Обязанности страховой компании при ДТП по ОСАГО
Prava63.ru

Автомобильный юрист

Обязанности страховой компании при ДТП по ОСАГО

Обязанности страховой компании по ОСАГО

Страхуя автомобиль по ОСАГО, страховая компания берет на себя определенные обязанности. Каждый гражданин, страхуя свое транспортное средство (ТС) должен знать, что он может потребовать от страховой фирмы в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Обязанности страховой компании по ОСАГО – это целый перечень конкретных требований, невыполнение которых может стать причиной судебного разбирательства между сторонами договора ОСАГО. Какие конкретно обязанности есть у страховщика, и какими законодательными актами они регламентированы? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Законодательное регламентирование обязанностей страховой компании по ОСАГО

Основным законодательным актом, регулирующим обязанности страховщика при заключении договора ОСАГО, является Федеральный Закон (ФЗ) РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002 года в редакции от 26.07.2017 г. Последние изменения и дополнения к указанному документу вступили в силу 25 сентября 2017 года. Тема, касающаяся основных обязанностей страховщика, конкретизируется в 4 главе и других статьях этого закона, регламентирующих правила и порядок обязательного страхования.

В документе разъяснено, что страховщик по ОСАГО – это страховая фирма, осуществляющая обязательное страхование на законных основаниях. Подтверждением законности ее деятельности служит специальная лицензия.

Обязанности страховщика по ОСАГО с краткими комментариями

Конкретное фиксирование определенных обязанностей страховщика служит гарантией соблюдения законности и правомерности действий, осуществляемых страховой компанией в рамках договора по ОСАГО. Проанализируем обязанности, вмененные страховщику законом № 40-ФЗ, немного подробней.

Обязанности Комментарии
иметь представителя, имеющего полномочия на осуществление всех действий в рамках заключения и ведения договора ОСАГО, во всех субъектах РФ (ст. 21, п. 1) данная обязанность введена Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ
быть членом профессионального союза страховщиков (ст. 21, п. 2) данное условие – одно из основополагающих, т. к. членство в этом союзе предполагает регулярные отчисления фирм-участниц в компенсационный фонд, который является гарантом обеспечения всех материальных обязательств страховщика перед страхователем (ст. 27)
иметь государственную лицензию на осуществление страхования по ОСАГО лицензия выдается страховой компании при наличии у нее 2-х летнего опыта страхования ТС (ст. 21, п. 3)
иметь доступ и технические возможности работы с автоматизированной системой обязательного страхования (АСОС) (ст. 21, п. 3) страховщик должен иметь оборудованное рабочее место с доступом в сеть интернет и быть авторизованным пользователем АСОС
вести журналы учета входящих и исходящих документов, осуществлять строгий учет бланков полисов ОСАГО и иных документов по обязательному страхованию в случае прекращения деятельности страховщик должен в 5-и дневный срок передать все журналы учета и неиспользованные бланки страхования в профессиональный союз страховщиков (ст. 21, п. 4)
принимать у страхователя документы о произошедшем ДТП для урегулирования вопроса по страховым выплатам (ст. 11, п. 5)
  • при недостаточности представленных документов, страховщик должен в течение 3 дней при их почтовом получении и в тот же день при личном обращении гражданина сообщить точный перечень недостающих документов;
  • страховщик не должен требовать у страхователя документов, не указанных в перечне установленных документов;
  • при предоставлении страхователем пакета документов о ДТП в электронном виде, страховщик должен рассмотреть обращение заявителя и отправить ему ответ не позднее 3 рабочих дней с момента обращения (ст. 12, п. 1)
проводить экспертизу ТС, которое нанесло ущерб имуществу или здоровью гражданина, экспертизу потерпевшего ТС и уведомлять стороны ДТП о результатах проверок
  • экспертиза ТС виновника ДТП должна быть сделана не позднее 10 рабочих дней с момента заявки от потерпевшего (ст. 12, п. 10);
  • экспертиза потерпевшего ТС – не позднее 5 рабочих дней от получения заявления (ст. 12, п. 11). Если ТС не представлено страхователем для экспертизы, то страховщик вправе не проводить страховые выплаты (ст. 12, п. 11)
выплачивать страхователю неустойку в случае несвоевременного предоставления направления на ремонт, осуществления прямой выплаты страховой премии, отказа от предоставления страховой премии допустимый период между подачей страхователем всех документом при осуществлении ремонта в аккредитованном автосервисе – 20 календарных дней, в стороннем сервисе – 30 дней. Пеня составляет от 0,5 до 1 % от суммы страховой премии за день просрочки (ст. 12, п. 21). Несвоевременное предоставление мотивированного отказа карается выплатой неустойки 0,05 % от суммы предполагаемой страховки за день просрочки выдачи отказа (ст. 12, п. 21)
возмещать вред здоровью, жизни и имуществу страхователей (ст. 3) в форме прямых выплат (ст. 12, п. 16.1) или организации или выполнении ремонта (ст. 12, п. 15.1) суммы возмещения рассчитываются страховщиком исходя из единой методики расчета (ст. 12, п. 2). Предельные суммы составляют 500 тыс. руб. при причинении ущерба жизни и здоровью, 400 тыс. руб. – имуществу (ст. 7). При необходимости, по результатам экспертизы при предоставлении мед. документов, потерпевшему предоставляется доп. выплата (ст. 12, п. 3, п. 4). Страховщик при смерти страхователя, должен возмещать причиненный ущерб его выгодоприобретателям (ст. 12, п. 8)
использовать для расчета страхового взноса установленные страховые ставки и тарифы (ст. 8, п. 2, ст. 9) изменение страховых тарифов возможно по рекомендации Банка России не чаще 1 раза в год (ст. 8, п. 3)
своевременно представлять страхователю расчет страховой премии расчет должен быть выдан не позже 3 дней с момента поступления заявления от страхователя
выплачивать страхователю часть страховой премии при досрочном расторжении договора (ст. 10, п. 4) сумма, подлежащая выплате, исчисляется в зависимости от величины неиспользованного периода страхования
переоформлять полис страховки при необходимости изменении сведений, вносимых в данный документ переоформление должно быть сделано не позже 2 дней с момента обращения
соблюдать режим защиты персональных данных страхователя несоблюдение данного условия предусматривает наступление административной ответственности (ст. 13.11, ст. 13.14 Кодекса об Административных правонарушениях (КоАП) РФ)

Заключение

Обязанности страховщиков строго регулируются российским законодательством. Точное выполнение каждым страховщиком обязанностей, предписанных ему в рамках ОСАГО, гарантирует жизнеспособность всей системы обязательного страхования автогражданской ответственности.

