортом, ответчик может уяснить требования кредитора, а затем сделать и передать фотокопии материалов дела своему юристу. После подачи банком иска и до момента отправки ответчику повестки с вызовом в суд, по автокредиту перестают насчитываться проценты и штрафы/пеня, поэтому финучреждения часто затягивают с обращением о взыскании долга. В подобном случае юрист может оспорить размер неустойки, снизив её размер до более приемлемого.
Юридическая консультация в том случае, если банк подал в суд и машина в кредите, стоит потраченных на неё средств также в том случае, если вы смирились с неизбежностью продажи залогового авто и захотите оспорить его оценочную стоимость.
Судебная практика по автокредитам: возврат задолженности
Слушание о просроченном авто займе заканчивается, как правило, безоговорочным выигрышем банка. Судебная практика по автокредитам свидетельствует о том, что ответчику предписывается погасить долг с одновременным указыванием на необходимость взыскания залогового имущества в противном случае.
Информация о приговоре доводится до приставов, а они в свою очередь передают ответчику исполнительный лист. Для сохранения машины заёмщик, просрочивший автокредит, решение суда должен выполнить в течение 5 дней. В противном случае сумма, запрошенная истцом, будет возвращена последнему за счёт продажи залога.
Некоторые юридические фирмы обещают клиентам более приемлемый исход дела – принятие решения о предоставлении ответчику рассрочки с вычетом средств из каждой зарплаты. Об эффективности такой помощи судить сложно, но стоят юридические услуги довольно дорого 
Суд о неуплате автокредита: решение о конфискации машины
Решение суда предполагает взыскание по автокредиту долга за счёт продажи объекта залога. Служба приставов реализует машину через аукцион, взимая за свои услуги комиссию в размере 7% указанной в иске суммы.
Приставы или банк, выигравший иск по автокредиту, не могут продать залоговую машину дешевле 75% её оценочной стоимости. Если вырученных за авто денег не хватает на выплату всего долга, остаток суммы набирается за счёт ареста средств на счетах должника и/или продажи другого его ценного имущества.
Суд по автокредиту
- Пришла повестка в суд по долларовому автокредиту.
- Суд по автокредиту. Машина это источник дохода. Как быть.
- Мне нужна помощь в суде на возражение по автокредиту.
- У меня завтра суд по долгу за автокредит, какие документы мне нужно взять с собой.
- Проиграла суд по автокредиту и апелляцию, что делать дальше?
- Суд по кредиту
- Увольнение по суду
- ЕСПЧ
- Жалоба в ЕСПЧ
- Алименты по решению суда
Читать еще: Как оплатить штраф после решения суда?
1.1. Взыщут долг по суду, выставят авто на торги по оценочной стоимости, которую установит суд по документам участников разбирательства.
1.2. Что Вас ждет в суде, точно никто не скажет, не видя искового заявления. Видимо взыщут долг по автокредиту. Сумму штрафов и неустойки можно уменьшить. Пишите возражение на иск
Желаю Вам удачи и всех благ!
2.1. Невсегда, банк подает в суд начиная от 3 месяцев.
2.2. Это на усмотрение банка. Обычно перед обращением в суд направляют должнику претензию.
2.3. Банк сразу в суд не подаст, сначала у Вас будет досудебное урегулирование, в виде телефонных переговоров и написания претензионных писем.
С Уважением! Поставьте пожалуйста Ваш отзыв за мою консультацию!
2.4. Обычно от просрочки до суда проходит от пары месяцев до года.
На машину обратят взыскание еще позже-пока решение суда в силу вступит, пока приставам дело передадут. Так что у вас еще есть время всё исправить.
3.1. Пустые разговоры ведутся для прикрытия действий. Руководствуйтесь решением суда, обжалуйте при наличии оснований. Авто в залоге, за арестом последуют торги, банк может оставить авто за собой.