Порядок действий при ДТП по ОСАГО в 2020 году

Этот вид страхования позволяет возместить ущерб после большинства аварий. Несмотря на это, далеко не всем водителям в деталях известно, как действует ОСАГО при ДТП. Наш обзор устранит пробелы в знаниях и позволит лучше сориентироваться на месте в тех ситуациях, которые принято считать критическими.

По факту эта страховка является обязательной для всех водителей (за исключением собственников транспортных средств, передвигающихся со скоростью до 20 км/ч) – по этому полису страхуется автогражданская ответственность. Если гражданин не застрахует свой автомобиль и окажется виновником аварии, то страховое возмещение выплачено не будет . Таким образом, ОСАГО предназначено для выплат денежной компенсации пострадавшей невиновной стороне для возмещения ущерба, нанесенного здоровью, жизни или имуществу. Расходы, возникшие в результате ДТП, оплачивает страховая компания виновника аварии, сам водитель не производит выплат. На текущий момент установлены максимальные суммы, предусмотренные по этому полису:

  • 400 тыс. рублей по возмещению имущественного ущерба;
  • 500 тыс. рублей по возмещению вреда здоровью и жизни участника ДТП (сумма указана из расчета на одного человека).

По ОСАГО не производится компенсация морального вреда или упущенной выгоды.

Существуют ситуации, когда страховая компания может отказать в выплате:

  1. Водителем был человек, не вписанный в страховку. Исключением является страховка, оформленная на неограниченный круг лиц.
  2. Авария произошла на специализированной площадке в момент проведения экспериментальной или учебной деятельности.
  3. Авария произошла на территории предприятия при выполнении погрузо-разгрузочных работ или при исполнении работником своих должностных обязанностей.

Если водитель не имел права управлять автомобилем, причинил вред умышленно, находился в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении или скрылся с места происшествия, страховка все равно выплачивается, но страховщик может обратиться в суд и взыскать понесённые расходы с виновника.

Что делать виновнику в случае ДТП

При возникновении ДТП виновнику важно не паниковать и не уезжать с места происшествия, чтобы попытаться избежать ответственности, сделать это, скорее всего, не получится, а неприятностей прибавится. Сейчас с развитием технологий найти водителя по номеру машины не составит труда. Поэтому крайне важно знать, как действовать после ДТП по ОСАГО, если водитель является виновником аварии. Правильное поведение в таких случаях помогает свести к минимуму возможные негативные последствия. В целом же алгоритм действий виновника после аварии автомобиля по ОСАГО предельно прост:

    1. Вызвать сотрудников ГИБДД. При незначительной аварии и отсутствии разногласий между участниками, можно договориться без привлечения третьих лиц и оформить Европротокол. Если пострадал не только автомобиль, но и другой человек, в первую очередь нужно вызвать скорую помощь.

  1. Нельзя переставлять автомобиль в другое место или перемещать его части. На дорогах должны быть выставлены аварийные знаки. Однако в случае отсутствия пострадавших и критических повреждений у автомобилей, транспорт после фиксации всех деталей на схеме ДТП нужно убрать с проезжей части.
  2. Необходимо сделать видео- или фотосъемку места происшествия – она производится в присутствии пострадавшего. На видеозаписи или фотографиях должно быть видно положение автомобилей после столкновения, их повреждения и другие детали, характеризующие аварию. Внимательно осматривается автомобиль пострадавшего, все повреждения обязательно фотографируются, чтобы избежать дальнейших разногласий по возмещению ущерба.
  3. Нужно записать личные и контактные данные всех участников ДТП и свидетелей.
  4. Следует обменяться данными о страховке с потерпевшим. Передаются контакты страховых компаний, если есть полис КАСКО, записывается и его номер.
  5. Необходимо оформить извещение о ДТП, его должны подписать все участники происшествия.
  6. Требуется узнать, когда будет выноситься решения по ДТП, если это делает полицейский на месте, внимательно ознакомиться с ним. Когда виновник не согласен с некоторыми фактами при оформлении аварии, он делает об этом запись в протоколе, после чего может оспорить заключение по ДТП в течение 10 дней.
  7. В конце процедуры получить и проверить правильность оформления документов по ДТП: справку об аварии, протокол и постановление по административному правонарушению.
  8. Поставить в известность своего страховщика.

По ст.11, 11.1 закона об ОСАГО при оформлении Европротокола обеим сторонам нужно направить свой экземпляр документа в страховую компанию. Срок – 5 дней. Затем от страховщиков должно прийти требование о направлении транспортных средств на осмотр (на это дается 5 дней с момента получения письма).

Европротокол может быть оформлен только при незначительном ДТП, если соблюдаются следующие условия:

  • жертвы и пострадавшие отсутствуют;
  • сумма имущественного ущерба не превышает 100 тыс. рублей;
  • в аварии только два участника, и у каждого из них есть действующий полис ОСАГО;
  • не причинен иной имущественный ущерб, помимо повреждения транспортного средства;
  • стороны не имеют разногласий по факту инцидента.

Документ заполняется простой ручкой с двух сторон, обстоятельства аварии должны быть изложены в краткой и четкой форме.

Как действовать, если попал в ДТП и не виноват

В первую очередь необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола. Нельзя передвигать автомобиль до приезда сотрудников дорожной полиции. Место происшествия и повреждения нужно снять на камеру или сфотографировать. Также потребуется получить у виновника аварии контакты его страховой компании. Кроме того, потерпевший вправе требовать от сотрудника дорожной полиции направления виновника аварии на медицинское освидетельствование для выявления возможного алкогольного или иного опьянения.

По ст. 11 правильные действия потерпевшего после ДТП по ОСАГО должны представлять собой следующую последовательность:

  1. Необходимо позвонить страховщику нарушителя и рассказать о происшествии, при необходимости ответить на вопросы.
  2. Написать заявление на возмещение ущерба и передать его страховой компании. Обычно представитель страховщика производит осмотр транспортного средства, и эту процедуру нужно обязательно проводить в присутствии виновного лица. Если повреждения серьезные, потребуется пригласить эксперта.
  3. Составить копии документов по аварии, предоставляемых страховщику (рекомендуется делать это по описи). Принципиально важно, чтобы на документе была проставлена дата принятия, так как от нее зависит день выплат.
  4. Дождаться выплаты. Страховая компания должна перевести деньги в течение 20 дней после получения документов, иначе за каждый день просрочки насчитывается неустойка.
  5. Произвести ремонт транспортного средства.

Страховая выплата может не окупить ремонт, и это нормально, так как при возмещении производится приблизительный расчет. Если общая стоимость ремонта не укладывается в установленный лимит, нужно просто сохранить чеки на недостающую сумму и предоставить их страховщику нарушителя.

  • Европротокол или справка о ДТП;
  • извещение об аварии;
  • протокол об административном нарушении;
  • права;
  • документы, подтверждающие право собственности на машину;
  • доверенность на автомобиль (при необходимости);
  • полис ОСАГО;
  • реквизиты счета для перечисления денег.

Если в процессе всех мероприятий была проведена экспертиза, предоставляются документы и по ней: заключение и квитанции об оплате услуг. При эвакуации машины дополнительно выдаются документы, подтверждающие этот факт.

Обязан ли виновник извещать свою страховую

Правильные действия водителей, попавших в эту категорию, крайне важны. Поскольку не все спровоцировавшие ДТП ясно представляют, что делать со страховой виновнику аварии, некоторые из них могут не сообщить о происшествии. Поставить в известность свою страховую компанию – обязанность виновника ДТП. Это требование установлено статьей 11 об ОСАГО. В противном случае страховщик может либо отказать в выплате, либо взыскать через суд сумму своих затрат с виновника.

При разговоре с представителем страховщика, водитель должен проинформировать его, что он явился виновником аварии и сообщить следующие данные:

  • количество участников ДТП;
  • место и время;
  • данные по транспортным средствам (номера, марки, даты выпуска);
  • информацию о наличии жертв и пострадавших, а также их состояние.

Что делать, если виновник аварии не признает свою вину

Порой при ДТП возникает спорная ситуация, в которой сложно установить нарушителя, либо он отказывается признавать свою вину. Многие не знают, что делать в этом случае и доводят ситуацию до неприемлемой. При этом правильный порядок действий, если виновник не признает свою вину, представляет собой следующий алгоритм:

  • оставить машину в исходном состоянии, при этом нужно включить аварийную сигнализацию и поставить на дорогу специальные знаки;
  • вызвать сотрудника ГИБДД для фиксации происшествия;
  • обратиться в страховую компанию;
  • обратиться в ГИБДД, чтобы документально зафиксировать все факты, влияющие на принятие в суде решения по виновному лицу – свидетели происшествия также должны прийти и представить свои показания.

В ситуации, когда нарушитель не признает свою вину, лучше прибегнуть к помощи грамотного юриста. Иногда сотрудники ГИБДД предлагают подождать два месяца и договориться с виновником, ведь по истечении этого срока протокол об административном нарушении уже нельзя составить. Но это чревато проблемами с получением компенсации от страховщика, ведь все компании требуют незамедлительного предоставления документов по аварии.

Иногда случается, что виновник, ранее признавший свою вину, впоследствии отказывается от своих слов и обращается в суд. В этом случае потерпевшему придется доказывать свою правоту в судебном разбирательстве, и эта процедура может затянуться на несколько месяцев.

Отказ нарушителя признать свою ответственность является частой практикой, ведь по ОСАГО выплаты положены только пострадавшему. Поэтому важно самостоятельно производить видео- и фотосъемку места происшествия, давать четкие показания при составлении протокола и оставлять у себя копии документов о ДТП. Все это поможет доказать свою правоту в суде.

Действует ли ОСАГО, если происшествие произошло на парковке или во дворе

Повредить автомобиль можно не только в аварии. Причем не все водители в состоянии быстро сообразить, что делать, если притерли или поцарапали машину во дворе или на стоянке. Если повреждение автомобиля наступило в результате столкновения с другим транспортным средством, это является страховым случаем по полису ОСАГО, за который положена компенсация. Когда же ущерб был причинен пешеходом, сторонним предметом (например, сосулькой или веткой дерева) или самим владельцем, страховка не положена.

При ДТП по полису ОСАГО выплату получит только пострадавший. Для этого ему нужно зафиксировать факт аварии с помощью сотрудника ГИБДД или путем оформления Европротокола. Документы по ДТП предоставляются в страховую компанию виновника, а выплата производится в течение 20-дневного срока. Законом установлены максимальные лимиты для сумм компенсации. Если нарушитель отказывается признавать свою вину, другой стороне нужно обратиться в ГИБДД или суд.