3.2. Если решением суда взыскана задолженность и обращено взыскание на заложенное имущество, то Банк, как взыскатель, поступает правильно. Увеличение суммы пеней, процентов, зависит от вашего договора. Вы можете подать заявление на рассрочку исполнение решения суда. Но нужно более конкретное изложение вашей ситуации.
3.3. в данном случае необходимо обжаловать решение суда, иначе авто не вернуть.
4.1. Если в решении суда указано: обратить взыскание на автомобиль, то заберут, приставы совместно с представителем взыскателя.
(ст. 50 ФЗ “Об исполнительном производстве”).
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
4.2. Без приставов он ничего забрать не может. Это просто запугивание.
5.1. Нет, банк не может забрать машину, только судебный пристав может наложить на неё арест.
6.1. Банк должен выдать вам справку о выплате кредита в полном объеме.
7.1. Михаил, добрый день! Данный ответ должен быть прописан в кредитном договоре.
8.1. Подайте жалобу на имя начальника ОСП о неправомерности пристава, жалобу в прокуратуру на пристава, в отдел коррупции регионального УФССП жалоба на пристава. Статьи 110, 111 ФЗ “Об исполнительном производстве никто не отменял.
Заявление начальнику ОСП об объединении возбужденных ИП в сводное.
Заявление начальнику ОСП о привлечении должника к адм. ответственности по ст. 5.35.1. КоАП РФ и статью 13 ГПК РФ никто не отменял для должника.
8.2. В первую очередь взыскиваются алименты, а потом долги.
9.1. Если вы добросовестный плательщик, то банк не может потребовать досрочного погашения. Когда исполнительный документ придет, его нужно направить приставу, пристав-банку.
10.1. Да-заявив ходатайство о назначении экспертизы суду-ст 79 и 96 ГПК РФ.
11.1. Татьяна, в Вашем случае обратить взыскание на единственное жилье невозможно. Правовое основание: п. 1 ст. 446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
12.1. Если судом вынесен запрет на регистрационные действия, то снимать его тоже через суд. Пишите исковое заявление о снятии запрета.
12.2. Обратитесь с письменным заявлением к приставам о снятии ограничения. Пристав вынесет постановление. Вы можете сами отнести это постановление в МРЭО ГИБДД.
13.1. А суд кроме суммы долга взыскал штрафные санкции еще с вас? Если да, то возникает необходимость апелляционного обжалования.
Если говорить о рассрочке исполнения решения суда, то нужно привести суды необходимые доводы и предложить график погашения задолженности.
Нужна помощь? Буду рад помочь!
в апелляционной жалобе вы можете просить суд снизить размер неустойки до разумных пределов.
Можете просить о рассрочке, предоставив график платежей и доказательства ваших финансовых возможностей.
Срок рассрочки определяет суд – не более года.
14.1. Чтобы ответить на вопрос, нужно решение суда изучить. Если срок исковой давности прошёл, то почему не заявили ходатайство о его пропуске в суде? Если сроки не вышли, то нужно обжаловать решение суда. Если автомобиль был в залоге, то продать то можете, но у нового покупателя потом возникнут проблемы с его оформлением.
15.1. Пусть кредитор обращается в суд. В суде попытайтесь достичь мирового соглашения.
16.1. Приставы должны выяснить ваше место регистрации. В случае, если оно подведомственно лругому подразделению ССП, исполнительное производство будет передано в соответствующий РОСП.
17.1. Исхожу из того, что расписка составлена верно, свидетельствует о заключении договора займа. Если срок возврата не оговорен, то перед обращением в суд Ваша знакомая должна была Вам направить требование о возврате денег, установить срок для возврата не менее 30 дней. Если данное условие соблюдено, иск будет удовлетоворен. Инвалидность и наличие места работы -не основания для отказа в удовлетворении иска знакомой и не препятствуют запрету регистрационных действий на автомобиль.
Вы можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке в выплате долга. При его удовлетворении, взыскание на автомобиль не обратят.