Получите ответ в течение 5 минут!

Ваша заявка была принята и в ближайшее время с Вами свяжется наш юрист.

Как работает страховка при ДТП?

Содержание:

Наши законы настолько сложно написаны, что многие владельцы автомобилей оформляют страховку по договору ОСАГО, совершенно не представляя себе, как она работает при ДТП. Мы попробуем перевести Правила ОСАГО на человеческий язык и понятно расскажем, как поступать автовладельцу при наступлении страхового случая (СС).

Зная, как работает страховка при ДТП, вы не пропустите срок обращения в СК, правильно составите заявление на выплату и получите компенсацию. Если же вы не встретили понимания у страховщика или подозреваете обман с его стороны, обращайтесь к автоюристу — он составит досудебные претензии и поможет исправить допущенные ошибки.

Нет времени читать статью?

Что покрывает страховка

Выплаты по ОСАГО в 2019 г. увеличены. Теперь застраховавший свою ответственность владелец автомашины вправе получить:

  • до 400 тыс. рублей на возмещение имущественного вреда;
  • до 500 тыс., если пострадало здоровье.

Когда в ДТП виновны оба водителя, страховка также работает — все участники аварии имеют право на половинную компенсацию. Увеличили сумму страхового покрытия и при составлении европротокола, то есть без обращения в ГИБДД — до 100 тысяч рублей. Как составить европротокол, читайте в нашей отдельной статье.

Это не значит, что будет выплачена вся сумма полностью. Страховщики проводят экспертизу, оценивают сумму ущерба и, если возможен ремонт авто, направляют пострадавшую машину на восстановление. Чтобы страховка по ОСАГО заработала, владелец ТС должен знать свои права и соблюдать обязанности, налагаемые на него договором страхования.

Главные принципы страховки по ОСАГО

ОСАГО страхует ваше поведение за рулем: если авария совершена по вашей вине, ущерб пострадавшим в ДТП будет возмещен из средств СК в пределах лимитов страхования. Для потерпевшей стороны наличие страховки — гарантия того, что причиненный ущерб будет возмещен в любом случае.

Еще один принцип страховки ОСАГО — наличие виновной и пострадавшей сторон. Это обязательно для установления страхового случая. ОСАГО страхует ответственность на дороге. Если нет виновных и потерпевших — значит, нет факта наступления ответственности. В такой ситуации страховка не работает.

Пример 1: машину занесло на обледеневшей трассе, она попала в кювет. Здесь есть пострадавший, но нет виновных — это не страховой случай. Если же эта машина заденет другие ТС, повредит их — СС налицо, страховка будет выплачена.

Если виновный в происшествии скроется с места аварии, это не означает отсутствие страхового случая. Факта наличия виновника ДТП достаточно для получения страховки.

Страховка по ОСАГО не работает на возмещение морального вреда после ДТП. Страховым случаем для выплат признается только материальный вред.

Пример 2: одна машина подрезала другую на запрещающем сигнале светофора. Второй водитель резко затормозил, за ним то же самое сделали другие участники движения, возник затор. Участники происшествия, не зная причины резкого торможения, обрушились на второго водителя с обвинениями в создании аварийной ситуации. Эта ситуация — административное происшествие. Возможно наложение штрафа на виновника, но СС нет, так как нет повреждений, и страховка здесь не работает. Второй водитель может обратиться за компенсацией морального вреда, но не в страховую компанию, а в суд. Иск он будет подавать против виновного водителя.

И еще одно важное правило — страховка ОСАГО не работает на покрытие ущерба виновной в ДТП стороны. То есть, если виновник аварии также повредил свой автомобиль, страховая возместит ущерб только потерпевшей стороне. Ремонтировать свою машину он будет за свой счет. Если максимального лимита в 400 тысяч не хватает на покрытие ущерба, оставшаяся сумма взыскивается с виновного лица в судебном порядке.

Что такое безальтернативное возмещение

Это новшество вступило в силу в 2014 году. Почему «новшество»? Потому что многие водители до сих пор обращаются в компанию виновника ДТП за страховкой, теряя время для подачи заявления на компенсацию вреда. Между тем, к этому правилу тоже введено дополнение.

Итак, начиная с 2014 года водитель, попавший в ДТП, должен подавать заявку на возмещение ущерба только в свою СК — туда, где купил полис обязательного страхования. Здесь есть ограничения — прямое возмещение ущерба (ПВУ) возможно, если:

  • застрахованы все участники ДТП;
  • вред причинен только транспортным средствам.

До 2017 года механизм прямого возмещения работал только при столкновении двух ТС, сейчас количество участников аварии двумя не ограничено.

Если вы — потерпевший в столкновении, надо уведомить о произошедшем свою страховую организацию. В течение 5 рабочих дней после происшествия обратитесь к ней с заявлением о получении прямого возмещения вреда. Для этого подготовьте комплект необходимых документов. Если же вы — виновная сторона, оставьте потерпевшему номер и серию своего полиса ОСАГО. Объясните, что обращаться за возмещением он должен в свою страховую компанию.

Если есть пострадавшие или кто-то из участников не застрахован, то прямое возмещение по договору страхования не работает, обращаться надо в СК виновника ДТП. Бывает так, что уже получены выплаты в своей СК по ПВУ, но впоследствии обнаруживается дополнительный ущерб здоровью. Потерпевшая сторона имеет право обратиться в СК виновника за возмещением.

Как действовать после ДТП, чтобы получить страховку

Прежде всего, готовим пакет документов. В него входит:

  • заверенная копия паспорта или доверенность, если подает документы другое лицо;
  • справка о ДТП и другие документы ГИБДД: копии протоколов, постановления и др;
  • заполненный бланк ДТП;
  • реквизиты счета для получения выплат.

Можно приложить результаты независимой экспертизы, если вы ее заказывали, а также чеки о дополнительных расходах в связи с происшествием.

Если нанесен вред здоровью, то также прикладывайте подтверждающие его документы и чеки, доказывающие понесенные расходы. Документы можно принести лично или отправить по почте. Максимальный срок передачи документов для оформления страховки — 5 дней с момента ДТП.

Далее следует выбрать вид возмещения. Изменения, внесенные в закон об ОСАГО, позволили страховщикам не компенсировать ущерб после ДТП деньгами, а отправлять ТС на ремонт. Формально, страхователь имеет право выбрать между деньгами или восстановлением, но на практике это не работает — решающее слово принадлежит страховой компании. Перечень СТО, осуществляющих ремонт по договору с СК, должен быть размещен на странице ее сайта. И ремонт, и денежное возмещение могут быть сильно занижены страховой организацией. Как поступить, чтобы правильно оценить ущерб по страховке, читайте в другой нашей статье.

Для получения компенсации по страховке необходимо предоставить поврежденное в ДТП авто для экспертизы в СК. Потерпевший не должен самостоятельно ремонтировать машину, иначе в возмещении будет отказано. Если машина не будет передана для проведения экспертизы, в выплате также откажут. Можно дополнительно пригласить независимого эксперта и провести свою экспертизу.

Не позднее чем через 20 дней после извещения об СС компания-страховщик должна отправить машину на ремонт или произвести выплату. СК сообщит вам о принятом решении по телефону, по смс или письмом по почте. Страховщик может и отказать в возмещении. Это решение можно оспорить в суде.

Если вы согласны с ремонтом, его детали вы обсудите на станции техобслуживания. Ремонт по страховке должен быть произведен за 30 дней. На практике СТО часто задерживают срок ремонта и пытаются уговорить страхователя подписать дополнительное соглашение о продлении срока. За это отвечает СК, она платит неустойку за превышение сроков. Здесь закон об ОСАГО работает на стороне пострадавшего в ДТП владельца авто. Все нюансы восстановительных работ должны быть изложены в направлении на ремонт. Вы можете не согласиться с некоторыми пунктами и потребовать возмещение в денежной форме.

Если у СК отозвана лицензия

Как работает страховка по ОСАГО, если у страховщика отобрали лицензию? Как быть в других случаях, когда автовладелец добросовестно застраховал ответственность, а у СК возникли проблемы?

В случае, когда у страховщика отозвана лицензия или проходит процедура банкротства, потерпевшему в ДТП надо обратиться в компанию, застраховавшую ответственность причинителя вреда. Алгоритм обращения аналогичен.

Также нужно знать, куда обращаться, если не работает прямое возмещение по страховке после ДТП. Если СК виновника не может возместить ущерб по разным причинам, а обстоятельства ДТП не соответствуют условиям страхования для применения ПВУ, обращаться нужно в РСА. Написать заявление, приложить документы, доказывающие причинение ущерба и необходимость компенсации. РСА в срок до 20 дней выносит решение о выплате возмещения по страховке или в его отказе.

Правила и порядок оформления ДТП при наличии полиса ОСАГО. Особые случаи при аварии

Аварии на дорогах — нередкое, но всегда неожиданное событие. Попасть в дорожное происшествие может как водитель со стажем, так и новичок, поэтому все владельцы транспортных средств понимают, что правильный порядок действий после ДТП не только поможет получить компенсационные выплаты от страховых компаний, но и урегулировать спорные вопросы между виновником и пострадавшим.

Благодаря закону об обязательном страховании упростилось оформление, процедура экспертизы и автомобилисты получили защиту по вопросу возмещения ущерба.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно !. Это быстро и бесплатно!

Что такое дорожно-транспортное происшествие по полису?

По правилам авария на дороге считается одним из страховых случаев по ОСАГО. При этом финансовая ответственность виновника перекладывается на страхователя, с которым у водителя подписан договор (кто платит по ОСАГО при ДТП?). Хотя размеры выплат имеют ограничения, суммы компенсаций за ущерб почти всегда укладываются в положенный лимит.

Максимальное возмещение убытков составляет 400 000 рублей. В случае если в ДТП виноваты обе стороны, страховщики выплачивают компенсацию обоим, в зависимости от степени вины. При несогласии сторон суд определяет уровень ответственности, а соответственно и размер выплат.

  • Если в результате происшествия повреждены автомобили, и у каждого водителя есть действующий полис – заявление о возмещении подают своему страховщику.
  • Если пострадавшими стали люди – заявление подается страховщику виновника.
  • Если же страховую компанию лишили лицензии – выплаты получают в РСА.

Правила поведения при аварии

Попав в аварию, главное – не поддаваться панике и действовать следующим образом:

  1. Не перемещать транспортные средства, включить аварийный сигнал и не трогать предметы, касающиеся аварии. Пренебрежение правилами приведет к неприятным последствиям: например, штраф за отсутствие аварийного знака (ст.12.27 КоАП РФ).
  2. Убедиться, что пострадавших нет, а если кто-то пострадал – оказать первую помощь и вызвать скорую. В случаях острой необходимости нужно доставить пострадавшего в ближайшую больницу, а затем вернуться на место происшествия.
  3. Дорогу необходимо освободить, чтобы другие ТС могли продолжить движение. Организовать объезд и при свидетелях зафиксировать все следы аварии и положение машин. Современные видеокамеры и телефоны позволяют сделать снимки следов торможения, всех повреждений ТС, места происшествия и т.д.
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД и ждать их приезда, контролируя ситуацию на месте ДТП. При наличии свидетелей собирают их данные.
  5. Обязательно обратиться в свою страховую организацию (в какой срок обращаться в СК после ДТП?). Номер телефона обычно помещают в левом верхнем углу полиса на штампе (на специальном выдавленном знаке). Сотрудники компании могут также помочь вызвать все необходимые службы (полицию, медицинскую помощь). Они сразу дают консультацию по поводу первоочередных действий, регистрируют страховой случай, принимают заявку на приезд аварийного комиссара и вызывают эвакуатор, если нужно.