Более подробно ситуацию возможно обсудить в рамках индивидуальной консультации на платной основе.
18.1. Много вопросов возникает. Когда был последний платёж? Сколько осталось выплатить банку? Где сейчас авто и в каком состоянии? ПТС на руках или в банке? В каких условиях проживаете? Каким имуществом владеете? Где бывший муж? Каково его материальное положение? Почему сразу не разделили долг при разводе и назначении алиментов?
18.2. Если автокредит был получен в период нахождения в браке, Вы вправе признать обязательства по нему общим долгом супругов, разделив его по решению суда!
19.1. А с какой радости она должна числится в угоне? Вы разве подавали заявление об угоне?
Если у Вас был, как Вы пишите, потребительский, а не автокредит, то юридически банк к Вашей машине никакого отношения не имеет. Не знаю, для чего Вы тогда отнесли в банк ПТС. Может, Вы что-то путаете?
В решении суда о взыскании с Вас долга банку автомобиль как-то упоминается? Суд решение об обращении на автомобиль взыскания принял?
Если нет, то пишите в МРЭО ГИБДД заявление о выдаче Вам дубликата ПТС в связи с утерей подлинника и продавайте машину.
19.2. Если арест не наложен, обратитесь в ГИБДД, получите дубликат и продавайте.
20. Пришла повестка в суд по долларовому автокредиту.
20.1. Екатерина добрый день! Я как понимаю вам уже с процентами насчитали?
21. Суд по автокредиту. Машина это источник дохода. Как быть.
21.1. Ирина, подавайте возражения на иск (если есть основания) и заявляйте ходатайство о снижении суммы неустойки.
Статья 203. ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
21.2. если вы не платите кредит, и машина является предметом залога, то её заберут. То, что это источник вашего дохода, никого не будет волновать.
Удачи вам и всего наилучшего.
22. Мне нужна помощь в суде на возражение по автокредиту.
22.1. За юридической помощью вы можете обратится к любому юристу на этом сайте по средствам личных сообщений и уточнить все условия.
Всего хорошего и спасибо за обращение на сайт.
22.2. Обратитесь к юристу на нашем сайте лично или напишите ему на его эл. почту (обычно он указан под ответом), все подробно изложите, он окажет Вам юридическую помощь.
22.3. Вы можете на этом сайте выбрать любого юриста и заказать ему работу на электронную почту указанную в его профиле или в личку.
23. У меня завтра суд по долгу за автокредит, какие документы мне нужно взять с собой.
23.1. Паспорт, кредитный договор, в суде просите уменьшить размер неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ.
Всего хорошего.
Читать еще: Не вписан в полис КАСКО судебная практика
23.2. Берите возражения на иск, а также заявление о применении ст. 333 ГК РФ, можете также взять документы подтверждающие низкий уровень дохода для обоснования заявления о рассрочке в дальнейшем.
23.3. Всё зависит от вашей позиции по делу. Нужно взять документы, ее подтверждающие
Удачи Вам
Спасибо за посещение нашего сайта.
23.4. Екатерина Владимировна!
Вам необходимо взять с собой все те документы, которые относимы к данному делу и могут подтвердить вашу позицию. Не забудьте взять с собой паспорт.
24. Проиграла суд по автокредиту и апелляцию, что делать дальше?
24.1. Сами проигрывали или с участием юриста-местного специалиста?
Что бы оценить перспективы дальнейшего обжалования, нужно ознакомиться с материалами дела
ситуацией, вашими документами, иском и отзывами на него, решениями судов.
Но стоит помнить, что кассационная инстанция “по существу” рассматривать не будет,
а будет по процессуальным нарушениям – будут нарушения будут решать, не будет нарушений откажут.
24.2. Вы вправе составить и подать кассационную жалобу на решение первой и апелляционной инстанций.
Всего вам наилучшего!