Больше информации о том, что делать и куда обращаться после ДТП по ОСАГО, вы найдете в отдельной статье, а здесь собрана информация о том, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО.

Порядок оформления

Согласно «Правилам ОСАГО» все участники аварии в обязательном порядке ставят в известность своих страховщиков о наступлении страхового события. Кроме того, водитель, который собирается подавать претензию на выплату компенсации должен сообщить другим участникам происшествия сведения о страховщике (номер телефона и адрес) и полисе автострахования (его номер и информацию о договоре).

В «Правилах ОСАГО» указано, что оформление может происходить с участием сотрудников страховой компании для выявления причин аварии и оценки ущерба. Чтобы страховщик выехал на место ДТП, клиент должен позвонить ему как можно быстрее и сообщить о необходимости присутствия.

О порядке возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО говорится в нашей статье.

Без сотрудников полиции оформить документы можно в таких ситуациях:

  1. Вследствие аварии ущерб нанесен только собственности.
  2. В ДТП участвуют два транспортных средства, при этом оба владельца имеют действующие полисы ОСАГО в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (о том, что делать, если у потерпевшего в ДТП нет ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье говорится о том, если полиса нет у виновника).
  3. Владельцы автомобилей не имеют никаких разногласий в определении причины случившегося, количества повреждений и размеров компенсации. Вся информация фиксируется в извещениях, заполненных водителями на месте. В извещении указывают обстоятельства происшествия, его схему, весь список видимых повреждений, а затем ставят подпись.

Такой способ оформления дает возможность пострадавшему получить от страховщика не больше 25 000 рублей компенсации. К тому же предъявлять какие-либо дополнительные требования страховой компании в такой ситуации владелец автомобиля не имеет права. Но, если последствия вреда, причиненного здоровью водителя во время ДТП, появились позже, то пострадавший вправе подать заявление страховщику виновника на возмещение.

Если при оформлении без участия сотрудников полиции в извещениях будут обнаружены несовпадения или противоречия, страховая организация назначает экспертизу для уточнения обстоятельств и повреждений.

Оформление с сотрудниками полиции происходит в таких случаях:

  1. Между участниками существуют разногласия касающиеся причин и видимых повреждений.
  2. Один из водителей отказывается подписывать извещение о ДТП.
  3. Убытки вследствие аварии превышают сумму в 25 000 рублей.

Оформление производят по «Административному регламенту» пр. МВД №664, но процесс оформления отличается в зависимости от того, насколько тяжелыми являются последствия. Участники, имеющие полис ОСАГО, должны контролировать процедуру оформления, чтобы не возникло проблем с дальнейшим обращением к страховщику.

Должен быть составлен протокол, описывающий повреждения, к нему прилагается справка. Копии получают все участники. Схему желательно заполнять разборчивым почерком, в ней указывают дату, время, место, информацию о ТС и участниках ДТП. О нюансах возмещения ущерба по ОСАГО при аварии, если составлен Европротокол, читайте здесь.

На рисунке схематически изображают проезжую часть, расположение автомобилей, все детали и предметы, касающиеся аварии. Фотографии положено делать не позже чем через час после происшествия.

Виновник

Виновниками очень часто становятся водители, не имеющие опыта вождения. Поэтому во время происшествия они теряются или паникуют. Так как факт вины доказывается только через суд, то подписывать сомнительные документы на месте аварии не нужно. Лучше оформлять все в присутствии сотрудника страховой организации.

О том, как получить выплаты по ОСАГО, если виновник скрылся с места ДТП или не был определен, мы рассказывали тут.

Вписывание при оформлении

Так как ответственность за выплату компенсации ложится на страховщика, виновник просто предоставляет потерпевшему информацию о своей СК и становится вписан в документы при оформлении. Но не стоит забывать о том, что размер компенсации будет известен только после проведения независимой оценочной экспертизы.

Если оформление происходило без полиции необходимо отправить в свою компанию извещение о ДТП. Если это не сделать за пять дней, СК может подать на клиента встречный иск и потребовать возврата выплаченной компенсации. При проведении осмотра нужно следить за тем, чтобы ранее полученные повреждения не добавили к последствиям аварии. В интересах виновника провести медицинское освидетельствование пострадавшего.

Что дает полис при аварии?

Выгода от заключения договора ОСАГО очевидна, так как виновник не выплачивает сумму ущерба из своего кармана. Страховщик не должен выплачивать компенсацию водителю, ставшему причиной аварии, но в зависимости от обстоятельств, возможно и он получит какие-то денежные средства.

При условии обоюдной вины в ДТП (п.22 ст.12 №40-ФЗ) выплаты производят всем участникам по решению суда. Также виновная сторона может получить выплату, если действия водителя признают непредумышленными. В случаях ДТП предумышленность доказать сложно, поэтому у водителя, ставшего причиной столкновения, появляется шанс получить компенсацию.

Обязанности

Виновник обязан предоставить свое транспортное средство страховой компании для проведения независимой экспертизы. В течение 15 дней со дня ДТП он не имеет права ремонтировать или утилизировать поврежденный автомобиль.

После отправления страховщику извещения о ДТП, необходимо явиться в офис и написать заявление на возмещение. При этом на руках должен быть пакет документов:

  • полис;
  • ВУ;
  • ПТС;
  • документ о регистрации ТС;
  • справка о ДТП от сотрудников ГИБДД.

Информацию о написании заявления о страховом случае по ОСАГО и сведения о прочих нужных документах вы найдете здесь, а в этом материале расписан порядок действий виновника и пострадавшего для получения выплат по ОСАГО.

Особые случаи

Машина не подлежит восстановлению

Машина признается погибшей, если ее ремонт после ДТП по ОСАГО невозможен или стоимость восстановительных работ равна цене транспортного средства на момент аварии (п.18, ст.12 ФЗ «Об ОСАГО»). Факт гибели машины определяется экспертом, проводящим осмотр. Он учитывает стоимость всех поврежденных запчастей, а потом сравнивает ее со среднерыночной ценой данной марки автомобиля.

Компенсацию за утрату ТС получает только потерпевший. Виновник в подобном случае останется ни с чем. Выплата составляет цену машины на момент ДТП в рамках страхового ограничения. Но если производится выплата полной стоимости, СК вправе забрать разбитое ТС себе (ст. 1102 ГК РФ). Автомобиль отдается страховщику после получения компенсации.

Статья 1102 ГК РФ. Обязанность возвратить неосновательное обогащение

  1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
  2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

При дорожно-транспортном происшествии с пешеходом

Авария с участием пешехода также подпадает под сферу ответственности страховки ОСАГО. Полис дает гарантию, что ущерб будет возмещен каждому потерпевшему в ДТП. Страховщик водителя, виновного в происшествии, обязан возместить расходы на лечение или потерю заработной платы. Если же виновником признали пешехода, то он не вправе претендовать на компенсацию.

При причинении серьезного вреда здоровью предусмотрено привлечение к уголовной ответственности. Если потерпевший получил серьезные травмы и не может прийти в офис СК, его родственники предоставляют документы для оформления и получения компенсации. Необходимо также будет предоставить выписку из медкарты и чеки на лекарства.

Если водитель имел несчастье попасть в ДТП, крайне важно будет вести себя правильно при оформлении происшествия. Оказав помощь пострадавшим, необходимо сразу связаться с представителями своей страховой организации. Они обязаны помочь и проконсультировать водителя насчет дальнейших действий.

Если в ходе разбирательства возникают вопросы, связанные со страховым случаем, существует автомобильная справочная, в которой опытные консультанты круглосуточно отвечают на вопросы водителей. Если автомобили пострадали сильно, и у страховщика появляется возможность получить регресс, нужно пройти полный процесс оформления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Какие выплаты предусмотрены при ДТП по Европротоколу ОСАГО?

При каких обстоятельствах можно оформить Европротокол? Какие Обязательные условия для оформления ДТП? Что из себя представляет данный способ оформления ДТП? Действия водителей после аварии, какие обязанности страховой компании? На эти и другие подобные вопросы вы узнаете из нашей сегодняшней статьи.

Что это за документ?

Данное понятие пришло в Россию из Европы где данный способ оформления аварийной ситуации на дороге без участия сотрудников полиции практикуется уже достаточно давно.

У термина «Европротокол» существует два значения:

  1. Во-первых Европротокол – это форма извещения о ДТП для самостоятельного заполнения участниками аварии. Данное извещение подтверждает право потерпевшей стороны на получение компенсационной выплаты по ОСАГО.
  2. Во-вторых, Европротокол – это такая система, которая позволяет оформить документы о ДТП без участия сотрудников автоинспекции с целью последующего получения компенсации нанесенного потерпевшему ущерба от СК по ОСАГО.

Как видите второе определение данного термина является более развернутым и включает в себя первое определение.

По факту в России ОСАГО Европротокол является официально утвержденным документом, а вот реальной системы, которая позволяла бы эффективно пользоваться данным документом пока к сожалению нет! В августе 2014 года лимиты на выплаты по Европротоколу были увеличены с 25 тыс.руб. до 50 тыс.руб. Однако данные изменения касаются лишь тех страхователей, которые приобрели свои полисы после августа 2014 года.

Причем полисы должны быть приобретены позже данного срока у обоих участников ДТП. Если же хоть у одного из граждан ставших участниками ДТП полис приобретенный ранее августа 2014 года, то лимит выплаты по Европротоколу будет равен 25 тыс.руб.

Обязательные условия для оформления ДТП

Участники ДТП имеют право произвести самостоятельное оформление Европротокола, но при этом они должны соблюсти некоторые обязательные условия:

  • Не допустимо составление Европротокола, если в результате ДТП люди получили травмы (пассажиры, водители, пешеходы).
  • Если в результате аварии пострадало более двух автомобилей.
  • Нельзя составлять Европротокол, если была процедура причинения ущерба другому имуществу.
  • Европротокол можно оформить, если у обоих участников ДТП есть действующий полис автогражданской ответственности или же аналог «Зеленая карта».
  • Также оформление Европротокола разрешается только в том случае, если у участников ДТП нет разногласий по всем аспектам произошедшей аварийной ситуации (вина, повреждения и т.д.).

Если у участников ДТП есть разногласия или же не соблюдено хоть одно из вышеперечисленных условий, то в таком случае следует вызвать на место ДТП сотрудников автоинспекции. Если же все условия соблюдены и у потерпевшего с виновником нет разногласий, то сразу после ДТП и выставления на дороге знака аварийной остановки они могут приступить к заполнению извещения.

Обязанности страховой компании

Согласно действующему законодательству страховая организация должна в 5 дневный срок провести экспертизу и сделать оценку ущерба. Сотрудники СК имеют право попросить предоставить на осмотр авто как потерпевшего так и виновника аварии и это требование должно быть исполнено в течение 5 дней. Со дня принятия заявления и всех необходимых документов у страховой организации есть 20 дней на принятия решения по данному делу и выплату компенсации (об этом мы писали здесь), либо на выдачу направления на ремонт (сколько стоит ремонт авто после ДТП?).