24.3. следующая инстанция это кассационная инстанция. Составляйте кассационную жалобу и подавайте её в суд.
Удачи вам и всего наилучшего.
25.1. вам необходимо обращаться в суд для снижения, но полностью снять не получится. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.
25.2. Екатерина Владимировна! Снять все штрафы за просрочки не получится, но есть шанс уменьшить в суде размер неустойки, надо видеть сам договор, график внесения платежей и насчитанные штрафы. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
25.3. Снять неустойку за просрочку вы не сможете. Если она явно не соразмерна нарушению, то сможете снизить ее размер по ст 333 ГК РФ.
25.4. Снять штрафы и проценты в полном объеме не удастся, но можете в суде заявить ходатайство о снижении процентов и штрафов..
26.1. Уточните пожалуйста ваш вопрос, а то не очень понятно что вы хотели спросить?
Спасибо за обращение на сайт.
27.1. Для подготовки письменных возражений на исковое заявление, подготовки ходатайства об уменьшении штрафных санкций, подготовки Вас к судебному заседанию, можете обратиться к адвокату лично.
27.2. Это не опасно, просите в суде – что б пересчитали проценты, уменьшение пени и рассрочку платежа – ст. 333 ГК РФ и ст. 203 ГПКРФ.
27.3. Это конечно неприятная ситуация. А от нас то вы что хотите, в чем заключается ваш вопрос. Если хотите оказания. Юридической помощи, обращайтесь с конкретным вопросом.
27.4. Готовьтесь платить по решению суда или же заключайте с коммерческим банком мировое соглашение, где пропишите как Вы будете погашать образовавшуюся задолженность.
28.1. занимаетесь ли вы консультацией и защитой в суде по автокредитам?
Да, обращайтесь индивидуально. Контакты в анкете и в подписи под ответом.
28.2. В нашей компании имеется опытный юрист в данной сфере, Вам конечно же необходимо защищаться в суде, так как кредитные организации часто злоупотребляют своим правом.
28.3. Подскажите пожалуйста, занимаетесь ли вы консультацией и защитой в суде по автокредитам?
Мы готовы Вас проконсультировать. Пишите на почту.
У нас имеется положительный опыт.
Звоните, пишите-поможем, e-mail: rakovski70@mail.ru
тел.+7 923 597 77 00
С уважением,
Адвокат Константин Греков, г. Абакан.
28.4. Да, тут есть юристы, специализирующиеся на данных вопросах.
Вам необходимо выбрать юриста из своего города или же можно дистанционно и получить услугу за плату.
29.1. Могут арестовать у должника, согласно закону об исполнительном производстве, если она не в залоге у банка, если в залоге не могут.
29.2. Если авто в залоге у банка, то не могут.
29.3. Нет у вас машина в залоге.
30.1. зависит от многих обстоятельств. В целом, вопрос решаемый – нужно составлять заявление на изменение способа взыскания, а также на рассрочку исполнения судебного решения.
30.2. Напишите заявление о реструктуризации кредита.
Суд по автокредиту
Автокредитование – залоговый вид целевого займа. Приобретаемое транспортное средство выступает в качестве обеспечения обязательств заемщика. В случае возникновения значительных просрочек при выплате ссуды кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать как размер задолженности – основной долг, проценты, пеню/штраф, судебные издержки, так и сам автомобиль. Публикация ознакомит вас с процедурой производства и некоторыми особенностями судебного процесса по автозайму. Также из статьи вы узнаете примерный алгоритм действий должника в случае обращения кредитора в судебную инстанцию.
В каком случае банк может подать в суд по автокредиту
Текст кредитного соглашения по автозайму содержит полную информацию об обязательствах заемщика. Его условиями четко оговорены размеры и сроки внесения обязательных платежей, санкции за пропуск и последствия при возникновении длительной неоплаты.
Подаче банком иска предшествует требование к потребителю о полном досрочном закрытии ссуды. Если заемщик получил такой документ, следовательно, кредитор готовит обращение в суд.
В сравнении с обычными потребкредитами взаимоотношения заемщика с кредитором в случае неуплаты по автозайму имеют свои особенности. Так, например, финучреждения редко передают проблемные автокредиты коллекторским фирмам. Как правило, они самостоятельно ведут предварительную претензионную работу с должником.
Приблизительно через четыре месяца после образования просрочки кредиторы подают соответствующий иск на взыскание долга. Этот срок может и быть больше, если должник активно сотрудничает с банком и ведет переговоры о возможности реструктуризации автоссуды.
Судебные процедуры
Процесс взыскания долга по автозайму в судебном порядке практически ничем не отличается от стандартного судопроизводства по потребкредиту:
- Подача кредитором искового заявления.
- Судебное разбирательство и вынесение окончательного определения по делу. Как правило, районными судами производство по делам такой категории включает в себя проведения не менее 3-х заседаний. Предусмотренная законодательными нормами гражданского процесса длительность рассмотрения не должна превышать двух месяцев. Однако на практике нахождение дел в суде варьируется обычно в пределах 3-10 месяцев.
- Вступление решения в законную силу и выдача судебного приказа.
- Принудительное исполнение определения суда.
Присутствуют также и некоторые отличительные особенности самого процесса по автозайму, связанные, прежде всего, с наличием залога по кредиту. Например:
- при подаче иска банк вправе также ходатайствовать о наложении запрета на проведение каких-либо сделок с залоговым авто;
- кредиторы в ходе судебного разбирательства практически не идут на переговоры о мировом соглашении;
- требованиям по основному долгу автозайма часто сопутствуют дополнительные статьи к взысканию. Например, штраф за отсутствие продления страховки авто или же за то, что заемщик не передал кредитору оригинал паспорта машины (ПТС) и т.п.;
- обязательно проводится оценка залогового авто.
Решение суда по автокредиту
Решение суда является итоговым определением по окончании производства. Этим документом суд определяет взыскание с должника размера задолженности по автозайму, подтвержденной и установленной в ходе судебного разбирательства. Сюда могут входить основной долг, проценты, пеня, штрафы и т.п. В случае, если от истца поступало требование о взыскании залогового авто – результативная часть решения содержит и такое определение.
Если у должника есть желание сохранить залоговый автомобиль в своей собственности, то ему необходимо выплатить обозначенную судом сумму задолженности. Сделать это необходимо либо до момента предъявления кредитором судебного приказа к принудительному исполнению, либо же в течение пяти дней после открытия приставами исполнительного производства. В ином случае автомобиль будет изъят и впоследствии уйдет с торгов.
Как изменить судебное решение
Изменить судебное решение, вынесенное не в пользу заемщика, доступно путем его обжалования в вышестоящую судебную инстанцию. При этом следует учитывать, что законодательство предусмотрело месячный срок на подачу соответствующей жалобы. Его отчет начинается с момента вынесения судом окончательного решения по делу.
Истечение срока не означает, что у должника нет права на оспаривание судебного документа. Например, уважительной причиной в этом случае является то, что должник не получал решения и вообще не знал о судебном процессе в отношении себя до момента принудительного взыскания через приставов.
Суд по автокредиту – советы адвоката
Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.
Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.
Читать еще: Как узнать судебную задолженность по ИНН?
Что делать, если банк подал в суд по автокредиту
Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:
- в каком именно суде будет рассматриваться дело;
- на какую дату и время назначено первое заседание;
- что именно хочет получить банк через суд.
В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт
Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:
. бла-бла-бла. На основании изложенного выше
Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.
Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.
ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. .
«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.
После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.
Особенности судебного процесса по автокредиту
В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту: сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.
Во-первых, при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.
Во-вторых, на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.
В-третьих, при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.
В-четвертых, суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.
Можно ли сохранить машину после суда по автокредиту
По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.
Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.
Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.
В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.
Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.