Действия водителей после аварии

Действия лица являющегося потерпевшим. В течение пяти рабочих дней гражданин должен обратиться в свою СК и предоставить следующий перечень документов:

  1. Сам бланк извещения о ДТП заполненный обоими участниками аварии.
  2. В страховой организации потерпевший должен заполнить заявление о прямом возмещении ущерба. Такое заявление пишется в свободной форме, образец чаще всего предоставляется страховой компанией.
  3. Также вы предоставляя страховщику электронный носитель (карта памяти, диск) с информацией о ДТП т.е. видео или же фото съемку, должны будете указать, что данная информация не была каким либо образом откорректирована.

Действия виновного в аварии: виновник аварии должен в 5 дневный срок предоставить в свою СК свой экземпляр извещения о ДТП.

В том случае если виновнику нужно раньше этого срока отремонтировать свою машину, то он должен согласовать свой ремонт с СК потерпевшего и предоставить свое ТС на осмотр.

На месте, где произошла авария участники ДТП должны произвести заполнение только бланка извещения.
Для того чтобы получить компенсацию причиненного вреда потерпевший должен предоставить в свою СК в 5 дневный срок вместе с заполненным извещением следующий перечень документов:

  • Заявление о выплате ущерба полученного в результате ДТП.
  • Паспорт или иной документ удостоверяющий личность заявителя.
  • Водительское удостоверение лица, которое управляло автомобилем в момент ДТП.
  • Если водитель не является собственником авто, то он должен предоставить в СК доверенность на представление интересов собственника ТС.
  • СТС или ПТС транспортного средства.
  • Полис автогражданской ответственности потерпевшего.
  • Видео или фото съемка с места ДТП.
  • Банковские реквизиты для выплаты компенсации.

Процедура заполнения

Для того чтобы воспользоваться правом на выплату компенсации причиненного в ДТП ущерба, помимо документов потерпевший должен в обязательном порядке предоставить в СК свое авто для осмотра и оценки ущерба. В течение 15 дней запрещено производить ремонтные работы по восстановлению поврежденного автомобиля без разрешения СК.

Если данные условия не будут соблюдены, то СК имеет полное право отказать в выплате компенсации по данному делу. Если клиенту необходимо срочно отремонтировать свое ТС, то он должен обязательно согласовать свои действия с СК.

Если СК примет положительное решение по делу, то она обязана будет в течение 20 дней с момента подачи заявления и всех необходимых документов оплатить потерпевшему компенсацию, если же СК принимает решение об отказе в выплате, то она обязана предоставить своему клиенту письменный отказ, с которым в дальнейшем потерпевший может обратиться в суд.

Каковы выплаты, в том числе максимальные?

На сегодняшний день максимальный порог выплат по Европротоколу увеличили до 50000 рублей.
Но данную сумму потерпевший сможет получить только в том случае, если у обоих участников ДТП полисы приобретены после 2 августа 2014 года. Как увеличить получение выплаты по ОСАГО при ДТП читайте в этой статье.

Как быть, если требуется возместить ущерб?

Иногда по таким делам страховая компания оплачивает потерпевшему причиненный ему ущерб, а в последствии выставляет виновному в ДТП регрессные требования. Давайте же разберемся, что такое регресс? Регрессные требования – это право СК требовать возместить ущерб с виновного в ДТП лица, которую СК в свою очередь уже оплатила потерпевшей стороне.

При каких обстоятельствах СК может выставить регрессные требования к виновному в аварии:

  • В случае, если виновником был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего в ДТП умышленно.
  • Было установлено, что виновный в момент аварии находился под действием спиртного или наркотических средств.
  • Виновник аварии не имел права управлять ТС, при использовании которого и был причинен ущерб пострадавшей стороне.
  • Виновное лицо скрылось с места аварии (как при этом получить денежную выплату по ОСАГО?).
  • Гражданин ставший виновником ДТП не вписан в страховку.
  • Ущерб был причинен в период когда не действовало страховое покрытие (для страховок, которые оформляются на несколько месяцев).
  • Гражданин виновный в аварии не отправил в свою СК свое извещение о ДТП в срок установленный законом.
  • В течение 15 дней с момента аварии виновник приступил к ремонту своего авто или его утилизации и при этом не представил свое ТС на осмотр страховщику и не согласовал с ним свои действия.
  • Если у виновника или же потерпевшего в ДТП нет диагностической карты авто или период ее действия истек.

Следует понимать, что размер регрессных требований предъявляемых к виновному лицу также имеет свои лимиты. Страховая организация требует компенсировать понесенные ею расходы в части сумм выплаченных на ремонт авто, а также иных понесенных ею расходов (средства потраченные на проведение экспертизы, эвакуатор и т.д.). В том случае если СК предъявила вам регрессные требования следует внимательно изучить все документы.

Возможно, что СК предъявляет к вам требования на компенсацию тех сумм, которые не относятся к аварии в которой вы были участником. Может ли гражданин обезопасить себя от того, что к нему будут предъявлены регрессные требования со стороны СК? Ответ да и это вполне реально.

Для этого следует:

  1. Соблюдать ПДД – ведь спокойная езда является одним из главных факторов влияющих на вашу безопасность.
  2. Следить за сроком действия вашего договора автогражданской ответственности и карточки диагностического осмотра ТС.
  3. Прежде чем садиться за руль авто проверьте вписаны ли вы в полис автогражданской ответственности в качестве водителя.
  4. Не следует также садиться за руль в нетрезвом состоянии или покидать место аварии.
  5. Следует в положенный законом срок предоставить в СК свое извещение о ДТП.
  6. Не следует ремонтировать свое авто до момента пока СК не проведет его осмотр.

Если все же СК предъявила вам регрессные требования обращайтесь к автоюристам, которые смогут помочь вам либо отклонить данное исковое требование либо же снизить сумму выплат.

Читать еще:  Ответственность за ДТП без ОСАГО
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector